Липецкая газета. 2020 г. (г. Липецк)

Общество 5 ОБЩЕСТВЕННО-ПОЛИТИЧЕСКАЯ ГАЗЕТА ЛИПЕЦКОЙ ОБЛАСТИ 28 /04 / 20 НЕ УТОНУТЬ В «ИДЕАЛЬНОМ ШТОРМЕ» УЙТИ НА КАНИКУЛЫ, ЧТОБЫ РАССЧИТАТЬСЯ С БАНКОМ Сегодня граждане, у кого есть банковские кредиты, оказались в сложной ситуации. Люди теряют работу, сокращаются доходы. Но можно взять кредитные каникулы. Кирилл Васильев Обязательства перед банком никто не отменял. Чтобы не оказаться в долго- вой яме, можно обратиться за реструктуризацией креди- та или запросить кредитные каникулы—отсрочку плате- жей на льготный период, ко- торый может длиться до по- лугода. По закону их вправе получить люди, которые из- за коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситу- ации. Каникулы — времен- ная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2020 года, но правительство может продлить этот срок. По каким кредитам отсрочка? Каникулы подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микро- финансовых организациях (МФО) и кредитных потре- бительских кооперативах (КПК)— кредитных карт, потребительских кредитов и займов наличными, ав- токредитов и ипотеки. Но только в том случае, если их выдали до дня вступления в силу Закона от 03.04.2020 «О внесении изменений в Фе- деральный закон «О Цен- тральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодатель- ные акты Российской Феде- рации в части особенностей изменения условий кре- дитного договора, договора займа». При этом установлен максимальный размер кре- дитов, по которым можно получить отсрочку:  по кредитным кар­ там— 100 тысяч рублей;  по потребительским кредитам наличными — 250 тысяч рублей, если заем- щиком было физическое лицо, и 300 тысяч рублей — если индивидуальный пред- приниматель;  по автокредитам — 600 тысяч рублей;  по ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 мил- лиона рублей в Москве, 3 миллиона в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном феде- ральном округе, 2 миллиона во всех других регионах. Причем в расчет при- нимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолжен- ность. Если сумма ипотеч- ного кредита больше, заем- щик может обратиться за ипотечными каникулами — возможность их офор- мить появилась в 2019 году. По другим видам кредитов, которые не укладываются в определенные законом ли- миты, банки, МФО и КПК могут предложить реструк- туризацию. Когда взять можно? Сделать это можно, если доход за последний месяц упал больше чем на 30 про- центов по сравнению с ва- шим среднемесячным дохо- дом за 2019 год и вы сможете это подтвердить. Для этого подойдут справка из нало- говой службы или уведомле- ние о регистрации на бирже труда, официально оформ- ленный больничный лист и другие документы. Стоит уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги устроят их в качестве подтвержде- ния. Иногда банк может без всяких справок оценить, действительно ли доходы заемщика упали. Напри- мер, в случае когда человек получает зарплату через тот же банк, в котором у него оформлен кредит. Заемщик не обязан сразу приносить документы, которые докажут его право на каникулы. Это можно сделать в течение 90 дней после подачи заявле- ния. По закону кредитор дол- жен предоставить отсрочку и без бумаг, которые подтвер- ждают снижение дохода. Но в интересах заемщи- ка предоставить документы как можно раньше. Если окажется, что он ошибся в расчетах, каникулы отменят и ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы. Кроме того, в его кредитной исто- рии появится информация о просрочке. Когда у заемщи- ка есть какие-то сомнения— о расчете дохода или перечне документов — лучше сразу обсудить их с кредитором. Как подать заявление? Это можно сделать по телефону «горячей линии» банка, МФО или КПК. Главное — звонить с номе- ра, который заемщик ука- зал в договоре как свой кон- тактный. Он также вправе подать заявление в офисе кредитора, через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение — если такие способы инфор- мирования предусмотрены договором. Рассмотреть заявку должны в течение пяти дней. Какие сроки? Полгода — это макси- мальный срок каникул, но заемщик вправе запросить и меньший срок льготного периода. Можно попросить, чтобы каникулы начали от- считываться даже раньше, чем заемщик обратился к кредитору: за 30 дней до даты подачи заявления, если нуж- на отсрочка по ипотечному кредиту, и за 14 дней — если по потребительскому. Офор- мить каникулыпо кредиткам задним числом нельзя. Заемщик вправе в любой момент прервать каникулы. Нужно просто сообщить об этом кредитору. Но можно ничего не прерывать и про- сто вносить платежи любого размера во время каникул — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул вам на- числят меньше процентов. На