Молодежный вестник. 2010 г.

№ 12 [6145] / 2010 Э К О Н О М Л И К Б Е З значительный банковский процент. В системах попроще расходный ба­ ланс, как правило, составляет три месячных заработка клиента. ПРЕИМУЩЕСТВА Итак, главное преимущество кредитных карт - возможность ис­ пользовать их постоянно и по мере необходимости. Этот принцип дей­ ствия называется возобновляемой кредитной линией. Как только вы начинаете погашать кредит и попол­ няете счет карты, внесенная сумма через некоторое время снова стано­ вится доступной для использования. Впрочем, на этом список до­ стоинств пластиковых эгрегоров размером 5,5 на 8,5 сантиметра не за­ канчивается. Вотличие от наличного кредита, проценты на взятую сумму здесь начинают «капать» не сразу по­ сле заключения договора, а только с момента совершения первой покупки. Добавляет привлекательности и возможность беспроцентного пога­ шения кредита в течение льготного периода. Рассчитывается он каждым банком по собственной эксклю­ зивной формуле, однако в среднем его протяженность варьируется от двадцати до пятидесяти дней. Если за это время вы успеете внести всю взятую сумму целиком, отношения с банком-эмитентом (то есть банком, выпустившим в обращение вашу карту) станут похожими на обычное дружеское одалживание до лучших времен. Сколько взял, столько и вер­ нул. И никаких процентов. НЕДОСТАТКИ Главный недостаток кредиток, по сути, обусловлен несомненным достоинством - доступностью. Слишком часто случается так, что благо, доставшееся человеку без больших затруднений, не сдобренное потом и кровью, используется им нерационально. Вслучае с картами нежелание следовать советам разума грозит неприятными последствиями. Начнем с того, что кредитные карты в первую очередь предназна­ чены для совершения безналичных операций. Иными словами, для со­ вершения покупок в магазинах, обо­ рудованных банковским термина­ лом, они подходят как нельзя кстати и действуют в таком случае подобно стандартным дебиторским картам (тем самым, на которые сейчас пере­ числяются зарплаты сотрудникам всех мало-мальски серьезных орга­ низаций). А вот обналичивать их с помощью банкоматов, чтобы «ото­ вариться» в близлежащем ларьке, не рекомендуется. Следуя этим курсом, вы рискуете наскочить на подвод­ ный риф в виде комиссии (в догово­ ре, который по получении карты вам выдадут в банке, факт ее существо­ вания будет указан микроскопиче­ ским шрифтом), размеры которой в зависимости от типа карты могут составлять от 2 до 10 процентов от запрашиваемой суммы. Естественно, списанные таким образом со счета деньги никуда не исчезают и возвра­ щать их банку вам придется наряду с потраченными плодотворно. Вторая опасность подстерега­ ет вас непосредственно при воз­ обновлении кредитной линии. Производится оно ежемесячно на основании отчета о пользовании картой, который присылается кли­ енту на электронную почту или мо­ бильный телефон. В каждом отчете содержится минимальный платеж, который вы обязаны будете внести не позже указанного срока. Хотя условие «не позже» в данном случае вовсе не обязательно. Вносить день­ ги с опозданием дозволяется, одна­ ко каждый день просрочки чреват начислением пени (1 ,5 -2 процента от суммы долга). Нетрудно до­ гадаться, что при задолженности, допустим, в 10 000 рублей каждый день «забывчивости» будет сто­ ить вам 200 лишних рублей. Если провалы в памяти или приступы лени приобретут систематический характер, вы станете настоящей находкой, просто идеальным кли­ ентом для любого банка, ибо, внося платежи с опозданием, но при этом исправно, вы становитесь вечным должником. Между прочим, сами того не замечая. Стандартный договор на пользо­ вание кредитной картой рассчитан на три года. В этом кроется серьез­ ный подвох для пользователей, решивших растратить расходный лимит одномоментно и утешающих себя тем, что уж за три-то года они его обязательно компенсируют. Благо размеры минимальных еже­ месячных платежей кажутся такими незначительными, что заставляют всякий раз чувствовать себя «ку­ рочкой, клюющей по зернышку». На практике эти идиллические представления нужно гнать прочь и по возможности стремиться рас­ считаться как можно быстрее (не за три года, а, например, за два, а еще лучше - за один). Согласившись на порядок выплат, предложенный банком, вы будете вынуждены вы­ плачивать максимально высокую процентную ставку ежегодно. ДЬЯВОЛ ПРЯЧЕТСЯ В МЕЛОЧАХ Применительно к нашей истории местом обитания «лукавого» служат однажды уже упомянутые мелкие буквы, которые при желании можно встретить как в тексте договора на пользование картой, так и в много­ численных сопроводительных бу­ клетах. При этом юридическая сила оформленных таким образом тек­ стов от величины букв не зависит. А ведь, помимо комиссии на об­ наличивание счета, эти, мягко гово­ ря, не бросающиеся в глаза пункты могут содержать информацию и о других малоприятных сюрпризах. В частности, о ежемесячном сборе за обслуживание счета, который вам также предстоит оплачивать из свое­ го кармана. Как видите, очевидных минусов получилось гораздо больше, нежели плюсов. Хотя многое будет зависеть от того, как вы пользуетесь этой вещью. Кредитные карты - всего лишь артефакт эпохи тотального по­ требления, который образно можно сравнить со спичечным коробком. Вумелых руках - незаменимый ис­ точник «огня», в растущих не из того места - потенциальное оружие для опустошительного «пожара». Да и детям (в широком понимании этого слова) они тоже не игрушка. Как бы то ни было, жизнь в кредит даже самому зрелому человеку едва ли станет в такую же радость, что и жизнь по средствам. Много важного и полезного вы найдете в рубрике «Экономликбез» на т т Л р 82 Ьги (раздел «Молодежный вестник»).