Первый номер. 2021 г. (г. Липецк)

6 АКТУАЛЬНОЕ ИНТЕРВЬЮ ПЕРВЫЙ НОМЕР №02 (325) 18 января 2021 года Оксана Щеглова: ПЛАТЕЖИ НЕ ДОЛЖНЫ ПРЕВЫШАТЬ ТРЕТИ ДОХОДА — А если долг не погасить? — Тогда авто — либо по вашему согла ­ сию, либо по решению суда — МФО продаст. Всё, что ей причитается, организация забе ­ рёт себе. Если деньги останутся, их перечис ­ лят вам. — Под залог жилья можно получить — Как защищены клиенты МФО, чтобы долг не вырос в огромную сумму? — Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) состав ­ ляет 1% в день, или 365% годовых. Хотя микрозаём выдаётся на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в ме ­ сяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы деньги? столько переплачивать. Если вы взяли микрозаём после 1 янва ­ ря 2020 года, общая сумма всех платежей с учётом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги, например стра ­ хование, не может превышать сумму займа более чем в полтора раза. Нередко МФО приглашают клиентов за беспроцентными ссудами. Но нужно пом ­ нить всегда про бесплатный сыр и где он бы ­ вает. Скорее всего, это уловка маркетологов: ставка в 0% будет действовать лишь первые несколько дней пользования кредитом, а потом счётчик всё же начнёт работать. — Теперь — нет. Раньше МФО имели та ­ кое право. Но слишком был велик соблазн завладеть чужим имуществом, что и пы ­ тались делать недобросовестные органи ­ зации. Поэтому с 2019 года такая практика под запретом. У слуги микрофинансовых организа- — Видимо, среди клиентов МФО ций достаточно востребованы среди липчан и после новогодних тор ­ жеств. Некоторые жители города не под- рассчитали свои финансовые возможности и значительную часть денег потратили на покупку подарков родным и близким. Ког ­ да праздники закончились — спохватились: карманы-то пустые. После чего отправи ­ лись за получением микрозайма в МФО. Как это сделать правильно, чтобы избежать ненужных проблем, рассказывает эксперт платёжеспособности человека. И это значит, отделения Липецк ГУ Банка России по ЦФО Оксана Щеглова. — Как защитить себя от организаций, которые работают под видом МФО, а на самом деле мошенники? — Нужно скептически относиться к слишком заманчивым предложениям, на ­ пример «Деньги всем за один час!». Подоб ­ ные объявления могут расклеивать мошен ­ ники, а не МФО. Одалживать деньги у таких ние о платёжеспособности заёмщика, оце ­ нить риски невозврата средств, МФО, как и банки, должны определять показатель долговой нагрузки клиента. Кредиторы вашу собственность без вашего ведома даже вправе пользоваться как общепринятыми моделями оценки, так и внедрять собствен ­ ные. МФО более лояльно относятся к оценке берут огромные проценты, назначают ко- — До сих пор мы вели речь о бытовых нуждах. Если деньги понадобились предпринимателю, имеет ли смысл обращаться в МФО? — Некоторые микрофинансовые ор ­ ганизации специализируются на займах для бизнеса: ставки в МФО могут оказать ­ ся даже выгоднее, чем в банке. Есть два варианта развития событий. Что касается первого, то в рамках проектов помощи бизнесу работают специальные неком ­ мерческие МФО, зачастую созданные го ­ сударственными органами. Здесь бизнесу дают в долг под льготные проценты. Во многих регионах такие МФО разработа ­ ли новые продукты, призванные поддер ­ жать работу предприятий, в том числе пострадавших в пандемию. Есть такие микрофинансовые организации и в Ли- в случае небольшой просрочки. Кроме того, подпольные кредиторы что получить заём там могут те, кому отка ­ зали банки. Кроме того, имеет смысл обратиться в МФО, если нужна совсем небольшая сум- имущества? ма на очень короткое время, при этом по ка ­ ким-то причинам нет желания оформлять кредитную карту. Ещё один вариант, когда логично занять есть и те, кто не может официально подтвердить свой доход? — Чтобы получить реальное представле- финансовых структур опасно. Вместо дого ­ вора потребительского займа могут подсу ­ нуть другой. Если вы подпишете такие до ­ кументы, кредитор получит право продать пецкой области. Недавно при поддержке Банка России прошёл конкурс социально значимых проектов, реализуемых МФО в том числе по поддержке малого бизне ­ са. Мы надеемся, что лучшие практики лоссальные штрафы в случае просрочки будут использоваться и другими органи- платежа. зациями. Второй вариант — под гарантию — оз ­ начает, что МФО может снизить процент по кредиту, если заёмщик предоставит гарантии погашения долга. Таковыми считаются поручительство или залог. Но прежде чем идти за микрозаймом или обычным кредитом, подумайте, дей ­ ствительно ли он вам нужен. Оцените свои перспективы и возможности возвра ­ щать деньги, всегда держите в уме не ­ предвиденные обстоятельства. Помните, в идеале размер ежемесячных платежей не должен превышать трети вашего еже ­ месячного дохода. И не забывайте по ­ говорку про то, что в долг берёте чужие деньги и на время, а отдаёте — свои и на ­ всегда. — МФО практикуют займы под залог — Некоторые готовы давать в долг под залог крупные суммы — до 500 тысяч ру ­ блей. После того как кредитор оценит пред ­ лагаемое ему имущество, а чаще всего это — Оксана Александровна, когда же имеет смысл идти за деньгами в микрофинансовую организацию? — Главная и существенная особенность потребительского кредитования в МФО — достаточно простое получение денег. При в МФО, — если деньги нужны очень быстро. бывают машины и мотоциклы, он может этом процент за пользование заёмными Как правило, решение о ссуде без залога дать ссуду в размере 80-90% от стоимо- средствами обычно высок. Если брать не ­ большой заём на короткий срок, например на две недели, переплата будет вполне по ­ сильной. Тем более в жизни бывают раз ­ ные ситуации. Сломалась машина, и сроч ­ но нужны деньги. Или завтра надо лететь в другой город, а занять у близких не по ­ лучается. Конечно, если есть время и воз ­ можность, дешевле занять деньги в банке. Но иногда обстоятельства не позволяют это сделать. такие организации принимают буквально сти залога. Иногда такой заём можно взять в течение часа. И можно даже вовсе не приходить в офис компании, а сделать всё онлайн. В этом случае важно помнить: пре ­ жде чем заходить на сайт МФО, а тем более оставлять там информацию о себе: паспорт ­ ные данные, реквизиты платёжной карты, убедитесь, что ресурс промаркирован синим кружочком с галочкой в поисковых систе ­ мах «Яндекс» и Mail.ru . Если галочки нет, лучше обходить такие сайты стороной. даже на полтора-два года. Предельные став - ки по залоговым ссудам также ежекварталь ­ но устанавливает Банк России. — Машина в залоге физически находится у МФО? — Нет. На заложенном автомобиле вы можете продолжать ездить, но никаких сделок купли-продажи с ним вы при этом оформить не сможете, пока не вернёте долг. Текст: Влад Вешняков Фото: Сергей Паршин I — и и 7 мфо зарегистрировано в Липецкой области на 01.01.2021 г. 75 подразделений МФО из других регионов действуют в области 35 000 договоров займа заключили МФО с липчанами I 604 млн рублей выдали МФО в качестве займов 235 млн рублей взяли в МФО физические лица