время льготного пе- риода человек освобожда- ется от всех платежей по кредиту. Если у него уже была просрочка по кредиту или займу и ему начисли- ли неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. В это время кредитор также не имеет права про- дать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге по кредиту. Но про- центы на сумму долга про- должат начисляться — про- сто их нужно будет запла- тить позднее. По ипотечным кредитам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который пропи- сан в вашем договоре. А по потребительским креди- там и кредитным картам на время каникул установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по такому же виду кредита, как у вас. В расчет берется ставка, которая дей- ствовала в тот день, когда заемщик обратился за кани- кулами. Как платить после? До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей. Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам надо бу- дет погашать так, как это написано в договоре. Про- сто срок платежей автома- тически сдвинется на время каникул. Но во время льготного периода заемщику начислят проценты на сумму основ- ного долга — ведь он про- должает пользоваться день- гами банка, МФО или КПК. Эти дополнительные про- центы выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у него были еще до начала ка- никул). Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов. По кредитной кар- те заемщик должен будет выплатить этот долг в тече- ние 720 дней (около двух лет) равными ежемесячными платежами. По потребитель- скому, ипотечному или ав- токредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закон- чатся все плановые выплаты заемщика. Его также могут разбить на несколько ежеме- сячных взносов. По одному и тому же кредиту уйти на каникулы можно только один раз. Ис- ключение существует только для владельцев ипотечных кредитов. Если заемщик уже брал ипотечные кани- кулы и они закончились, то он вправе обратиться за но- вым льготным периодом. И наоборот: после окончания кредитных каникул у него сохранится право на ипотеч- ные каникулы. Есть другой вариант Если получить кредит- ные каникулы не удалось, можно попытаться догово- риться с банком об индиви- дуальных условиях реструк- туризации долга. Реструктуризация — это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заемщика более «подъем- ным». Обычно размер плате- жей уменьшается за счет уве- личения срока кредита. Но бывают и другие варианты реструктуризации. Напри- мер, человеку могут предо- ставить льготный период, когда в течение определенно- го времени он выплачивает только проценты или, нао- борот, только основной долг. Если нельзя выйти из дома Несмотря на то, что дни с 6 по 30 апреля объявле- ны нерабочими, платежи по кредитам, займам и до- говорам страхования кли- ентам необходимо вносить вовремя. Но если в регионе действуют ограничения на передвижение людей, а офи- сы или банкоматыфинансо- вой организации закрыты и у заемщика нет возможности внести платеж дистанцион- но, то задержку платежа не должны считать просрочкой. Согласно рекомендаци- ям регулятора в таких слу- чаях кредиторам не следует начислять дополнительные проценты, штрафы и пени, продавать имущество, кото- рое является залогом по кре- диту. Но заемщик должен будет внести платеж сразу же, как только отменят ре- жим самоизоляции и откро- ют офисы его кредитора. КСТАТИ Подробную информацию можно получить на сайте fincult.info. Кроме того, заемщики могут обращать- ся на официальный сайт Банка России, на котором размещены ответы на большинство возникающих в связи с кредитными каникулами вопросов. На сайте регулятора также можно разместить обращение или жалобу на действия финансовых организаций. Так получилось, что новый Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Липецкой области Александр Бабанов начал свою работу в совершенно новых условиях — в период пандемии коронавирусной инфекции. Игорь Сизов К акую помощь может оказать омбудсмен в сложнейший для бизнеса период, насколько эффективны принимае- мые меры поддержки — он рассказал в интервью «Ли- пецкой газете». Как работать легитимно — Александр Алексан- дрович, сегодня речь идет о выживании как крупных компаний, так и небольших фирм. Какие меры считаете особенно действенными и эф- фективными? — Мы сейчас попали в ситуацию «идеального шторма» — и падение цен на нефть, и пандемия коро- навируса. То есть сочетание в экономике нескольких неблагоприятных факторов приумножает их конечный негативный эффект. Резкое снижение покупательского спроса усугубляется огра- ничениями на работу. Опы- та действий нет ни у кого в мире. «Идеальный шторм» требует идеальной слажен- ности действий бизнеса и власти. Здесь нужны особые