Первый номер. 2018 г. (г. Липецк)

№12 ЛИПЕЦКАЯ ГОРОДСКАЯ ИНФОРМАЦИОННО'АНААИТИЧЕСКАЯ ГАЗЕТА ПЕРВЫЙ НОМЕР ПРОСТО ОсложномТй ИПРЕУМНОЖИТЬ В : = 1 прессе время от времени сообща­ ют о решении Банка России сни- |зить ключевую ставку. Очередной такой шаг, возможно, будет сде­ лан на заседании ЦБ уже на этой неделе, 23 марта. Большинству липчан подобные новости ни о чем не говорят, а зря, ведь величина ключевой ставки имеет самое не­ посредственное отношение к нашим лич­ ным финансам, так как напрямую влияет на ставки по кредитам и вкладам в банках. Последние, как следствие, уже не приносят настолько же ощутимого дохода, как рань­ ше, поэтому все больше людей задумывает­ ся над вопросом — как вложить деньги так, чтобы не просто перекрывать инфляцию, но и хотя бы немного зарабатывать на своих вложениях? Ответы — в нашем обзоре. ЧТО ТАКОЕ КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА? Говоря простыми словами, это тот про­ цент, под который ЦБ РФ кредитует дрзтие банки. Он зависит от множества факторов, основным из которых является инфляция. Если она растет, регулятор повышает став­ ку, чтобы сделать деньги более дорогими и «задушить» рост цен. Если (как в послед­ нее время) падает, то и ставка снижается. За примерами далеко ходить не надо. В де­ кабре 2014 года рубль начал стремительно дешеветь, а инфляция разгоняться и, чтобы остановить этот процесс, Центробанк за­ драл ключев5П0 ставку аж до 17% годовых. И если еще год назад этот показатель был на уровне ю % , то в настоящий момент — уже 7 , 5 %. Для рядовых граждан снижение ин­ фляции — однозначно благо. Однако есть у этой медали и оборотная сторона в виде низкой доходности банковских депозитов. Еще совсем недавно мало кого можно было удивить вкладами под 11-12% годовых, а те­ перь и 6 -7% считаются за счастье. И что ДЕЛАТЬ? Изучать варианты. Банковский депо­ зит — самый популярный способ вложения средств, но далеко не единственный. Конеч­ но, придется потратить немного времени и сил, однако при грамотном подходе ре­ зультат 0КЗЛ1ИТ старания. Главное — пом­ нить несколько основополагающих правил. Во-первых, инвестировать надо свобод­ ные средства. Постоянно залезая в копилку, много не соберешь. Во-вторых, стоит пом­ нить про взаимосвязь доходности и риска. Если вам предлагают особо соблазнитель­ ный вариант, знайте, что без повышенно­ го риска тут не обойдется. В-третьих, рас­ пределяйтесь, то есть не кладите все яйца в одну корзину и, по возможности, делай­ те несколько (пусть небольших) вложений в разные финансовые инструменты. Поми­ мо вкладов их огромное количество: обли­ гации, акции, ПИФы, микрофинансовые ор­ ганизации и многое дрзтое. ЧТО ТАКОЕ ОБЛИГАЦИИ? Это долговые ценные бумаги. Покупая их, вы даете в долг либо нашему государ­ ству, либо какой-то крупной компании, а те платят вам процент за пользование вашими деньгами. Облигации федерального займа (ОФЗ), выгущенные Минфином РФ, — са­ мые надежные. Но у них есть несколько ми­ нусов, главный из которых — не самая высо­ кая доходность (до 8,5%). Купить их можно даже в банке, однако л)шше открыть специ­ альный счет в инвестиционной компании — там комиссии меньше и можно продать свои ОФЗ в любой момент по текущему бир­ жевому курсу. ПОМНИТЕ: ДОХОДНОСТЬ ВАШИХСБЕРЕЖЕНИИ ТОЛЬКОВВАШИХРУКАХ Коммерческие облигации несут в себе больший риск. Есть вероятность, что компа­ ния, чьи ценные бумаги вы купили, решит не гасить долг. Деньги придется