Липецкая газета. 2024 г. (г. Липецк)

Э львира Набиуллина от- метила, что пиковые значения текущего роста цен пройдены осенью. Ослаб- ление инфляционных тенден- ций прежде всего связано с уже- сточением денежно-кредитной политики ЦБ. В прошлом году ВВП увеличился на 3,6 % , что существенно выше прогноза. Основным драйвером роста стал внутренний спрос, особенно сильно увеличился объём инве- стиций. Большой вклад в рост экономики внёс потребитель- ский спрос, поддержанный уве- личением зарплат. По прогнозу главыЦБ, в 2024 году экономика будет расти более умеренными темпами. Оценка роста ВВП повышена до 1 — 2 % за счёт по- требления домохозяйств. Рисков экономической рецессии в базо- вом прогнозе ЦБ нет. Врем˪ ˜ˌерегат˧ Банк России видит возмож- ности для снижения ключе- вой ставки. Первый шаг в этом направлении может быть сделан, по мнению большинства членов Совета директоров ЦБ, во вто- рой половине 2024 года. Отвечая на вопрос обозревателя «Липец- кой газеты», Эльвира Набиулли- на подчеркнула, что траектория изменения ключевой ставки бу- дет зависеть от скорости сниже- ния инфляции и устойчивости названного процесса. При этом величину изменений определят данные, которые Банк России будет получать о темпах замедле- ния инфляции, об инфляцион- ных ожиданиях и рисках. Речь идёт о постепенном охлаждении инфляции после перегрева спроса, а не о бы- стром её замедлении. По базо- вому сценарию, к концу 2024 года в результате денежно-кре- дитной политики ЦБ уровень инфляции составит 4 — 4,5 % . Согласно прогнозу, средняя за год ставка будет находиться в диапазоне 13,5 — 15,5 % годовых, в следующем году — 8 — 10 % го- довых. Резкого единовременно- го снижения ключевой ставки, зеркального прошлогоднему по- вышению, не произойдёт, про- цесс будет постепенным. В условиях роста ставок по- требительское кредитование существенно замедлилось, под- черкнула председатель Банка России. Этот факт подтвержда- ют и региональные данные. Как сообщили в липецком отделении Банка России, по состоянию на 1 января 2024 года потребитель- ское кредитование в Липецкой области замедлилось за месяц на 1,4 % . Выдачи новых ипотечных кредитов в стране сокращаются, в нашем регионе — замедляет- ся рост, особенно в рыночном сегменте. Существенные темпы роста доходов позволяют гражданам одновременно и больше по- треблять, и больше сберегать, но всё же сберегательная мо- дель в ближайшее время будет для граждан предпочтительной, считает Набиуллина. В липец- ком отделении Банка России также подтверждают, что сред- ства населения на счетах в банках региона увеличиваются по сравнению с выдачей креди- тов липчанам. Руˌ˖˧ ˜таˌ˓˖ен ˌе˒ ˚од˚орок На вопрос журналистов, что будет с курсом национальной валюты в конце марта, Эльви- ра Набиуллина отметила, что «правильного» курса рубля, за- данного раз и навсегда, не суще- ствует. У участников экономи- ки зачастую противоположные интересы. Одним (например, импортёрам) нужен более креп- кий рубль, другим (к примеру, экспортёрам) — более слабый. Курс не должен обеспечивать интересы одних за счёт других. При этом экономические усло- вия постоянно меняются. Ва- лютный рынок помогает найти баланс этих интересов и опреде- лить, какой курс нужен эконо- мике в данный момент. Многие страны, включая Россию, пытались управлять курсом, но отказались от этого, поскольку негативные послед- ствия превысили временные плюсы. Так, попытки зафик- сировать курс рубля во второй половине 1990-х годов оберну- лись дефолтом и девальвацией национальной валюты втрое. А поддержка рубля в 2008 году по- требовала масштабных валют- ных