Липецкая газета. 2021 г. (г. Липецк)

«ЛИПЕЦКАЯ ГАЗЕТА» В 2020 году Россия пережила ипотечный бум. Большой спрос на жилье подогрела программа льготной ипотеки, которую хотят продлить. Обратной стороной стал взлет цен, собенно на новостройки. переслать его родственнику, другу или любому другому человеку. В месяц че- рез сервис совершается примерно 40 тысяч операций на сумму около трех с половиной миллиардов рублей, расска- зали в пресс-службе банка. При этом в терминалах стоит лимит по снятию наличных: не более 150 тысяч рублей за одну операцию. Осторожно, мошенники Несмотря на все плюсы нововведе- ний, эксперты предупреждают о возмож- ных рисках. Первая опасность создания QR-кода на снятие наличных — его перехват при пересылке. Например, это возможно с помощью программы на телефоне как у пересылающей стороны, так и у по- лучателя. Второй минус — не исключается при- сутствие внутреннего злоумышленника в банке, который имеет доступ к систе- ме. Он может сгенерировать код и пере- дать его третьему лицу. При проведении похожей схемы с транзакциями средств пострадавший сразу заметит перевод, например, благодаря SMS-уведомлению о списании. В случае с QR-кодом пропажу клиент обнаружит значительно позже и к тому же не сможет доказать неправомер- ное снятие и вернуть сумму. Кредитные организации сейчас ак- тивно сотрудничают друг с другом, тем В прошлом году россияне взяли рекордное количество ипотечных кре- дитов — почти на четыре триллиона рублей. Спрос на первичное жилье Причиной стали резкое снижение ключевой ставки и госпрограмма льгот- ной ипотеки. Жилищные кредиты на новостройки под шесть с половиной процентов годовых выдаются с апреля прошлого года, а разницу между льгот- ной и рыночной ставкой возмещает го- сударство. Но есть и обратная сторона меда- ли. Ажиотаж взвинтил цены — первич- ное жилье подорожало на 15 процентов, что существенно выше уровня инфля- ции. Ипотечный бум происходил на фоне падения доходов населения. Это создало риски перегрева рынка: эксперты не ис- ключили, что скоро многие россияне не смогут платить по кредитам. Центробанк же заверил, что пока беспокоиться не о чем и ипотечный кризис стране не грозит. Сейчас, как заявил премьер-министр Михаил Мишустин, власти готовы пойти дальше и продлить льготную ипотеку для новостроек. По его словам, обсу- ждаются объемы и формат продолжения программы. А стоит ли и за чей счет? Нужно ли продлевать действие льготной ипотеки, и каковы послед- ствия этих мер? Специалисты высказы- вают разные предположения по этому поводу. Так, по мнению Николая Пашкова, гендиректора агентства недвижимости Knight Frank Saint-Petersburg, спрос, ко- торый стимулирует льготная ипотека, уже исчерпан. А потому сохранение или отмена программы незначительно по- влияет на ситуацию на рынке в целом. Елена Ботош, руководитель направ- ления ипотеки Уральского банка ре- конструкции и развития, считает, что ипотека с господдержкой не была реша- ющим фактором, подстегнувшим спрос на жилье. —Выросло число всех ипотечных сде- лок и по обычным программам банков: сыграл роль отложенный спрос, и пока ипотечные ставки находятся на историче- ском минимуме. К примеру, по стандарт- ной программе ипотечного кредитования на строящуюся недвижимость средняя ставка составляла около семи—семи с половиной процентов. Что не слишком отличается от ставки по госпрограмме, — указала эксперт. Аналитики обращают внимание и на то, что инициатива идет вразрез с ужесто- чением денежно-кредитной политики. В апреле из-за разгона инфляции Банк России повысил ключевую ставку до пяти процентов годовых. Дальнейший рост приведет к увеличению ставок по кредитам, в том числе ипотечным. Дальше от центра Подстегиваемый рекордным кре- дитованием квадратный метр заметно подорожал. По итогам 2020 года цены на первичку в зависимости от города вырос- ли в среднем на 15–30 процентов. Од- новременно в период пандемии, массо- вого оттока зарубежной рабочей силы и заморозки строек снизились темпы ввода в эксплуатацию нового жилья, что тоже толкнуло стоимость недвижимости вверх. Как отмечает владелец строи- тельной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский, новостройки будут дорожать, пока не решен вопрос с це- нообразованием на рынке строитель- ных материалов и дефицитом рабочей силы. Эксперт прогнозирует удорожание первичных объектов на 10–15 процен- тов, вторичного рынка — на пять-шесть процентов. С другой стороны, цены на недвижи- мость в этом году уже достигли своего максимума. Среднее подорожание вто- ричного и первичного рынка на нача- ло марта составило почти 20 процентов. В крупных городах России — Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Калинингра- де — позитивный эффект от программы практически нивелирован ростом цен на первичном рынке, указывает Ольга Терентьева, профессиональный брокер. Поэтому, подчеркивают аналитики, программу нужно корректировать —про- длевать только в тех регионах, где спрос еще недостаточный. Пока ударные темпы строительства сохраняются лишь в Цен- тральном федеральном округе. КОД В МЕШКЕ Некоторые банки разрешат снимать деньги с чужой карты. Однако таким нововведением могут воспользоваться и мошенники. Тенденции 7 26 / 05 / 21 Оксана Белкина Мария Колобова НУЖНА ЛИ ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА С о следующего года россияне смо- гут быстро и удобно снять деньги и пополнить счет, воспользовав- шись чужой картой. Для этого в прило- жении кредитной организации можно будет сгенерировать QR-код на получение определенной суммы, отправить его другу и тот сможет забрать в банкомате деньги, отсканировав этот код. Быстро и удобно Сервис по снятию наличных тре- тьими лицами в 2022 году запустят «Открытие», УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития) и СКБ-банк, планирует тестировать подобный меха- низм и ВТБ. Их представители считают, что услуга расширит функционал банкоматов и поз- волит ими пользоваться людям, которые не только не взяли с собой карты, но и вообще не являются клиентами банка. Это позволит организации привлечь но- вых клиентов, кому интересен подобный сервис. Сейчас такую практику активно использует «Тинькофф». Клиенты фи- нансовой организации могут внутри приложения сгенерировать QR-код и Страница подготовлена в рамках совместного проекта «Липецкой газеты» и газеты «Известия» Новая услуга расширит функционал банкоматов и позволит ими пользоваться людям, которые не являются клиентами банка. сложнее разобраться в мошеннической схеме при использовании QR-кода сто- роннего банка. Третий же основной риск — подбор QR-кода. При большом количестве опе- раций такая вероятность повышается, ведь это всего лишь набор различных символов. По мнению некоторых специалистов, надежность подобных сервисов можно повысить за счет уменьшения «жизни» ключа, например, до пары часов, и уста- новления максимальной суммы снятия средств через QR-код в банкомате не выше нескольких десятков тысяч. А для предотвращения внутренних угроз необ- ходимо усилить меры контроля сотрудни- ков. По статистике, угроза мошенниче- ства чаще исходит не от внешнего хакера, а именно от злоумышленника внутри компании. Внедрение новых форматов исполь- зования QR-кода в банковской системе потребует дополнительных вложений от финансовых организаций, касающихся развития программной среды и систем безопасности. В то же время эта техноло- гия повысит доступ клиентов к налично- сти примерно вдвое. Сервис может стать популярным и забрать часть клиентов, ориентированных на традиционные си- стемы денежных переводов.