Липецкая газета. 2010 г. (г. Липецк)

ДЕНЬГИ | « Промсвязьбанк »: стабильный рост , реальные перспективы Честному банку тепличные условия не нужны НАША СПРАВКА Б изнес-новости На сегодняшний день по шкале агентства Moody’s Промсвязьбанк обладает наивысшим среди частных российских банков рейтин- гомсамостоятельнойфинан- совой устойчивости. — Илья Евгеньевич, го- това ли, по вашему мнению, банковская система поддер- жать рост отечественной экономики, о котором за- являют эксперты? — Думаю, что да. Во- обще, для того чтобы эко- номика росла на 3 процента в год, банковская система, и кредитование в частно- сти должны расти на 10 процентов. Такой прогноз неоднократно озвучивался руководством Банка России — и он абсолютно реали- стичен. Если же говорить о Промсвязьбанке, то мы прогнозируем, что наш кре- дитный портфель вырастет по итогам года примерно на 15 процентов. Уточню, что доли реструктурированной или пролонгированной за- долженности в нашем кре- дитном портфеле скромны. И тот рост, который мы видим сейчас, — это каче- ственный рост. — Нет универсального рецепта, как в сегодняшних условиях банкам строить отношения с клиентами. Какие стратегические ре- шения для себя выбрал Промсвязьбанк? — Конечно, каждый банк сам решает, уходить ли ему в высокорисковые операции или оставаться на консервативных позициях. Что делаем мы? Развиваем факторинг, торговое финан- сирование, сотрудничество с МСБ. Например,именноПром- связьбанк уже несколько лет является абсолютным лидеромна российскомрын- ке факторинга с долей по итогам первого полугодия в 27,4 процента (это послед- ние данные рейтингового агентства «ЭкспертРА»).По соотношению «риск-доход» факторинг— один из самых привлекательных для бан- ков продуктов. К тому же у него есть дополнительные преимущества: очень корот- кие сроки кредитования и высокая оборачиваемость. Кстати, этот наш продукт очень хорошо «принимают» в регионах: в первом полу- годии в нашей филиальной сети было сосредоточено 42 процента факторингового портфеля банка. На рынке торгового финансирования Пром- связьбанк работает больше девяти лет, поэтому мож- но констатировать: год от года конкуренция по этому направлению растет. Но мы уверенно держим свою долюна рынке. За девятьме- сяцев с начала года объемы международного финанси- рования в банке составили более миллиарда долларов США, что уже превышает ПЯТНИЦА , 17 ДЕКАБРЯ 2010 № 241 (23869) 6 ЛИПЕЦКАЯ газета Валентин Строков Экономисты спорят о том, какими будут темпы экономи- ческого роста в России в ближайшей перспективе: 3,5 или 5 процентов в год? А раз мы размышляем, насколько положительной будет динамика, значит, из кризиса экономика вышла. Что касается банковской системы страны, то здесь позитив наметился весной уходящего 2010 года: начал увеличиваться совокупный кредитный портфель российских банков, прекратился рост объемов проблемной задолженности. Сегодня наш собеседник – заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Липецким филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Илья Чушкин. результат прошлого года. У нас был и остается сильно диверсифицирован- ный портфель, поэтому в пик кризиса мы увидели де- фолты по кредитам, предо- ставленным предприятиям различных отраслей. Одна- ко ни на одну отрасль не за- крыли кредитные лимитыи всегда готовы сотрудничать с надежными компания- ми. Процесс восстановле- ния в различных отраслях экономики в течение 2010 года происходил с разной интенсивностью. Приори- тетными были сектора, ори- ентированныенавнутреннее потребление: энергетика, оптовая и розничная тор- говля, производство товаров массового потребления. Сей- час относительно хорошо ситуация складывается с промышленностью. — А кризис не заставил отказаться от каких-либо из продуктов, которые вы раньше предлагали кли- ентам? —По направлению МСБ или в корпоративной ли- нейке у Промсвязьбанка не было таких продуктов, от которых мы отказались. Более того, для корпоратив- ных клиентов уже весной 2010-го заработала новая услуга — cash