меры и нестандартные ре- шения. Руководство страны и региона предложило кон- кретные шаги, чтобы под- держать и защитить бизнес. Сегодня, уверен, никого не нужно убеждать в том, как это важно для страны и об- щества. Предусмотрена поддерж- ка организаций и индивиду- альных предпринимателей, занятых в наиболее постра- давших от распространения коронавируса сферах. В спи- сок таких отраслей вошли общепит, гостиничный биз- нес, бытовые услуги. В числе важных мер — банковские каникулы в случае паде- ния доходов более чем на 30 процентов и моратории на проверки и взыскания. Предоставлена отсрочка по основным налогам на шесть месяцев, отсрочка по арен- де до ноября. Это касается как государственных, так и частных объектов. На мой взгляд, большую роль сыгра- ет снижение единого соци- ального налога вдвое — с 30 до 15 процентов для части малого и среднего бизнеса. Важно, что это не разовая, а долгосрочная мера. Пре- зидент объявил, что госу- дарство направит 200 мил- лиардов рублей на субсидии региональным бюджетам. Компаниям малого и сред- него бизнеса компенсируют деньги на выплату зарплаты в размере 12130 рублей на одного сотрудника. — Хорошо что есть под- держка государства, но пред- принимателям в режиме объявленной самоизоляции очень сложно сидеть и ничего не делать для спасения своего дела. — Действительно, к нам в офис обращаются много представителей биз- неса, в первую очередь из промышленности, с од- ним вопросом: как начать работать легитимно? Мы разъясняем все правила и возможности. Важно уметь доказать, что бизнес нахо- дится в цепочке непрерыв- но действующего предпри- ятия. Например, у Новоли- пецкого комбината множе- ство подрядчиков с много- тысячными коллективами, без которых металлурги не смогут нормально функци- онировать. Нам приходит- ся, как говорится, на ходу решать организационные и санитарные вопросы вме- сте с властью и бизнесом. Очень активно действует в этой ситуации управле- ние инвестиций и инно- ваций Липецкой области. Благодаря общим усилиям сегодня работают 500 пред- приятий, среди них и ма- лый и средний бизнес, где в среднем трудятся около 70 процентов сотрудников. Вчера возобновили работу непродовольственные ма- газины. Это очень важно для удержания экономики региона и налоговой базы. В список пострадавших отраслей удалось включить некоторые микропредпри- ятия торговли непродо- вольственными товарами. Сегодня особенно сложно совместить работу с соблю- дением всех мер эпидемио- логической безопасности. Поэтому власть и бизнес совместно решает такие за- дачи, как закупка масок, са- нитайзеров и термометров. Поставки налажены. Пока удается максимально сохра- нять технологические це- почки и снимать возникаю- щие проблемы. — Но жизнь подкидывает новые? —Действительно, сейчас введены более жесткие усло- вия въезда в Москву. А у нас традиционно среди малого бизнеса много поставщиков продукции в столицу. Сры- вать заказы нельзя, потом не восстановишь налаженные годами связи. Приходится искать выход буквально в режиме онлайн. Льготы в помощь — А как помочь рестора- нам и кафе, фитнесу и туриз- му, у которых выручка упала практически до нуля, а запас прочности остался на один- два месяца? — Здесь вступает дру- гой набор мер поддержки. Главное, сохранить коллек- тивы, через помощь бизнесу поддержать людей. Не все предприниматели имеют возможность получить кре- дит под ноль процентов на выплату заработной платы в наших ведущих банках, не имея в них зарплатного проекта. Поэтому по пору- чению главы администра- ции региона Игоря Геор- гиевича Артамонова были утверждены условия предо- ставления льготного кре- дита микропредприятиям, наиболее пострадавших от эпидемии короновируса от- раслей. Подобные решения сегодня принимаются как никогда быстро и без про- волочек. Уже через четыре дня бизнесмены получили деньги на свои счета из об- ластного Фонда поддержки малого и среднего предпри- нимательства. Среди них два предприятия, которые занимаются грузоперевоз- ками и одно — образова- тельной деятельностью. Этот вид займа до миллио- на рублей под 0,1 процента годовых на два года очень востребован у липецких предприятий с числом ра- ботников до пятнадцати че- ловек. Всего таких займов планируют выдать около 400. У предпринимателей есть возможность отсрочки платежей на девять месяцев. На полученные деньги мож- но обеспечить коллективы зарплатой до того момента, когда кризис закончится и все они, надеюсь, вновь за- работают. Главное сегодня, не бросать никого из 120 ты- сяч сотрудников, которые работают в малом бизнесе региона и обеспечивают чет- верть валового регионально- го продукта. Найти людям новое место работы сегодня сложно, а вот помочь про- держаться несколько меся- цев