Липецкая газета. 2001 г. (г. Липецк)

ШИПЕЦКАЯ •/Ж г а з е т а ^ 16 марта 2001 г., № 50 {21428) 8 В экономике Липецкой области, кок и в целом по России, сложилась противоречивая ситуация. С одной стороны, предприятия практически во всех отраслях производства заметно оживились и добились роста объемов выпуска своей продукции. С другой ж е стороны, становится все острее проблема их перспективного развития. Надо в первую очередь модернизировать устаревш ее оборудование и закупать современные технологические линии, но для этого требуются немалые оборотные средства, которых в большинстве своем у предприятий хронически не хватает. В данном случае есть, по крайней мере, два варианта пополнения В пользу такого выбо­ ра можно привести не­ сколько убедительных цифр. В 2000 году Сбер­ банк еще более упрочил свои лидирующие пози­ ции на растущем кредит­ ном рынке России, выде­ лив всего на эти цели 185 миллиардов рублей, или в 11 с лишним раз боль­ ше, чем Альфа-банк, в 26 раз —чем Росбанк! Закон­ чив минувший год с при­ былью почти в 15 милли­ ардов рублей, Сбербанк в который раз доказал свою возможность удовлетво­ рять требования самого крупного заемщика. Сбербанк, являясь крупнейшим кредитным агентом в стране, по сути формирует сегодня кре­ дитную политику госу­ дарства. По точному вы­ ражению одной из цен­ тральных газет, кредит­ ный портфель Сбербанка — это зеркало российской промышленности. Нема­ ловажно, что и липецкий филиал Сбербанка России на этом фоне выглядит вполне достойно. Достаточно сказать, что в 2000 году сумма кредитов в реальный сек­ тор экономики достигла 1 миллиарда 200 миллионов рублей — внушительная цифра в региональном масштабе! По словам на­ бюджета фирм и выполнения намеченных бизнес- проектов. Первый связан с привлечением зарубежных инвестиций. Он, без сомнения, интересен и заслуживает серьезного внимания, но вместе с тем в нынешнем положении пока что малореален — тут следует говорить объективно и честно. Примеров финансовой помощи Запада липецким предприятиям за последние годы можно по пальцам пересчитать. Есть другой вариант — кредиты местных банков. Например, Сберегательного банка — ведущей в нашем регионе финансовой организации. Такой путь капитализации производителей следует рассматривать основным для их экономического становления и развития. КРЕДИТОВАНИЕ Ш ОСНОВА ЗКОНОМИЧЕСКОГО В03Р0ЖДЕНИ1 чальника отдела кредито­ вания липецкого отделе­ ния Сбербанка Валерия Елисеева, это около 80 процентов от общего рынке банковских услуг во­ обще не существовало, да и профессиональная подготов­ ка здесь оставляла желать лучшего. В то время такая схема денежной реализации осу­ ществлялась преимущес­ твенно в торговлю и пред­ принимательскую среду — виды КРЕДИТОВАНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИИ: • кредите единовременной выборкой средств и погашением обязательств; • кредитная линия со свободным графиком выборки средств и погашения обязательств в те­ чение всего срока ее действия; • кредитование вашего счета в Сбербанке Рос­ сии при недостатке счета в нем (овердрафтный кредит) для осуществления расчетов с вашими контрагентами и возможностью ежедневной вы ­ борки и погашения в пределах лимита кредитова­ ния; • кредит с применением векселей Сбербанка России с целью последующего использования вами этих векселей в качестве расчетно-платежного средства. Специалисты Сбербанка России проконсульти­ руют вас об условиях кредитования и помогут вам выбрать его оптимальный режим, подготовить документы, необходимые для получения кредита, составить внешнеторговые контракты в соответ­ ствии с международными требованиями, миними­ зировать риск при расчетах с поставщиками и по­ купателями. объема всех областных банковских инвестиций. С большой уверенностью можно утверждать, что и Сбербанк по Липецкой об­ ласти тоже является нын­ че зеркалом региональ­ ной промышленности, ибо ее перспективы во мно­ гом определяются инвес­ тиционной политикой Сбе­ регательного банка. И если судить таким обра­ зом, то прогнозы эти вы­ глядят действительно об­ надеживающими. Кредитованием в ре­ альный сектор экономики областной Сберегатель­ ный банк начал основа­ тельно заниматься пос­ ледние два года и именно за этот период