management, линейка продуктов по управлению финансовыми потоками холдинговых и многофилиальных струк- тур. Запустили два новых вида банковских гарантий: возврата возмещенногоНДС и обеспечения исполнения обязательств по контрактам в пользу госзаказчиков. Предложили клиентам но- вую линейку овердрафтов. Поэтому согласно отчет- ности по международным стандартам совокупный объем кредитов клиентам Промсвязьбанка вырос за первое полугодие 2010 года на 8 процентов и составил 287 миллиардов рублей, в том числе корпоративный кредитный портфель увели- чился на 11 процентов. По объемам кредитова- ния МСБ Промсвязьбанк по итогам первого полугодия уходящего года вошел в «пятерку» лидеров. Банков- ская деятельность состоит не в том, чтобы избегать рисков, а в том, чтобы уметь ими управлять. Поэтому мы не останавливали ни на день кредитование пред- принимателей, и сегодня у нас сформирован портфель кредитов, которым уже два года. Так вот, дефолтность здесь не превышает 3–4 процентов — это считается хорошим показателем. Чтокасаетсярозницы, то на протяжении последних полутора лет мы воздержи- вались от активной работы на рынке кредитования. Это время мы затратили, чтобы существенно преобразовать весь процесс работы (поме- няли кредитные процессы, подходы к продажам, ско- рингу, полностью заменили IT-платформу), а в июле 2010-го перезапустили по- требкредитование. Тут нашацелевая группа —люди, которые умеют счи- тать деньги, не совершают импульсивных поступков, знают, зачем им кредитные средства. Средняя сумма розничного кредита у нас составляет порядка 200— 250 тысяч рублей. Осенью начали сезонный проект, в рамках которого до 31 января 2011 года для новых заемщиков, клиентов с по- ложительной кредитной историей в банке, сотрудни- ков наших предприятий- партнеров и участников зарплатных проектов мы предлагали потребкредиты по сниженной ставке. В число предприятий- партнеров входят уже более ста крупных организаций города и области, таких как ОАО «НЛМК», ЗАО «Ин- дезит Интернэшнл», УВД по Липецкой области, Ли- пецкэнерго, ЗАО «Липецк- пиво», ЗАО «Липецкце- мент», ОАО «ПРОГРЕСС», ЛЗСК «Оконные системы», ОАО «Хлебмакаронпром», ОАО «Липецкий хладоком- бинат», ОАО «ЛКФ Рошен» и так далее. Сотрудники этих компаний могут по- лучить кредит на особых условиях. Пока держим«тайм-аут» по автокредитам и ипотеке. Но, скорее всего, новые версии таких продуктов у нас появятся в первой по- ловине 2011 года. Считаем, что самый интересный из розничных продуктов –кре- дитные карты с льготным периодом кредитования для разных целевых сегментов. Развиваеминаправление со- вместных проектов. Напри- мер, кобренд-карты«Транс- аэро», совершая операции по которымможно накопить баллы для бесплатных по- летов. — Согласно последним исследованиям агентства «Ромир», Промсвязьбанк устойчиво входит в число лидеров, которым наши земляки доверяют во вкла- ды свои сбережения. — И это для нас очень важно! Чтобы вести актив- ную кредитную деятель- ность, банкам необходимы пассивы. Основной источ- ник для их формирования — вклады частных лиц и депозитыюридических лиц, привлеченные иностранные и российские средства. До кризиса мы планировали, сколько средств можем при- влечь, а сегодня стратегия изменилась: теперь важно, сколько сможемразместить. Но если бы мы осознанно приняли решение привлечь дополнительно средства от миллиарда долларов и бо- лее, то это можно было бы сделать за довольно корот- кий промежуток времени. Промсвязьбанк никогда не предлагал своим кли- ентам ставки выше рынка, оставаясь в рамках «кори- дора», продиктованного Банком России. В то же время мы думаем, как под- держать наших постоян- ных клиентов – например, сейчас проводим акцию, в рамках которой подня- ли ставку для желающих повторно открыть вклад в банке, они также могут заключить договор аренды сейфовой ячейки со скид- кой. Нам важно показать, что, несмотря на рыночные тенденции, мы готовы да- вать преференции в рамках программлояльности.