Первый номер. 2017 г. (г. Липецк)

№28 ЛИПЕЦКАЯ ГОРОДСКАЯ ИНФОРМАЦИОННО-АНАЛИТИЧЕСКАЯ ГАЗЕТА п е р в ы й н о м ер ПРОШ осложном 20 подложили ОВИНЬЮК-ОПИЛКУ О дна из экономических аксиом гласит: высокая доходность обя­ зательно сопровождаего! повы­ шенным риском. Это утвержде­ ние позволяет однотипным организациям, например, банкам, конку]зировать между собой и находить свою нишу на рьшке. У более крупных и стабильных компаний обычно проценты по вкладам не самые вы­ сокие, а комиссии за операции не самые вы­ годные. Клиенты мир^ггся с этим в обмен на rapairiHH наделшости. Банки помельче вьшуждены привлеказъ публику более вы­ годными условиями по всем пунктам. 11 ри выбо 1 х; каждый человек ориентируется на собственное представление о балансе вьп о- ды и риа<а, и, чаще всего, это п|эавило не подводит. Впрочем, иногда случаются и ис- юпочения. «Первый номер» выяснил, как распознать возможные проблемы у вашег о банка и заблагов|х?менно обезопасить свои сбе|эежения. А ЧТО СЛУЧИЛОСЬ? Случи/ 1 ся своеобразный анти]Х^корд —на минувшей неделе ЦБ РФ ввел внеш­ нее управ; 1 ение в банке «Югра», одном из самых крупных в России. Чтобы понять серьезность проблемы, стоит взглянуть на банковский «табе; 1 ь о ]зангах», в котортм «Югра» до последнего в|эемени занима­ ла зо-е место по общему размеру ак тивов и 13 -е по обьему вкладов физических лиц, а значит, считалась чуть ли не финансо­ вой элитой сг|закы. Элитарткхпъ окгвалась видимой. Регулятор заподозрил органи­ зацию в выводе активов и манипуляциях с вкладами, кшорые соп|Х)вождаэшсь пре- дсхтавлением недостоверной отчешосги. Как писали на неделе федеральные СМИ, якобы цэедсзъа вкладчиков нап]эавлялись на финанси|Х)вание сторонних П 1 Хх;ктов владельцев бизнеса в сфере недвижимсхл'и и нефтяной шрааш. КАКРАСПОЗНАТЬ ВОЗМОЖНЫЕПРОБЛЕМЫ УВАШЕГОБАНКА ИОБЕЗОПАСИТЬ СВОИВКЛАДЫ? Надо сказать, что за последние Т]эи года к новостям об шзыве лицензий у раз­ личных банков мы уже привыкли. Однако фокус в том, что обычно такие известия касались иебольщих |х;гиональных органи­ заций. Здесь же под прицел попал один из самых извес 1 Т 1 ЫХи крупных банков страны. И хотя непсхгредсгвенно лицензии он пока не лищился, фат- введения внешнего управления ничего хортшего не су^втт. На депозитах «згшисли» более 180 миллиа 1 > дов рублей, с]Х?ди которых есть и деньги липчан, ведь филиал банка существует и в нащем гортде. 11 |х;дыдущий рекорд был почти в три раза ниже —когда в февралю 2016 года ЦБ отозвал лицензию у банка «Иттгеркоммерц», там засгршю «всего» 64 мишшарда рублей. РАЗВЕ ВКЛАДЫ НЕ ЗАСТРАХОВУШЫ? Конечно, застрахованы. Однако есть не­ сколько ва>ю 1 ых ог|эаничений, главное из которых касается о&ьема средств па счетах. 1'осуда1Хггвеннсх; «Агентстьо по страхова­ нию вютадов» гаратгтируег возврат только до определенного iioixjra — 1 миллиона 400 тысяч рублей. Ео1и размер депозита превыщает эту планку, то, скорее всего, его владельца и<дут плохие новсхлп — nixrren- довать на bo 3B ixit всех С1эедств можно будет только после долгой процеду]эы признания организации баш<]хж)м, да еще и с учетом оче]эеди из кредиторов. Она, кстати, ст]Х)- ито! в четком порядке; первыми получают деньги физические лица, потом п]юизво- дится расчет со всеми сотрудниками, а уж затем — с юрлицами. Выплаты клиентам упошшутого выще банка «Югра» начнутся 24 июля. Не попа­ дают под сцэаховые уоювия вклады при­ мерно на ю мшишардов рублей. Впо;ше возможно, ч то этих денег ]хх:сияне уже не увидят. Конечно, это только предположе­ ние, ведь пока Банк Рсх:сии -только начал разбиртться в ситуации и искать спсхзобтак называемой санации финансовой органша- ции. Не иаовочеио, что после «курса лече­ ния» «больной» снова поднимете! на ноги. Хотя сильно надеться на это не стои т. МОЖНО л и ПРВДВИДЕТЬ ТАКИЕ ПРОБЛЕМЫ? Наверняка знать, что ващему банку грозит отзыв лицензии и прочие непри­ ятности, невозможно. Однако есть не­ сколько косвенных признаков, на кото­ рые стоит обращать внимание, если вы забсутитесь о сохраннсхл и своих сбереже­ ний. 11 ерв(х; и главнех; правило —следить за новсхлями. Например, заподозрить, что с «Юг’рой» ч то-то идет не так, мояшо бьию еще несколько месяцев назад, когда орга­ низация отчиталась о |х;зультатах своей работы за 2016 год. 11 о его итогам чистый убыток ссктавил около 36 миллиардов рублей, что для банка такого калибра и популя|Зности было, мягко говоря, странно. Уже в апреле этого года неко­ торые клиенты столкнулись с более кон­ кретной прс 5 блемой — невозможностью заб|зать свои вклады. ' 1 'ак что все случи­ лось явно не на ровном месте. Внимание стоит обращать на все со­ общения о деятельнскти вашего банка. Особенно если в п|зессе говорят о п|эе- тензиях со стороны ЦБ РФ или о срочном поиске средств для докапитализации, то есть для доведения собственных С 1 эедств банка до определенного у|Х)вня от объ­ ема обязательств по вкладам. 1 к!иска тематических новостей по нескольким авторитетным источникам вроде «Ком­ мерсанта», «Ведомостей», порталов РБК или «Банки.ру» раз в несколько месяцев обычно бывает достаточно. Доверять слу­ хам в инте]энете или желтой прессе, ко­ нечно, не стоит. Второе обязательное правило обра­ щать внимание на изменения в работе самой о|эганизации. Например, если банк вводит ограничения на снятие наличных в банкоматах, не возв|защает вклады или повышает ставки по кредитам, когда все остальные снижают, то это может сви­ детельствовать об ост|Х)й нехватке на­ личности в банке. Даже самая простая логика подсказывает, что это признак се|эьезных проблем. КАК НЕ ВОЛНОВАТЬСЯ ЗА СВОИ ДЕНЬГИ? Конечно, не стоит хранить их под матрасом или пускаться в безумный шо­ пинг, как это было, например, в декабре 2014 года, когда напуганные кризисом россияне смели запасы магазинов быто­ вой техники и сделали многомесячную прибыль риелторам и продавцам авто­ мобилей. Просто надо научиться распре­ делять риски. Если ваши сбе]эежения превыша­ ют 1,4 миллиона рублей, то лучше раз­ бить эту сумму хотя бы на два вклада в двух разных банках. Например, один из них может быть максимально крупным и надежным, а другой —более ск)Х)мным, но с привлекательными процентами по депозитам. В случае возникновения проблем у одного из них, вам компенси­ руют все до копейки, а на время работы «Ai-ентства по страхованию вкладов» вы точно не схгтанетесь совсем без денег. Еще лучше — не ограничивать себя только банками. В настоящее В)х?мя лип­ чанам дскгупно огромное количество самых разнсюбразных финансовых ин­ струментов —от максимально доходных до самых консервативных. Например, можио обратить внимание на облигации федерального займа и долговые бумаги крупных компаний. Доход но ним обыч­ но выше банковского, а риск —сравним. Не поленитесь и почитайте рекламные проспекты разных фирм и компаний, сходите на ку]хы финансовой грамот­ ности или, в конце концов, переведите некоторую часть сбережений в другую валюту. Ведь еще одной аксиомой в эко­ номике помимо зависимости дохода и риска является совет не класть все яйца в одну корзину. ТЕКСТ; ВЛАДИМИР ДМИТРИЕВ. Ф0Т0ССАЙТА№.П!ЕЕР1К.С0М