возвращать по суду. Поэтому, если всерьез рассматривать этот вариант, то покзшать надо только обли­ гации самых крупных и надежных корпо­ раций. Впрочем, сильно бояться не стоит — этот способ инвестиций считается достаточ­ но консервативным, а доходность можно получить в диапазоне от 9 до 12% годовых. А ПИФЫ? Эта аббревиатура расшифровывается как Паевые инвестиционные фонды. Работает это следующим образом: профессиональная лицензированная компания формирует не­ кий портфель инвестиций из самых разных инструментов и управляет им, а простой человек может купить пай, то есть вложить свои деньги в этот фонд и получать доход пропорционально своей доле. На первый взгляд, выглядит неплохо, однако тут есть много подводных камней. Во-первых, вы зависите от чзгжих решений и не влияете на результат. Во-вторых, гаран­ тировать вам положительную доходность никто не будет. Ситуация сложится хорошо — будет до 30% прибавки, плохо — потеряете деньги. Кроме того, за покупку и продажу паев придется платить высокую комиссию — от 1 до 3%. МИКРОФИНАНСОВЫЕ ФИРМЫ? СЕРЬЕЗНО? Да, они не только кредиты выдают, но и принимают деньги у населения на весьма привлекательных условиях. Е[ужно 20%? Легко. Вот только, суммы для вложений тут обычно начинаются от полутора мил­ лионов, средства никак не страхуются, да и шанс нарваться на недобросовестную фирму велик. На рынке достаточно много компаний действует нелегально: по оцен­ кам экспертов, около трети таких организа­ ций не входят в реестр ЦБ и не имеют права оказывать подобные услуги. Так что, если вас заинтересует этот вариант, первое, что надо будет сделать — зайти на сайт Центро­ банка, найти «Государственный реестр ми- крофинансовых организаций» и «пробить» по нему интересующую вас компанию. КАК ЗАРАБОТАТЬ НА АКЦИЯХ? Простор для творчества тут просто огро­ мен, а вместе с ним — потенциальная доход­ ность и риски. Выбор конкретных ценных бумаг зависит от того, какой суммой вы рас­ полагаете и на какой срок хотите инвести­ ровать. Если вы рассчитываете на несколько лет, то имеет смысл поискать те компании, которые платят лучшие дивиденды. Среди крупных российских акционерных обществ можно найти такие, которые обеспечат вам доходность около 15% только от дивиден­ дов. А если и стоимость самих акций будет расти, то тогда выгода станет еще более ощутимой. И тут кроется главная опасность, ведь цена на акции меняется каждый день. В за­ висимости от сотни разных факторов они могут не только дорожать, но и дешеветь. Так что, если вы не планируете становиться пожизненным акционером какой-то компа­ нии, подходить к выбору конкретных цен­ ных бумаг надо очень осторожно. В идеале, необходимо найти приличную инвести­ ционную компанию и надежного консуль­ танта, который будет давать вам хорошие рекомендации. Если все сложится, то зара­ батывать на таких вложениях можно очень хорошо. Но, все равно, это вариант для силь­ ных духом и готовых к риску. Всех вариантов для вложений, конечно, не перечислишь. Есть разнообразные стр5ж- турные продукты (в них комбинируются разные инстрзсменты для снижения риска), есть валюта и золото, есть варианты вроде биткоина — для самых отчаянных... Од­ нако большинству липчан все же стоит не бросаться сразу во все тяжкие и начинать с каких-либо консервативных вложений. Главное — не бояться браться за дело, ведь доходность ваших сбережений только в ва­ ших руках. ТЕКСТ: ВЛАДИМИРДМИТРИЕВ. ФОТО:СЕРГЕЙПАРШИН