добился особенно ощутимых ре­ зультатов. Однако работа в этом направлении стала проводиться гораздо раньще, еще в 1997-м году. Но тогда ее по боль­ шому счету вряд ли сле­ довало рассматривать как целенаправленную и ши­ рокомасштабную банков­ скую политику. Скорее, это была первая попытка попробовать свои силы и возможности на новом фи­ нансовом поприще, так как подобной практики на заново сформированном другие сферы местной эко­ номики не в состоянии были возвращать долги под су- ществовашие кредитные ставки. Таким образом, ран­ няя практика финансирова­ ния на областном экономи­ ческом пространстве имела двойную пользу: она давала бесценный урок самим кре­ диторам и одновременно под­ нимала на ноги предприни­ мательские структуры , оживляла торговлю, межбан­ ковские отношения, а вмес­ те с ними и всю областную экономику. Есть и другое рациональ­ ное зерно в первых шагах ин­ вестиционной политики Сбербанка. Несколько лет назад финансовые операции у нас строились в подавляю­ щем большинстве на покуп­ ке ценных бумаг. Тогда фон­ довый рынок переживал бум, и все без исключения местные банки с головой втя­ нулись в эту азартную игру. Не мог оставаться безучаст­ ным к ней и Сбербанк^ Но тут имелась одна важнейшая и принципиальная разница. В то время как конкуренты в целях быстрого обогащения акцентировали свою финан­ совую политику главным об­ разом на рынок ценных бу­ маг, не заботясь особо о зав- тращнем дне, Сбербанк дей­ ствовал со стратегическим расчетом, совершенно верно полагая, что одними лишь сиюминутными выгодами авторитет у клиентов не за­ воюешь — это недальновид­ ный и бесперспективный путь. Следовало, думая о будущем, развивать и кре­ дитную линию. А это уже не мимолетная мода, а долгая и кропотли­ вая работа, когда приходи­ лось с каждым разом увели­ чивать портфель кредитных заказов и убеждать деловых партнеров в обоюдной поль­ зе такого сотрудничества. Сегодняшние несомненные успехи Сбербанка в его кре­ дитной политике во многом обязаны правильности его общего курса, накопленному за несколько лет инвестици­ онному опыту, сформировав­ шемуся стабильному кругу клиентов, посчитавших за честь сотрудничать с солид­ ной финансовой компанией. Кредитование липецких товаропроизводителей стало сегодня приоритетным на­ правлением политики Сбере­ гательного банка. Распола­ гая мощным финансовым по­ тенциалом, можно было ре­ ально возродить то или иное предприятие и стимулиро­ вать те здоровые экономи­ ческие процессы, которые наметились в нашей облас­ ти. По выражению руковод­ ства липецкого Сбербанка, банкиры старались подни­ мать тех, кого можно и нуж­ но в первую очередь поднять и развивать. Среди клиентов выступали представители различных секторов эконо­ мики: машиностроение, пе­ реработка, связь, агропро­ мышленный комплекс, лег­ кая промышленность. Среди тех, кто благодаря кредитам Сбербанка уже смог осущес­ твить свои планы, —Липец­ кий хладокомбинат, ОАО «Липецкэлектросвязь», Ле­ бедянский завод строитель­ но-отделочных машин. Ли­ пецкий трубный завод, СХПК «Аврора» Задонского района. Липецкий станкоза- фактически получилось больше. Но в данном случае этот незапланированный пе­ рерасход стал большим плю­ сом в работе — от него вы­ играли и Сбербанк, и пред­ приятия, и экономика реги­ она в целом. Основным объектом кре­ дитования были для Сбер­ банка наши аграрники. Но сами они не могли по причи­ не своей убыточности и не­ платежеспособности полу­ чать напрямую деньги от Сбербанка, и потому при­ шлось применять другую схему их финансирования. Суть ее заключалась в том, что определенные денежные суммы поступали переработ­ чикам сельскохозяйственной продукции — молзаводам, мукомольным предприяти­ ям, «Липецкхлебмакарон- прому» и др. Они выступа­ ли посредниками в этой кре­ дитной схеме и гарантом воз­ врата вложенных средств. Переработчики же покупали ГСМ для аграрных хозяйств области, которые и рассчи­ тывались затем с поставщи­ ками сырьем: зерном, моло­ ком, мясом или сахаром. Го­ довые проценты по кредит­ ным ставкам выплачивала Сбербанку областная адми­ нистрация. Такой принцип инвестирования в агропро­ мышленный сектор эконо­ мики вряд ли следует рас­ сматривать как единственно верный, но зато он