Аеще «приучаем» наших клиен- тов к новым технологиям по управлению денежными средствами, поэтому в 2010 году ввели вклад, который открывается на сумму от ты- сячи рублей и пополняется с помощью любой карты, выпущенной Промсвязь- банком, в любом из наших банкоматов. — Финансовые итоги года, конечно, пока подво- дить рано. Но существует заверенная аудиторами от- четность за полугодие плюс подтвержденная многолет- ней практикой уверенность, что во втором полугодии бизнес всегда идет активнее и успешнее. Будет ли 2010 год для Промсвязьбанка прибыльным? — Уходящий год для большинства отечественных банков не станет очень уж доходным, тем не менее Промсвязьбанк планиру- ет прибыль. По крайней мере по результатампервого полугодия банк заработал порядка 0,6 миллиарда ру- блей чистой прибыли по МСФО, что является суще- ственным прогрессом по сравнению с кризисным периодом. Ключевыми ис- точниками доходов послу- жили основные для банков- ского бизнеса процентный и комиссионный доходы. Причем если смотреть по бизнес-сегментам, то боль- шую часть прибыли банк заработална корпоративном кредитовании. Наш про- гноз по прибыли по итогам года находится в диапазоне 1,5—2 миллиарда рублей, и мы полагаем, что этот ре- зультат вполнереалистичен. — И вопрос о санации региональных банков, в которых Промсвязьбанк принял активное участие. К настоящему моменту вы, наверное, единственный участник этого процесса, который заявил об успеш- ном его завершении. — Хочу уточнить, что мы выступали, прежде все- го, в роли консолидатора: не просто помогли «выта- щить» проблемные активы, а успешно интегрировали как Волгопромбанк, так и ГБ «Нижний Новгород» и Ярсоцбанк. Надо учиты- вать, что многие проблемы тамв острыйпериодкризиса возникли не столько из-за неправильной стратегии, сколько из-за недостатка ликвидности на рынке в целом. К настоящему мо- менту проблемные долги в консолидированных акти- вах более-менее урегули- рованы. А мы в результате присоединения получили и новых клиентов, и расшире- ние сети в регионах. — Число банков в на- шей стране существенно, конкуренция растет год от года. Вы знаете, что делать, чтобы упрочить свое место в этом бизнесе? — Конкуренция — нор- мальная ситуация: россий- ские частные банки никогда не работали в тепличных условиях, и в будущем для них эти условия никто не будет создавать. Но если посмотреть на средние тем- пы роста портфелей, то вы увидите, что мы растем быстрее, чем в целом по рынку. Конечно, мы отлич- но понимаем, что частный банк никогда не победит государственный в ценовой конкуренции. Поэтому по- ступательно движемся по пути инноваций, совер- шенствования продуктовой линейки, качества обслу- живания. Наши партнеры уже отметили, что осенью к бренду банка был добавлен слоган «Мы с вами». Таким образом, Промсвязьбанк решил еще раз подчеркнуть ориентацию на клиентов и внести свежие эмоции в восприятие банка. По на- шему мнению, это еще один способ показать, насколько мы уважаем своих клиентов и партнеров, понимаем их потребности и готовы раз- виваться вместе с ними. Международное рейтинговое агентство Moody’s пере - смотрело прогноз по рейтингам Промсвязьбанка на « ста - бильный », отметив при этом стабилизацию качества активов банка , положительный финансовый результат за первую половину 2010 года по международным стандартам финансовой отчетности , а также возросший уровень до - статочности капитала наряду с сокращением расходов на создание резервов по кредитному портфелю . Липецкий региональный филиал ОАО «Россельхоз- банк» был зарегистрирован в Липецком территориаль- ном управлении Центро- банка 18 декабря 2000 года. Фактически он — ровесник нового века. Создание его на территориинашейобласти— объективнаянеобходимость, посколькуразвитиеиподъем сельскохозяйственного про- изводства в разных формах организации сельского тру- да потребовал масштабных и доступных кредитов как юридическим лицам, так и жителям, чей труд связан с землей. За десятилетие работы финансовая поддержка зем- ледельцев показала свою высокую эффективность. Банковские кредиты, наря- ду с привлечением