интервенций, на которые Центробанк вынужден был по- тратить порядка 200 миллиар- дов долларов золотовалютных резервов (ЗВР) буквально за несколько месяцев. Но рубль всё равно подешевел на треть под влиянием фундаменталь- ных причин — в основном из-за снижения цен на нефть. Это яркий пример того, что поддерживать необоснованный фиксированный курс при ухуд- шении внешних условий мож- но только ценой значительного расходования ЗВР. И в конеч- ном счёте такие возможности в какой-то момент будут исчер- паны, поскольку даже самые большие ЗВР при их непрерыв- ном расходовании заканчива- ются. И в этот момент произой- дёт гораздо более значительный скачок курса, чем те колебания, которые мы наблюдаем при ре- гулярной рыночной подстройке плавающего курса. Фото с сайта cbr.ru Ф˓˘ˋ˘˜˙ˍˋ˪ ˎ˛ˋ˗˙˝˘˙˜˝˧ 9 ǾЛИПЕʭКАЯ ГАЗЕТАǿ 28 Ȁ ͜2 Ȁ 24 БЕРlsТ ИПОТЕЧНʲЕ КРЕДИТʲ За 2023 год жители Липец- кой области получили 12 052 ипотечных жилищных кредита на общую сумму 38,2 милли- арда рублей. На покупку жи- лья липчане брали в кредит в среднем 3,2 миллиона рублей. Средневзвешенная процент- ная ставка в декабре 2023 года превысила 8% (годом ранее — 6,9%). Средний срок ипотеки составил 24 года и 9 месяцев. Ситуация на рынке ипо- течного жилищного кре- дитования в 2023 году была неоднозначной. Так, в январе банки оформили кредитов на 1,2 миллиарда рублей. В марте объёмипотечных кредитов со- ставил 2,8 миллиарда рублей, но в апреле снизился до 2,6 миллиарда рублей. Пик выда- чи ипотеки пришёлся на сен- тябрь—4,8миллиарда рублей. К концу года месячный объём выданных кредитов составил 3,7 миллиарда рублей. — Ипотечное кредитова- ние стремительно развивает- ся. Вместе с тем выросла доля кредитов, предоставленных заёмщикам, у которых более 80 %дохода уходит на выплату долгов. Чтобы не допустить чрезмерной закредитованно- сти людей, с 1 марта 2024 года Банк России повысит надбав- ки к коэффициентам риска. Гражданам с высокой долго- вой нагрузкой будет сложнее получить кредит, что в ко- нечном счёте убережёт их от попадания в долговую яму, — подчёркивает управляющий липецким отделением Банка России Дмитрий Чебряков. ДОЛʳЩИКОВ НЕ ОБʣАНlsТ Жители Липецкой обла- сти к началу года открыли в банках 2922 счёта эскроу, на которых разместили средства для покупки строящегося и ещё не введённого в эксплуатацию жилья. Участники долевого строительства аккумулиро- вали на таких счетах почти 10,5 миллиарда рублей. Механизм финансирова- ния долевого строительства действует с 2019 года. Он свёл кминимуму рискидольщиков. Кроме того, средства на счетах эскроу защищены системой обязательного страхования вкладов, возмещение состав- ляет до 10 миллионов рублей. — Механизм э скроу прост: застройщикам деньги становятся доступны только после ввода объекта недви- жимости в эксплуатацию, а до этого момента они исполь- зуют собственный капитал или банковские кредиты. Та- кая схема исключает возмож- ность появления обманутых дольщиков, — подчёркивает Дмитрий Чебряков. Как менялась ключевая ставка 10 февраля 7,5% 9 июня 7,5% 21 июля 8,5% 15 августа 12% 15 сентября 13% 27 октября 15% 15 декабря 16% 16 февраля 16% 17 марта 7,5% 28 апреля 7,5% 2023 год 2024 год 5 10 15 20 январь март июль сентябрь ноябрь январь февраль апрель июнь август октябрь декабрь февраль май ПРЕДСЕДАТЕЛЬ БАНКА РОССИИ ʴЛЬВИРА НАБИУЛЛИНА ПРОВЕЛА ПРЕССǦКОН̔ЕРЕНЦИ̞ ПО ИТОГАМ ЗАСЕДАНИЯ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ РЕГУЛЯТОРАǡ ОСТАВИВШЕГО КЛ̞ЧЕВУ̞ СТАВКУ НА УРОВНЕ 1 6 % ГОДОВЫХ. СВОЙ ВОПРОС ГЛАВЕ ʭЕНТРОБАНКА ЗАДАЛ ПО ВИДЕОСВЯЗИ И ЖУРНАЛИСТ «ЛИПЕЦКОЙ ГАЗЕТЫ» СЕРГЕЙ ʣАЛ̞КОВ. КЛʵЧЕВАЯ СТАВКА СНИЗИТСЯ