Липецкая газета. 2013 г. (г. Липецк)

ДАВАЙТЕ РАЗБЕРЕМСЯ № 72-73/24450-24451/ 11 АПРЕЛЯ 2013 ЛИПЕЦКАЯ ГАЗЕТА 26 АНДРЕЙ СЛАВИН Уже пару лет Липецк пестрит заманчивыми объявлениями, призы- вающими горожан брать в долг деньги до зарпла- ты. Объявления о выдаче небольших сумм можно увидеть в транспорте, листовки с тем же со- держанием раздаются на улице, раскладываются по почтовым ящикам. Ис- чезают всякого рода ком- мерческие киоски, зато вместо них появляются пункты по предоставле- нию так называемого бы- строго кредита. Причем деньги «добрые люди» готовы выдавать перво- му встречному. Более того, чтобы получить заманчивый кредит, достаточно сделать за- каз в Интернете или позвонить по указанному в объявлении те- лефону, и добрый финансовый волшебник не позже чем через сутки постучится с деньгами в вашу дверь, а для встречи с ним достаточно иметь лишь ксеро- копию паспорта. Документы на кредит оформляются в доме у заемщика. Вот такой нена- вязчивый сервис. Попытаемся разобраться в некоторых его особенностях. Микрокредитное счастье Официально добрая жизнь микрофинансирования нача- лась в июле 2010 года, когда вступил в силу федеральный закон о микрофинансовых организациях. Некоторые зло- памятные читатели могут воз- разить, дескать, мы деньги до зарплаты или на отпуск зани- мали в таких конторках еще несколькими годами раньше. И будут правы: до появления закона подобная полулегальная деятельность уже расцветала пышнымцветом, но государство особого внимания на это не об- ращало. Стало быть, сферу по- добных кредитных отношений тогдарегулировалГражданский кодекс. Минувший, 2012, год и вовсе ознаменовался победным вхож- дением микрокредитов в нашу повседневную жизнь. Россияне умудрились назанимать 50 миллиардов рублей «быстрых денег» (за 2010 год было 3 мил- лиарда рублей). И это не предел, специалистыфинансовой сферы прогнозируют, что к 2015 году объем рынка микрокредитова- ния вырастет в 5 раз! Какие же суровые причины заставляют людейидтина такой заем? По данным социологиче- ских исследований, основной целью получения займа явля- ются ремонт квартирыили дачи (36 процентов), неотложные нужды (9 процентов), далее сле- дуют оплата лечения, семейные события, приобретение бытовой техники, ремонт автомобиля (8 процентов). Еще одна осо- бенность, которую отметили эксперты, — занимают деньги чаще мужчины (55 процентов), а одобряют займ в основном женщины (60 процентов), при этом за повторным займом чаще обращаютсяженщины, нежели мужчины. Отмечается и еще один мо- Налог на беспечность Всегда ли быстрый микрокредит будет заемщику по карману мент: среди желающих полу- чить микрокредит — высшее образование только у 10 про- центов заемщиков. То есть это люди в принципе не особо грамотные, не говоря уже о гра- моте финансовой и правовой. Есть еще одно существенное обстоятельство. Обычно банки предоставляют займы людям с документально подтверж- денным доходом в размере 30 000 рублей или более. Поэтому граждане, имеющие низкий или неподтвержденный доход, как правило, лишеныдоступа к качественным банковским про- дуктам, то есть к нормальным кредитам. Портрет такого заемщика не скрывают сами микрокре- диторы: это женщины, как правило уже в возрасте, студен- ты, рабочие, чей ежемесячный доход ниже среднего. Да что там скрывать, если тип подоб- ного заемщика хорошо описан в классической литературе и даже в анекдотах: —Что же вы, Родион Рома- нович, старушку-процентщицу топором, за 20 копеек… — Не скажите, господин следователь, пять старушек — рупь! Долг платежем красен Теперь перейдем от смешно- го к грустному. Органыместно- го самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность микрофинансовых организа- ций. Значит, сколько наза- нимали липчане микрокреди- тов, узнать нам не дано. Среди микрокредитных организаций, внесенных в Госреестр (по со- стояниюна 26марта 2013 года), автор этой статьи, изучивший реестр на сайтеМинфина, обна- ружил 11 таковых с липецкими адресами. Но, конечно, они не в силах тягаться с сетевыми ми- крокредитными компаниями, в основном московскими. Во- истину — на дворе XXI век, и, окажись в нем Родион Расколь- ников, старушку-процентщицу он не отыщет. Вот и полную отчетность по оборотам этих организаций в нашем регионе тоже получить невозможно. Контролирует их деятельность в целом Федеральная служба по финансовому мониторин- гу, конкретно по Липецкой области — межрегиональное управление по ЦФО, которое, понятно, находится в Москве. Так что если у вас проблемы возникнут с выплатой кредита, «правду» придется искать если не в суде, так, скорее всего, в столице… Вторая неприятность—кре- диторы не скрывают, что в вы- даваемые ими денежные суммы изначально заложен большой невозврат—25 процентов! Этот риск обоснован четкой стати- стикой: действительно, каждый четвертый должник от выплат пытается уклониться — про- сроченные суммы растут как снежный ком. Иногда процент невозврата в таких организаци- ях доходит и до 60! Казавшаяся нестрашной ставка за день, а именно такуючаще всего объяв- ляют микрофинансисты, за год может в десятки раз превышать банковскую.