инвести- ций в отрасль, позволили обеспечить регион многи- ми важнейшими видами сельхозпродукции в полном объеме. Более того, липчане часть продуктов вывозят за пределы области. Во многом решены вопросы импорто- замещения. Окрепла эконо- мическая база районов, соз- даны новые рабочие места. Значительно упростил свои позиции и сам Россель- хозбанк, входящий в пятер- ку крупнейших кредитных организацийРоссии: сегодня он имеет 78 региональных филиалов и 1534 отделения, осуществляющихфинансово- кредитную деятельность на всей территории страны. В нашей области филиал располагает сетью из 13 до- полнительных офисов, что создает комфортные условия для тружеников села в муни- ципальных образованиях и для жителей города. —Только в текущем году ПЕРСПЕКТИВА | Россельхозбанк расширяет спектр услуг Ипотечные и потребительские кредиты — горожанам! Владимир Петров Когда мы слышим название Россельхозбанк, в сознании невольно возникают ассоциации с селом, трудом земле- дельцев, их нуждами. Так в действительности и есть: Россельхозбанк — одно из крупнейших кредитных учреждений на финансовом рынке страны, ориентиро- ванное на обеспечение интересов именно сельскохозяй- ственной отрасли, села: как юридических, так и физиче- ских лиц. Причем физическим лицам, то есть конкрет- ным жителям, сегодня объективно наиболее важны два банковских продукта: потребительские и ипотечные кредиты. А именно заем на покупку тех или иных товаров и на строительство жилья. До этого года такие услуги банк распространял лишь на население сельских терри- торий. Теперь ими могут воспользоваться и жители наших городов. Как, в какой форме — речь пойдет ниже. Но вначале несколько слов о деятельности банка. Кредитные программы Цель кредита Процентная ставка по кредиту Срок кредитова- ния Вид обеспечения На потребитель- ские цели - на приобретение транспортных средств, строительство приусадебных хозяйственных построек, инженерное обустройство домов, присоединение индивидуальных жилых домов к инженерным сетям, реконструкция и ремонт объектов недвижимости - на неотложные нужды (нецелевой характер) - 16% годовых в рублях - 18% годовых в рублях до 5-ти лет до 5-ти лет ● По кредитам в сумме до 150 000 руб. предоставляется поручительство не менее 1 физического лица, ● По кредитам в сумме от 150 000 руб. до 300 000 руб. предоставляется поручительство не менее 2-х физических лиц. Кроме указанного обеспечения, Банк может также принимать : ● залог ликвидного имущества, ● поручительство юридического лица. Ипотечное жилищное кредитование населения - на приобретение, строительство или долевое участие в строительстве жилого помещения от 11,5% до 13,5% годовых в рублях (в зависимости от срока кредита и от первоначального взноса) до 15 лет ● Залог (Ипотека) приобретаемого (строящегося) жилья, залог земельного участка предназначенного для жилищного индивидуального строительства, ● поручительство физических лиц - не менее 2-х поручителей, ● поручительство юридического лица (предпочтительно работодателя), ● высоколиквидное, быстрореализуемое, движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика (для строящегося жилья- залог прав требования) Кредитные программы только различные виды кре- дитов: ипотечное жилищное кредитование, на развитие личного подсобного хозяй- ства, кредиты на потреби- тельские цели, на инженер- ные коммуникации, на га- зификациюжилья, кредиты «Образовательный», «Авто- кредит» (в том числе – с го- сударственнойподдержкой), «Cадовод», «Пенсионный», для клиентов с положитель- ной кредитной историей — «Успешный партнер» и «На- дежныйклиент»; но также и вклады, кредитные карты и многие другие услуги. Наша беседа с Галиной Климкиной была посвящена на этот раз двум банковским продуктам: кредитам, выда- ваемым на потребительские цели, ипрограмме ипотечно- гожилищногокредитования населения. — Если посмотреть по объемам кредитования, — продолжает Галина Альбер- товна, — то, конечно, наи- большую долю составляют кредиты, предоставленные гражданам, ведущимличное подсобное хозяйство, – это 52 процента от общего раз- мера кредитного портфеля физическихлиц.