Молодежный вестник. 2009 г.

1Ш» ЭКОНОМЛИКБЕЗ М>II (6118) / 2 0 0 9 Максим ИОНОВ Секреты финансовой грамотности Разобравшись с оптимизацией расходов и научившись отделять зерна активов от плевел пассивов, сегодня мы расскажем еще о пяти шагах к финансовому процветанию. Но знать путь и пройти его до конца - не одно и то же. Вы не получите гото­ вых рецептов к благополучию и не об­ наружите активов на блюдечке с голу­ бой каемочкой. Такой задачи и не ста­ вилось. Главное - осознать, что актив высшего порядка, единственный и не­ повторимый в своем роде, находится у каждого из нас. Кто-то называет его умом, кто-то - интеллектом, мне, на­ пример, ближе словосочетание «твор­ ческое начало». Развив его, вы без тру­ да увидите вокруг себя много возмож­ ностей финансового роста. Итак, слово - директору Центра экономического образования моло­ дежи Андрею КОРЧАГИНУ. Шаг третий - диверсификация. - Это слово, находившееся ранее в глоссарии узкого круга специалистов, во времена кризиса внедрилось и в широкую аудиторию. Сейчас его мож­ но услышать во всех телепередачах, где разговор хотя бы отчасти касает­ ся экономики. Что же это такое? Эти­ мологически «диверсификация» про­ исходит от латинского «сИуегБиз» (раз­ ный, разнообразие) и легко объясня­ ется старой русской пословицей «Все яйца в одну корзину не клади». Сле­ дуя этому правилу, все средства, на­ ходящиеся в нашем распоряжении, лучше всего разделить на три группы. Первая - сбережения на черный день. Расставание с ними возможно только в случае наступления этого дня, но ни в коем случае не раньше и не по дру­ гому поводу. Хранить их, как призыва­ ли нас даже герои советских комедий, следует в сберегательной кассе или в банке. В этом случае они не только выполнят функцию подушки безопас­ ности, но и не так сильно пострадают от инфляции за счет набегающих про­ центов. Вторая часть гораздо мобильнее - это деньги, которые мы собираем­ ся тратить на покупку активов. Не­ движимость, драгоценные металлы, акции предприятий, компьютер, ко­ торый будет использоваться для ра­ боты, получение качественного об­ разования, словом, всего, что помо­ жет приумножить ваш капитал. Важно помнить, что даже самый стопроцент­ ный актив не должен приобретаться на средства из первой группы. Траге­ дия большинства обманутых вкладчи­ ков в нашей стране (например, инве­ сторов «МММ») заключалась как раз в том, что в финансовые пирамиды они вкладывали свои последние кровные. Третья категория средств условно обозначается «церковной десятиной». Здесь речь о благотворительности. Мы считаем справедливым: если ты успешен и получаешь доход, то необ­ ходимо помогать ближним. Речь идет не о подаяниях попрошайкам на ули­ цах, а о реальной помощи людям, ко­ торые в этой небольшой сумме нуж­ даются, возможно, больше, чем ты. Шаг четвертый - анализ активов по трем критериям: надежность, до­ ходность, ликвидность. Чтобы усвоить механизм такого анализа, не помешает определиться с понятиями. Надежность трактует­ ся как степень вероятности того, что вложенные в активы деньги вернутся обратно. Доходность - свойство акти­ ва увеличивать наше состояние. Лик­ видность - способность продать ак­ тив и вернуть обратно, получив вза­ мен живые деньги с определенной скоростью. Допустим, мы решили купить золо­ то - ювелирное украшение или в виде слитка. Надежность обеих форм во­ площения благородного металла оди­ накова, самое страшное, что может произойти, - случайная потеря или кража. Аналогично обстоят дела и с ликвидностью. Золотые слитки охотно покупают банки, а украшения можно либо продать на руки, либо, в крайнем случае, заложить в ломбард. А вот до­ ходность в этом случае будет разной. Если слиток мы можем «реализовать» выше первоначальной стоимости из- за колебаний курса на золото, то укра­ шение, в стоимость которого включе­ на работа изготовителя, вряд ли. Или возьмем акции. Если говорить о крупных компаниях («голубых фиш­ ках» вроде «Газпрома»), они достаточ­ но надежны - риск банкротства прак­ тически равен нулю, доходны - в пер­ спективе склонны к динамике роста курсовой цены и имеют высокую сте­ пень ликвидности - желающие их у вас выкупить обязательно найдут­ ся. Однако в случае с предприятиями