Первый номер. 2021 г. (г. Липецк)

ПЕРВЫЙ НОМЕР 11 января 2021 года № 01 (324) АКТУАЛЬНЫЙ РЕПОРТАЖ 7 По данным коллекторского агентства «Долговой консультант», просроченная задолженность липчан в 2020 году выросла почти на 35%. На конец прошлого года они не смогли вернуть банкам 6 млрд рублей. ДОЛГИ НАШИ ТЯЖКИЕ О бъём кредитов, которые взяли липчане по состоянию на 1 ноября 2020 года, превышал 117 млрд рублей. Как рассказали в Липецком отделении Банка России, в 2019-м этот показатель рав ­ нялся 103 млрд. Брали, берём и будем брать Такой всплеск кредитной активности населения связывают со снижением процентных ставок по ипо ­ теке. За первые восемь месяцев 2020 года ипотечное кредитование выросло на 18,5%. Между тем, по данным экспертов РИА Новости, за ­ кредитованность липчан доходит до 50%. Это значит, что жители Липецка в счёт погашения кредитов от ­ дают в среднем половину своей зарплаты. По другим данным, 15% заёмщиков направляют на обслуживание кредитов 70% своего дохода. Это притом, что закреди ­ тованность в 30% уже считается высокой. Такая высокая закредитованность может привести к массовым неплатежам по кредитам. В Липецке до этого пока не дошло, но уже сегодня липчане не могут вернуть банкам 5,9 млрд рублей, и в 2020-м армия неплательщи ­ ков выросла на 34,9%. Этот показатель ещё не учитыва ­ ет просроченную задолженность по ипотеке, которая, по официальным данным, составляет 0,6%, а по сведениям «Долгового консультанта» 2,3%. Должник должен сидеть в суде Дела о невыполнении кредитных обязательств заём ­ щиками, конечно, попадают в городские суды. В 2020 году только в Правобережном районном суде рассмот ­ рели 488 дел о взыскании задолженности по кредитам. « ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ПРОСРОЧЕННЫЕ ДОЛГИ НЕСУТ НЕ ТОЛЬКО ЗАЁМЩИКИ, НО И БАНКИ. ДАЖЕ КОГДА ЧЕЛОВЕК УЖЕ ЗАКРЕДИТОВАН, БАНКИ НАВЯЗЫВАЮТ ЕМУ КРЕДИТ, ЧТОБЫ ВЫПОЛНИТЬ СВОИ ПЛАНЫ, А ЗАЁМЩИК ПОПАДАЕТ В ЖЕРНОВА По словам заместителя председателя суда Анны Коров ­ киной, это каждое шестое дело из рассмотренных судом за год. Судьи вернули банкам или, вернее сказать, обя ­ зали ответчиков вернуть 255 млн рублей. В 2019 году та ­ ких дел в Правобережном суде было немногим меньше — 435. С ответчиков взыскали 400 млн. В эту статистику не попали дела, которые рассматривают мировые су ­ дьи — в их компетенцию входят просроченные плате ­ жи до 500 тысяч рублей. Одним словом, если предположить, что во всех ли ­ пецких райсудах рассматривают примерно одинаковое количество дел, связанных с долгами перед банками, то каждый год через процедуру принудительного взы ­ скания долгов проходит около 2 000 липчан. Поскольку денег у них нет, на публичные торги выставляется залоговое имущество. В прошлом году липецкая семья М. (фамилию не называем по просьбе главы семьи. — Прим. ред. ), которая задолжала кре ­ дитной организации «Дом.рф» 754 899 рублей 35 ко ­ пеек, потеряла трёхкомнатную квартиру. Её выстави ­ ли на торги за 1 млн 764 тысячи рублей, что составило 80% её рыночной стоимости. М. подавали апелляци ­ онную жалобу, но судебная коллегия не нашла право ­ вых оснований для отмены или изменения решения суда. Отсрочка по болезни Не нужно, правда, думать, что банки с лёгкой ду ­ шой идут на крайние меры. Как рассказывают банки ­ ры, они охотно идут на рефинансирование и реструк ­ туризацию долгов. Особенно это было заметно во время первой волны пандемии. — У нас в прошлом году 20 дел было прекращено, — Прекращали дела рассказывает Анна Коровкина. в основном когда стороны — банк и должник — заклю ­ чали мировые соглашения. Это, по сути, договор о ре ­ структуризации задолженности. В свою очередь суды тоже не гребут всех под одну гребёнку. — Мы часто предоставляем должнику отсрочку ис ­ полнения наших решений — отсрочиваем взыскание задолженности или продажу квартиры с торгов, когда квартира является единственным жильём должника, — говорит заместитель председателя Правобереж ­ ного суда. — Но всё это делается в тех случаях, когда человек, например, серьёзно заболел: стал инвалидом, страдает онкозаболеванием или у него появились про ­ блемы с сердечно-сосудистой системой — и всё это под ­ тверждено и доказано. Извините, я банкрот! Пожалуй, единственное средство для должника избежать крупных неприятностей — это стать банк ­ ротом. В начале прошлого года в Арбитражном суде отмечали, что количество заявлений о банкротстве в 2019 году по сравнению с 2018-м выросло на 60%. В тот год стать банкротами изъявили желание 916 че ­ ловек. По словам арбитражного управляющего Алек ­ сея Гулынского, который занимается банкротствами физических лиц, только в декабре 2020 года в Арби ­ тражный суд поступило 100 заявлений от банковских должников, пожелавших, чтобы их признали банкро ­ тами. Это, говорит Гулынский, в пять раз больше, чем в декабре 2019 года. В числе причин такого роста Гулынский называ ­ ет проблемы, связанные с экономическим кризисом. Большинство должников потеряли работу или были вынуждены перейти в другую организацию, проиграв в зарплате. По официальным данным, которые опу ­ бликовал Липецкстат, реальные денежные доходы за 9 месяцев 2020 года по сравнению с тем же отрезком 2019-го уменьшились на 5,3%. Независимые эксперты говорят даже, что за три квартала прошлого года ре ­ альные доходы липчан упали на 7,9%. Это в среднем. Многие на какое-то время остались вообще без средств к существованию. — Потеря работы, доходов — это первая и главная причина банкротства, — говорит Алексей Гулынский. — Плюс многие наши граждане набирают кредитов, что называется, под завязку и теряют финансовую проч ­ ность, которая могла бы им пригодиться в форс-ма ­ жорных обстоятельствах. Я думаю, ответственность за просроченные долги перед кредитными организация ­ ми несут не только заёмщики, но часто и сами банки. Даже когда человек уже закредитован, банки нередко навязывают ему кредит, чтобы выполнить свои планы, а заёмщик в итоге попадает в жернова. Текст: Виктор Унрау Фото: Сергей Паршин