Липецкая газета. 2021 г. (г. Липецк)

Финансовая грамотность 7 «ЛИПЕЦКАЯ ГАЗЕТА» 22 / 09 / 21 МИКРОЗАЕМ ИЛИ МАКРОПРОБЛЕМА? Чтобы занять небольшую сумму, кто-то выбирает микрофинансовые организации. Хотя там оформляют и крупные займы на срок до двух лет. Что такое микрозаймы и в чем опасность таких кредитов, рассказывает главный эксперт отдела безопасности липецкого отделения Банка России Оксана Щеглова. Ольга Журавлева М икрозаем— это кредит на небольшую сумму на непродолжитель- ный срок. Его часто называют «деньги до зарплаты». Микро- займы популярны из-за доступ- ности. Деньги выдают по одному документу тут же, но в отличие от банков—под высокие проценты. Простая математика: вы бе- рете 50 тысяч рублей на один месяц. Ставка — один процент в сутки, но за месяц это уже 30 процентов, а за год — 365. То есть за это время сумма возврата вырастает в разы. Стоит ли обращаться в МФО? Общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1 , 5 раза. Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Оксана Щеглова Если берете деньги в долг, это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. —Если брать небольшой заем на короткий срок, например на две недели, то переплата будет вполне посильной. В жизни бы- вают разные ситуации. Слома- лась машина, и срочно нужны деньги. Или завтра надо лететь в другой город, а занять у близких не получается. Конечно, если есть время и возможность, дешевле взять деньги в банке. Но иног­ да обстоятельства не позволяют этого сделать. Или нет желания оформлять кредитную карту. Микрофинансовые организации более лояльно оценивают плате- жеспособность человека и дают денег тем, кому отказали банки. Общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнитель- ные услуги (например, страхова- ние) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. Бывает, что микрофинансо- вые организации приглашают за беспроцентными ссудами. Это уловка маркетологов: ставка в ноль процентов будет действо- вать лишь первые несколько дней пользования кредитом, а потом счетчик начнет работать. Займы под залог — Некоторые МФО дают в долг до 500 тысяч рублей под залог имущества — например, машины. Даже на полтора-два года. Предельные ставки по за- логовым ссудам ежеквартально устанавливает Банк России, — объясняет эксперт. — При этом автомобилем можно пользовать- ся по-прежнему. Но никаких сделок вы оформить не сможете, пока не вернете долг. Не выпла- тите — МФО его продаст. Все, что причитается, организация заберет себе. А если деньги еще останутся, их перечислят вам. Раньше МФО имели право выдавать займы даже под за- лог жилья. Но недобросовест- ные организации пользовались «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и «Единство». Саморегулируемые организа- ции устанавливают профессио- нальные стандарты и контроли- руют работу своих участников. На сайте каждой из них есть список МФО, которые в нее входят.  Внимательно изучите до- кументы, прежде чем подписать. Если берете деньги в долг, это может быть только договор по- требительского или ипотечно- го займа и договор залога. Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенно- го имущества без решения суда: договор отступного, купли-про- дажи или дарения. Иначе компа- ния получит право продать вашу собственность без вашего ведо- ма в случае даже небольшой про- срочки выплат.  Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа (организация занимает у вас деньги). И при- готовьтесь выложить не менее 1,5 миллиона рублей.  Обязательно сверьте дан- ные в договоре и в государ- ственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошен- ники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. ВАЖНО ЗНАТЬ Прежде чем заходить на сайт МФО, а тем более оставлять там инфор- мацию о себе (паспорт- ные данные, реквизиты платежной карты), убеди- тесь, что ресурс промар- кирован синим кружком с галочкой в поисковых системах Яндекс и Mail. ru. Если нет — лучше обходить такие сайты стороной. Прежде чем за- ключать договор с МФО, проверьте, есть ли она в списке легальных или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». этим, чтобы забрать себе кварти- ру заемщика. Поэтому с ноября 2019 года такие займы оформ- лять запрещено законом. Кредиты для предпринимателей — Есть микрофинансо- вые организации по займам для бизнеса. Ставки у них мо- гут оказаться выгоднее, чем в банке, — рассказывает Оксана Щеглова. — В некоммерческих микрофинансовых организа- циях предпринимателям дают в долг под льготные проценты или под гарантию (поручитель- ство, залог). Во многих регионах такие МФО разработали новые продукты для предприятий, по- страдавших в пандемию. Есть они и в Липецкой области. Как защититься от мошенников?  Перед заключением дого- вора с МФО убедитесь, что это легальная и честная компания.  Проверьте, есть ли органи- зация в государственном реестре МФО.  Выясните, в какую само- регулируемую организацию она входит. Сейчас их три: Союз 54 тысячи договоров займа заключили жители и предприниматели Липецкой области за 2020 год с региональными МФО, получив свыше одного миллиарда рублей. Более 600 миллионов рублей — основная часть суммы выдана липецкому бизнесу. Около 500 предпринимателей оформили займы.  Не верьте громким обе- щаниям типа «Откройте вклад под выгодный процент», «Ин- вестируйте и занимайте любые суммы», «Все вложения застра- хованы!» Куда жаловаться? Если вы столкнулись с мо- шенниками, которые выда- ют себя за МФО, сообщите об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески. Регулятор заблокирует этот сайт и передаст информацию в про- куратуру. Если вы уже оформили заем или передали деньги обманщи- кам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информа- ции: договоры, которые вы за- ключили, квитанции на денеж- ные переводы. Прежде чем идти за микро- займом или обычным кредитом, подумайте, действительно ли он вам нужен и как будете возвра- щать деньги с учетом непредви- денных обстоятельств—болезни или увольнения. Помните, что в идеале размер ежемесячного пла- тежа не должен превышать трети вашего ежемесячного дохода. Иллюстрация Александра Затонских