Аеще естьштрафы за задержку выплат. Социологи составили среднестатистиче- ский портрет такого должника. Как правило, это 37-летняя за- мужняя женщина либо 38-лет- нийженатыймужчина. Со сред- ним или средне-специальным образованием, с суммой долга примерно 23 тысячи рублей и сроком просрочки 7 месяцев. Но чему удивляться, если даже официально процентные ставки в таких конторках находятся в диапазоне 168-184 процентов годовых, а реально могут дости- гать фантастической цифры в 700 процентов. Те, кто думают, что кредит микрофинансовым организациям можно не воз- вращать, глубоко заблуждают- ся. На должника могут подать в суд и описать имущество, за которым придут судебные приставы. Микрофинансисты активно привлекают к работе коллекторов — специалистов по взысканию долгов. Причем действуют достаточно жестко и все чаще передают коллек- торам довольно «молодую» за- долженность с просрочкой до 5 месяцев. Вот типичная история с проблемами микрокредита: «Прочитала договор, и вроде бы все устраивало. Да, было в нем прописано, что за просрочку грозит штраф в 500 рублей. Это меня не насторожило, вроде 5 тысяч рублей не проблема от- дать,—рассказывает попавшая в сети микрокредита липчанка Н. — Рассчитывала, что сразу выплачу, но попала в больницу на две недели. Когда выписа- лась, узнала, что должна 20 тысяч. И теперь каждый день сумма увеличивается на 500 рублей. Как выбраться из этого положения, пока не знаю». Мошенники не дремлют Подобных историй по Рос- сии тысячи. Есть и еще одна опасность — микрозаймы ча- сто используются мошенника- ми, которые маскируют свои преступные схемы под этот вид деятельности. Например, если вас просят оставить в залог паспорт на несколько дней, представить документы на квартиру, оставить в залог автомобиль и так далее, то, скорее всего, вы имеете дело с аферистами. Ведь для полу- чения микрозайма требуется только паспорт. Конечно, мы не ставим сво- ей целью огульно обвинить институт микрокредитования. Он реально востребован в любой цивилизованной стране.Между прочим, профессор экономики и банкир из Бангладеш Му- хаммад Юнус получил Нобе- левскую премию мира за свою идеюмикрокредитов беднякам. Увы, горький опыт подсказыва- ет, что в нашей стране, может быть, с финансовой грамотно- стью населения и честностью некоторых финансистов по- хуже, чем в Бангладеш. Одна история с МММ чего стоит! Или вспомните, как весело и бодро появились в России игровые клубы и павильоны. Было время, когда к «одноруким бандитам» прямо на улицах об- ластного центра, возле автобус- ных остановок стояли очереди липчан. Закончилось все рей- дами ОМОНовцев с кувалдами в руках. Затем заговорили о ло- терее как о налоге на жадность. Не ручаюсь, что через какое-то время что-то подобное не про- изойдет и с павильончиками микрокредитования, учитывая неоправданную доверчивость их клиентов. Не ровен час по- явится в финансовой истории страны новый термин — налог на беспечность. В продолжение темы В минувший понедельник в программе «Время» был по- казан сюжет о происшествии со стрельбой и кровавой развязкой в Красноярске. Житель этого города 27-летний Иван Т. взял в 2011 году кредит в ООО «Сибми- крофинанс» на сумму 10 тысяч руб. под 2 процента в день (200 рублей). Успев вернуть компа- нии 2 тысячи рублей, парень лишился работы и попросил о рассрочке. «Директор сказал: «Твой долг продан. Мне стали звонить коллекторы. Буквально за ме- сяц я нашел недостающие день- ги, но мне сказали: «Забудь эту сумму»ипотребовали100 тысяч рублей», — рассказал долж- ник. Истребование долга, по его словам, проходило жестко. «Они приезжали к моей матери, хватали ее зашкирку, кричали, что убьют. Последние три дня караулили у дома, в квартире разбили стекла подшипником. А потом позвонили: «Мы вас всех поубиваем». Вполициимне сказали: «Вызывайте, как при- едут», — рассказывает Иван. В итоге помощь молодому человеку оказали старший брат и друзья. По словам родствен- ников Ивана Т., молодые люди приготовили металлические трубы и принялись ждать кре- диторов во дворе. Сам Иван потасовку описывает кратко: кредиторы сразу стали угро- жать, началась драка и один из них открыл огонь. После визита кредиторов должник финансовой органи- зации угодил в больницу с 4 резиновыми пулями в руке и голове. Полиция ведет провер- ку документов ООО «Сибми- крофинанс» на осуществление кредитной деятельности, в том числе законность взыскания за- долженности. В 2012 году по микрокредитам россияне получили 50 миллиардов рублей. Каждый четвертый заемщик —должник, пытается уклониться от выплаты взятых «быстрых денег». На должника могут подать в суд и описать имущество. К выбиванию долгов активно привлекаются коллекторы. ФОТО НИКОЛАЯ ЧЕРКАСОВА