можно. Не вправе отказаться — Вы резко сменили при- вычное место работы. Не жалеете о сделанном выборе, ведь родному коллективу вы посвятили четверть века? —Я прекрасно понимал, какой груз ответственности ложится на меня. Защищать права предпринимателей в сложнейшей сегодняшней ситуации вдвойне непросто. Но мне близок девиз: «Кто если не я?!». На должность омбуд- смена меня выдвинул глава региона Игорь Георгиевич Артамонов, поддержали кол- леги из бизнеса, разных об- щественных объединений, с которыми знаком десятки лет. Если власть, предпри- ниматели и общественни- ки сошлись в этом реше- нии, значит, это нужно для пользы общего дела, тем более что новая должность не являлась чем-то неведо- мым. На протяжении всей профессиональной карьеры значительную часть времени я отдавал общественной дея- тельности. Активно участво- вал в работе Липецкой торго- во-промышленной палаты, и коллеги делегировали меня в члены правления ТПП России. Практически с мо- мента основания Липецко- го отделения Российского союза промышленников и предпринимателей прини- мал участие в этой организа- ции, а также в деятельности ОпорыРоссии. В группе экс- пертов АСИ занимался улуч- шением инвестиционного климата региона. Надеюсь, что накопленный опыт и опора на деловые объедине- ния региона помогут мне бо- лее эффективно отстаивать права и интересы предпри- нимательского сообщества в регионе. В бизнес через инновации —Вас хорошо знают в об- ласти как новатора и перво- проходца в производственных технологиях. Разве не проще было делать деньги в торговле или посреднических услугах? — У каждого свой путь, склонности и интересы. В годы моей юности мы не думали о бизнесе, а были поглощены наукой. Вся моя история предпринима- тельства связана с иннова- ционным производством и научными наработками, которые мы с коллегами сде- лали в Липецком техниче- ском университете. Моими учителями были Владимир Владимирович Ветер и Ми- хаил Иванович Самойлов. Я попал в группу ученых, которые занимались свар- кой труб из высокопрочно- го чугуна. Их производство тогда только осваивалось на заводе «Свободный со- кол». В середине девяно- стых годов прошлого века я возглавил новую компанию «Валок-Чугун», которая за- нялась коммерциализацией наших же разработок. Кро- ме интеллектуальный соб- ственности у нас ничего не было, начинали с нуля, арендуя помещения у «Сво- бодного сокола». Созданная нами технология была запа- тентована. Тогда удалось не просто выжить, но выйти на поставки своей продукции во все республики бывшего Советского Союза. Занятая нами ниша была востребова- на все эти годы. В результате прошли путь от небольшой группы ученых-энтузиастов до внушительного коллек- тива из 100 высокопрофес- сиональных специалистов, включая уникальных по уровню мастерства сварщи- ков-аргонщиков, технологов в области сварки и наплавки. Я никогда не терял связи с ЛГТУ, где много лет препо- давал и был руководителем государственной аттестаци- онной комиссии по оценке дипломных проектов в об- ласти сварочных техноло- гий. Это позволяло подби- рать студентов, склонных к техническому творчеству. Им и предлагали работу в нашей компании. Поэтому случайных людей у нас нет, как нет и текучки. Коллек- тив дружный и сплоченный, собранный по крупицам. Я считаю, что в бизнесе главное достояние — люди, их нужно беречь и сохранять в любых условиях. Поэто- му как бы ни было сложно, ни разу за все годы не за- держали выплату зарплаты и дивидендов для акцио- неров. А помочь человеку в трудной ситуации — долг руководителя. Во многих производственных компа- ниях появляется новая кор- поративная культура береж- ного отношения к каждому работнику, ведь это может стать ключевым фактором успеха всего бизнеса. —В переводе с греческого кризис означает резкое изме- нение. Какие перемены, на ваш взгляд, нас ждут? — Многие аналитики сходятся к тому, что мир уже не будет прежним. Апроби- рованные в «военной обста- новке» технологии взаимо- действия в удаленном режи- ме будут использоваться и в «мирное время». Денежные потоки потекут по другим руслам. Перед многими предпринимателями вста- нет задача перейти с пере- сохшей реки к наполненной финансами. Грядут новые вызовы, и отвечать на них предстоит новому поколе- нию предпринимателей. Ну а мы, кто постарше, всегда готовы прийти на помощь. Четверть века в иннова- ционном производственном бизнесе —для меня хорошая школа выживания. Кризи- сов за это время было до- статочно. Мы их пережили, переживем и этот. В науке есть правило: чем сложнее задача, тем интереснее ее решать и значимее конеч- ный результат. Надеюсь, что эти подходы и навыки по- могут эффективно решать стоящие перед институтом Уполномоченного задачи. Фото Геннадия Логунова