Липецкая газета. 2025 г. (г. Липецк)

lzинансоˍа˪ ˎрамо˝нос˝˧ 11 ǾЛИПЕʭКАЯ ГАЗЕТАǿ 2ͣ Ȁ 08 Ȁ 2͡ Вклады остаются у жителей региона привлекательным вариантом для получения пассивного дохода. Одновременно с этим есть другие финансовые продукты, позво- ляющие заработать деньги. Речь, например, о полисах инвестиционного и накопитель- ного страхования жизни. Что отличает их от вкладов, разбираемся с управляющим липецким отделением Банка России Дмит- рием Чебряковым. К˞˛˜ ˘ˋ ˍː˛˘˞˩ ˜т˛ˋтːˎ˓˩ Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — финансовый продукт, кото- рый позволяет человеку одновременно застраховать свою жизнь и получить до- ход от инвестиций. ИСЖ заключается со страховой компанией, банк выступает посредником. Если наступает страховой случай, то выгодоприобретатель, которого назначил владелец полиса, получает стра- ховую сумму, прописанную в договоре. Иногда договор предусматривает риск инвалидности, в таком случае при утрате трудоспособности владелец полиса также получит страховую сумму, определённую договором. Чаще всего страховщики предлагают программы, по которым клиент один раз вносит всю сумму, а в конце срока дей- ствия договора получает выплату, но есть полисы, предусматривающие регулярные взносы. Вложенные владельцем поли- са деньги делятся на несколько частей: гарантийную (средства вкладываются в надёжные финансовые инструменты — государственные облигации, вклады и пр.), инвестиционную (более рискован- ные, но потенциально более прибыльные инструменты — акции, биржевые фон- ды), а также комиссионную (на оплату услуг страховщика по управлению сред- ствами клиента). — Обычно договор ИСЖ заключают на 3 − 5 лет, но иногда на 5 − 10 лет. Если инвестиционная стратегия страховщика окажется удачной, человек получает до- полнительный доход, иногда выше, чем проценты по банковским вкладам. Но если инвестиции окажутся неудачными, выплаты в конце срока действия договора могут оказаться даже меньше изначально внесённой суммы, —рассказывает Дмит- рий Чебряков. П˛˓˪т˘˦˔ ˌо˘˞˜ Накопительное страхование жизни (НСЖ) похоже на инвестиционное. По договору человек регулярно вносит пла- тежи, которые страховщик вкладывает, и в это время жизнь и здоровье владельца полиса застрахованы. Отличие от ИСЖ в том, что клиент определяет сумму, которую хочет накопить к концу срока действия договора. Размер процента, ко- торый получает владелец полиса, может быть прописан на весь срок действия до- говора, а может ежегодно устанавливаться страховщиком. Договор по НСЖ заключается на долгий срок — от 5 лет. Сумма и перио- дичность взносов устанавливаются при заключении договора. Если клиент про- пускает платёж, это считается нарушени- ем. Последствия — штрафные санкции, вплоть до расторжения договора. Но если клиент соблюдает договорённости, по истечении действия договора его ожидает дополнительная выплата от страховщика. Инвестиционное и накопительное страхование жизни часто сравнивают со вкладом, но нужно помнить: эти поли- сы — не альтернатива депозиту. Доход- ность по ИСЖ и НСЖ не гарантирована и может оказаться ниже, чем по вкладу. Кроме того, вложения в эти полисы не застрахованы государством в отличие от вкладов. Если у страховщика возникнут серьёзные финансовые проблемы, вер- нуть деньги можно только через суд. Соˠ˛ˋ˘˪т˧ ˌˏ˓тː˖˧˘о˜т˧ Иногда люди оформляют полисы ИСЖ и НСЖ под влиянием сотрудников финансовых организаций. В основном это касается работников банков, которые могут предлагать данные продукты вместо вклада. При этом при заключении дого- вора они не акцентируют внимание кли- ента на нюансы таких страховок. Чтобы недобросовестных продаж стало меньше, в прошлом году заработало обязательное тестирование потребителей при продаже ИСЖиНСЖ. Оно помогает человеку оце- нить, насколько условия страхованияжиз- ни с инвестиционной составляющей ему понятны и соответствуют его ожиданиям. —Внимательно изучите договор перед тем, как его подписать. В документе не указана ожидаемая доходность? Это не депозит, — говорит Дмитрий Чебряков. Оˠ˖ˋˑˏˋː˗ ˚о˕˞˚˕˞ Если человек оформил полис ИСЖ или НСЖ, а