Первый номер. 2025 г. (г. Липецк)

4 марта 2025 года №08 ( 532 ) 13 К ибермошенники постоянно совершенствуют свои схемы обмана. Чтобы похитить деньги липчан, аферисты внимательно следят за новостной по - весткой, используют психологические уловки и даже прибегают к помощи искусственного интеллекта. Но на действия злоумышленников всегда найдётся противо - действие. Самозапрет на кредит По оценкам Банка России, около 40% похищенного у граждан — это кредитные деньги. Речь о ситуациях, когда преступники оформляли на имя другого человека кредит или убеждали его взять кредит и перечислить им деньги. Защитить людей от таких ситуаций призван фе - деральный закон, который заработал с 1 марта 2025 года. Все желающие смогут бесплатно установить самоза - прет на кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях. Поставить блок очень просто. Нужно зай- ти на портал «Госуслуги», найти раздел, посвящённый самозапрету, заполнить электронную форму и выбрать желаемые условия запрета. Запрет можно установить на оформление кредитов или займов, на выдачу денег очно и онлайн или только дистанционно. Есть возможность полного запрета — на все параметры. Остановить импульс После того как человек заполнит форму, информацию о самозапрете получают все бюро кредитных историй — организации, которые занимаются сбором, анализом и хранением информации о заёмщике и его кредитах. Са - мозапрет начнёт действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю. Это касается и людей, которые ранее не брали кредиты, но обратились за самозапретом. — Важно отметить: установить запрет можно не на все виды кредитов — только на потребительские, — под - чёркивает управляющий липецким отделением Банка России Дмитрий Чебряков. — Поэтому самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образова - тельные кредиты, деньги по которым перечисляются сразу в учебное заведение, — в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны. Также самозапрет не дей - ствует на выдачу денег по текущим кредитным картам, на оплату задолженности по кредитам и займам, кото - рые были выданы ранее. Время подумать Если человек захочет получить кредит или заём, за - прет можно отменить в любой момент. Порядок такой же, как при установлении ограничения: нужно подать заявление через «Госуслуги». Услуга бесплатная. Запрет снимут через день после того, как в кредитной истории человека появится соответствующая информация. — Такой срок установлен для того, чтобы минимизи - ровать возможность взятия кредита под давлением мо - шенников и предоставить потенциальному заёмщику время для принятия осознанного решения о необходи - мости кредита. Самозапрет можно установить и снять неограниченное количество раз. Ограничение длитель - ности не предусмотрено — запрет действует бессрочно до того момента, пока человек его сам не отменит, — до - бавляет Дмитрий Чебряков. — С 1 марта запрет можно установить в своей кредитной истории только через портал «Госуслуги». Не позднее 1 сентября 2025 года данная услуга появится и в МФЦ. Небыстрые деньги А что же банки и МФО? У них порядок действий по проверке самозапрета следующий. Перед выдачей кре - дитов и займов они обязаны выяснить, есть ли в кре - дитной истории человека информация о запрете. Если ограничение установлено, кредитор должен отказать в выдаче денег. Если запрет установлен, а банк или МФО всё равно заключают договор с клиентом, значит, фи - нансовая организация не сможет потребовать от чело - века исполнения обязательств по кредиту. Портрет жертвы Телефонное мошенничество продолжает оставаться самым распространённым способом обмана. Аферисты представляются по телефону в основном сотрудниками банков, правоохранительных органов и операторов со - товой связи. Они запугивают человека, говорят об экс - тренной ситуации (кража денег, болезнь, ДТП), чтобы выбить почву из-под его ног и выудить деньги. По данным опроса Банка России, чаще всего на уловки мошенников попадаются женщины 25–44 лет, живущие в городе, со средним доходом и образованием. Большин - ство из них потеряли до 20 тысяч рублей. Всего в 2024 году мошенники похитили у клиентов российских банков 27,5 млрд рублей. Это на 74% больше, чем годом ранее. Период охлаждения Изменить ситуацию, прежде всего с кредитным мо - шенничеством, призван ещё один закон — о введении периода охлаждения по потребительским кредитам и займам. Новация разработана на основе предложений Банка России и вступит в силу с 1 сентября 2025 года. По новому закону получить деньги по кредиту и зай- му от 50 тысяч рублей до 200 тысяч рублей человек смо - жет через четыре часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства будут перечис - лены через 48 часов. Вместе с тем период охлаждения не будет действо - вать на кредиты и займы до 50 тысяч рублей, на об - разовательные кредиты с участием государства и на автокредиты в случае, если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров. Кроме того, покупка товаров или услуг в кредит без периода охлаждения станет возмож - на только при личном присутствии человека в магазине или организации. — После вступления в силу правил, если банк выдаст гражданину кредит с нарушением этих норм, он будет не вправе требовать от заёмщика исполнения обяза - тельств, начислять проценты и передавать такой кре - дит коллекторам, — разъясняет Дмитрий Чебряков. Доступ открыт Отдельный блок изменений предусмотрен для ми - крофинансовых организаций. МФО будут обязаны зачис - лять заёмные средства на счёт, если сведения о заёмщике и получателе денег совпадают. Если информация о чело - веке есть в базе данных Банка России о подозрительных счетах, то МФО должна отказать в заключении договора. Для этого микрофинансовые организации с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из этой базы. Кроме того, обмен информацией между кредитора - ми и бюро кредитных историй будет ускорен практиче - ски до онлайн-режима. Это важно для того, чтобы че - ловек под влиянием мошенников не мог взять кредиты и займы в разных банках и МФО. Данное положение за - работает с 31 декабря 2026 года. В Банке России отмечают: ни один закон не поможет в полной мере, если каждый человек не будет повышать свою финансовую грамотность. Получать достоверную информацию о новациях, схемах обмана и способах за - щиты от мошенников важно из проверенных источни - ков. В помощь липчанам — официальный сайт Банка России и просветительский ресурс «Финансовая куль - тура». _________________________________________ Текст: Влад Вешняков Фото из архива «Первого номера» • обмен или злоупотребление доверием • психологическое давление • манипулирование Под влиянием приёмов социальной инженерии жертва добровольно расстаётся с деньгами или раскрывает личные и финансовые данные, которые нужны злоумышленникам для хищения денег ПОСТАВИТЬ БЛОК МОШЕННИКУ С 1 МАРТА ЗАПРЕТ МОЖНО УСТАНОВИТЬ В СВОЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ТОЛЬКО ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ « ГОСУСЛУГИ » « « ТЕЛЕФОН — ОСНОВНОЙ ИНСТРУМЕНТ МОШЕННИКОВ Они обычно используют приёмы и методы социальной инженерии ! БУКВА ЗАКОНА Управляющий липецким отделением Банка России Дмитрий Чебряков