Кроме того, в текущем году мы активно наращивали объемы потре- бительских кредитов — на сегодня это уже 41 процент розничногокредитного порт- ● В текущем году ОАО « Россельхозбанк » удостоено Национальной банковской премии за 2010 г . в номинации « Лидер в области кредито - вания реального сектора экономики ». ● Совсем недавно ОАО « Россельхозбанк » и ОАО « Российский банк развития » ( ОАО « РосБР ») заключили соглашение о совместном финансировании малого и среднего предпри - нимательства в целях обеспечения большей доступности ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства ( МСП ). ● « Поддержка малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности Россельхозбанка , — заявил пред - седатель правления Банка Дмитрий Патрушев . – Россельхозбанк входит в тройку ведущих банков по объемам кредитования МСП . Заклю - чение данного соглашения позволит обеспечить дальнейшее устойчивое развитие кредитования по этому направлению ». ● « Сотрудничество с Россельхозбанком по - зволит значительно увеличить доступность финансовой поддержки малого бизнеса в регионах . В основном это касается регионов Северо - Кавказского федерального округа , а также ряда дальневосточных и сибирских тер - риторий », — отметил председатель правления ОАО « РосБР » Сергей Крюков . ● В рамках реализации соглашения Россель - хозбанк будет предоставлять с использованием программ РосБР кредиты субъектам малого и среднего бизнеса , в частности на такие цели , как : приобретение , ремонт и модернизация основных средств ; создание материально - технической базы новых предприятий ; вне - дрение новых технологий ; развитие научно - технической и инновационной деятельности ; участие в исполнении государственного заказа . ● Кредитный портфель Липецкого регио - нального филиала ОАО « Россельхозбанк » составил на 1 декабря 2010 г . – 10,58 млрд . руб . На 1 января 2010 г . — 9,97 млрд . руб . ● Общий объем выданных Липецким фи - лиалом кредитов за 11 мес . 2010 г . — 3,5 млрд . руб . ● За 11 мес . т . г . предоставлено кредитов ЛПХ – 92,26 млн . руб . КФХ –82,98 млн . руб ., прочим сельхозтоваропроизводителям – 2,1 мрд . руб ., другим заёмщикам – 1,2 млрд . руб . ● На проведение сезонных полевых работ за 11 месяцев 2010 г . выдано кредитов на сумму 1,1 млрд . руб . банк неоднократно снижал процентные ставки, — рас- сказывает Галина Клим- кина, руководитель отдела организации кредитования малых форм хозяйствова- ния и населения. — Более приемлемым стали условия кредитования: отмененыко- миссиипо всемкредитамдля физическихлиц. Розничный кредитныйпортфельЛипец- когофилиалаОАО«Россель- хозбанк» достиг на сегодня 438 миллионов рублей. «Липецкая газета» уже сообщала о тех банковских продуктах, которые пред- лагает физическим лицам на территории области ОАО «Россельхозбанк». Это не феля. Отмечу новшество этой услуги: если ранее по- требительские кредиты вы- давались только жителям села, то в текущемгоду такое кредитование доступно и го- рожанам. Ас ноябряжители города могут оформлять и ипотечные кредиты. — Давайте поподробнее расскажем вашим будущим клиентам о двух важных кредитных услугах — по- требительском и ипотечном кредитовании. — Наверное, читателю, который захочет стать кли- ентом нашего банка, будет интересно в деталях узнать об условиях кредитования по этим двум программам. Поэтому я предлагаю вни- мательно посмотреть та- блицу, в которой приведены условия выдачи кредитов. Замечу лишь, что наша стра- тегическая задача—и далее расширять спектр услуг, повышать доступность кре- дитных средств, наращивать объемы кредитования на- селения. Мы ждем вас по адресу : г . Липецк , ул . Водопьянова , 17 а ; ул . Скороходова , 2 и в дополни - тельных офисах в районах области . Телефоны для справок : /4742/ 30-75-83 и 72-67-07. Генеральная лицензия Банка России № 3349. На правах рекламы Галина Климкина довольна результатами работы. ФОТО ПАВЛА ОСТРЯКОВА На правах рекламы