потом понял, что он ему по каким-то причинам не нужен, договор можно расторгнуть без финансовых по- следствий, а деньги вернуть. Главное, сделать это в период охлаждения. Для страховок стоимостью от 1,5 миллиона рублей этот срок составляет минимум 14 дней с момента покупки. Когда цена меньше 1,5 миллиона, период охлаждения составляет не менее 30 дней по страхов- кам с разовой оплатой, по страховкам с регулярными платежами — до третьего взноса, но не меньше 4 недель. Обращать- ся нужно в страховую компанию. — Если при личном обращении стра- ховщик отказывается вернуть человеку деньги в период охлаждения, клиент мо- жет направить жалобу в саму финансовую организацию. Ответ на претензию стра- ховщик должен дать в течение 15 рабочих дней. В сложных ситуациях срок рассмот- рения жалобы может быть увеличен до 25 дней. Если ответ страховой компании не устроил человека, он может обратиться в интернет-приёмную Банка России, — отмечает Дмитрий Чебряков. По ˏо˖˪˗ Страховой рынок продолжает разви- ваться. Так, с 1 января 2025 года появился новый инструмент для долгосрочных ин- вестиций — долевое страхование жизни. Суть его в том, что одна часть полиса идёт на страхование жизни от несчастных слу- чаев, а другая — на инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Но при покупке таких полисов важно учитывать, что, если цены паёв (ценных бумаг) упадут, мож- но даже потерять часть денег. Впрочем, при благоприятном развитии событий на фондовом рынке владелец полиса помимо страховой защиты получит инвестицион- ный доход. В общем, как и в случае с ИСЖ и НСЖ, перед подписанием договора важ- но трезво оценивать ситуацию и учиты- вать возможные риски. Иллюстрация нейросети Adobe Firefly ВʲЧИСЛЯЕʣ ʣОʯЕННИКА С 1 сентября 2025 года банки, кото- рые оформили клиенту платёжную карту, будут обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли че- ловек под воздействием мошенников и не совершает ли за него операцию аферист. Банк России разработал для кредит- ных организаций перечень признаков мошеннических операций. Так, сюда вошло нехарактерное поведение чело- века при снятии денег – время суток, нестандартная для него сумма или место нахождения банкомата. Ещё один признак — когда, перед тем как снять деньги, гражданин полу- чает много звонков или СМС с новых номеров. Или, к примеру, клиент банка пытается снять деньги в банкомате в течение 24 часов после оформления кре- дита. Омошеннической схеме может го- ворить увеличение лимита по кредитной карте или досрочное закрытие вклада более чем на 200 тысяч рублей. Среди признаков, на которые Банк России обращает внимание кредитных организаций, — смена номера телефона для входа в интернет-банк. Если операция соответствует хотя бы одному из перечисленных критериев, банк немедленно сообщит об этом кли- енту и на 48 часов введёт временный ли- мит на выдачу наличных в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в банковском офисе. Способ информиро- вания предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС или пуш-уведомление. ГРАФИК личного приёма граждан руководителями правительства Липецкой области и руководителями структурных подразделений правительства Липецкой области на сентябрь 2025 года* Должность Ф.И.О. Дни приёма Время приёма Первый заместитель губернатора Липецкой области Рябченко А.Н. 3 10.00 Заместитель губернатора Липецкой области Балашов Р.Ю. 3 11.00 Заместитель губернатора Липецкой области Белоглазова О.Н. 4 9.00 Заместитель губернатора Липецкой области Карлин И.В. 2 12.00 Заместитель губернатора Липецкой области Котлярова Ю.В. 4 10.00 Заместитель губернатора Липецкой области Курбатов С.М. 2 10.00 Заместитель губернатора Липецкой области Петрухин Р.В. 9 11.00 Начальник правового управления правительства Липецкой области Малюкова Е.И. 17 10.00 Начальник управления контроля и протокола правительства Липецкой области Рязанцев Д.А. 18 10.00 Начальник управления государственной службы и кадровой работы правительства Липецкой области Соломахина Е.С. 16 10.00 * приём состоится в режиме видео-конференц-связи СТРАʬlsʠТЕ ЖИЗНʳ С lsʣОʣ