оказался надежным. Пока что ника­ ких замечаний и возражений по этому поводу не поступа­ ло. Сбербанк в 2000 году под эту схему кредитования ли­ пецкому сельхозпроизводи­ телю выделил 400 миллио­ нов рублей, в нынешнем году для успешного прове­ дения весенне-полевых и убо­ рочных работ планируется довести сумму до 500 мил­ лионов. В 2001 году липецкий филиал Сбербанка решил применить еще одну схему кредитования аграриев, ко­ торая раньше не использова­ лась в банковской практике. Она предусматривает закуп- НАПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ: • кредитование коммерческих и производствен­ ных программ; • кредитование внешнеторговых операций; • кредитование строительных проектов; • инвестиционное кредитование на цели техничес­ кого перевооружения, модернизации и расширения про­ изводства; • кредитование предприятий золото-, серебродо­ бывающей промышленности. Разветвленная филиальная сеть Сбербанка Рос­ сии, не имеющая аналогов ни у одного другого россий­ ского коммерческого банка, позволит вам: • в кратчайщие сроки осуществлять бесперебой­ ный перевод средств через нащ расчетный Центр на счета ваших контрагентов, открытые в Сбербанке Рос­ сии в любой точке нашей страны, и наоборот; • моделировать эффективные схемы кредитова­ ния с участием ваших партнеров — клиентов Сбербан­ ка, действующих в различных регионах РФ. Кроме того, долговременные корреспондентские отношения Сбербанка России с большинством перво­ классных иностранных банков и безупречная репута­ ция Сбербанка России в сфере международного биз­ неса обещают вам преимущества в международных расчетах и реализации внешнеторговых сделок. вод, «Промстрой», швейная фабрика «Липчанка», Под- горенский мукомольный за­ вод, предприятие «Разви­ тие», «Липецкфармация» и другие. На эти цели намеча­ лось выделить в 2000 году 800 миллионов рублей, а ку сельскохозяйственной техники для нужд агропро­ мышленного комплекса. Потребность в сельхозмаши­ нах у нас нынче огромная, но вся беда в том, что купить их за наличные деньги ли­ пецкие хозяйства не в состо- янии. Однако ситуация здесь выглядит далеко не безнадежной и тупиковой. Сегодня находятся желаю­ щие оказать материальную помощь сельхозпредприяти­ ям, в том числе и зарубеж­ ные фирмы, но такие попыт­ ки не всегда себя оправды­ вают — слишком дорогое удовольствие и не совсем выгодные условия договора. У Сбербанка же, без сомне­ ния, больше преимуществ в таких инвестиционных про­ ектах. Во-первых, Сбербанк имеет безупречный автори­ тет, во-вторых, располагает большим капиталом, а в-третьих, находится на тер­ ритории области — что тоже немаловажно для безопас­ ности финансовых операций. Под реализацию этого проекта Сбербанком выделя­ ется более 150 миллионов рублей. Деньги пойдут на покупку российских зерно­ уборочных и немецких свек­ лоуборочных комбайнов. Часть из них уже приобре­ тена. Условия кредитования пока что до конца не разра­ ботаны. Но чтобы сделать их приемлемыми для сельхоз­ производителей, предпо­ лагается ввести минималь­ ные кредитные ставки — меньше ставки рефинансиро­ вания Центробанка и к тому же с отсрочкой по уплате процентов до уборки уро­ жая. Руководство Сбербанка надеется, что это будут оп­ тимальные и привлекатель­ ные договорные обязательст­ ва. Новая схема кредитова­ ния — это своего рода проб­ ный шар в финансовой игре, где есть определенная доля риска. Чтобы избежать его или свести к минимуму, Сбербанк будет иметь в ка­ честве партнеров благопо­ лучные с финансовой точки зрения хозяйства. В числе таковых — совхоз «Петров­ ский» Добринского района, СХПК «Аврора» Задонского района, АОЗТ «Раненбургс- кое» Чаплыгинского района, а также сахарные заводы, которые сегодня не только перерабатывают сырье, но еще и сами выращивают са­ харную свеклу. Сегодня на региональном рынке банковских услуг сло­ жилась такая ситуация, в которой есть устойчивый спрос и устойчивое предло­ жение. Спрос на банковские кредиты был всегда, а се­ годня, когда дефицит обо­ ротных средств стал очеви­ ден, он там более возрос. Труднее обстояло дело с предложением — с готов­ ностью банков вложить свой капитал в производственную сферу. Сегодня, к счастью, и это становится нормой. Правда, и тут существует одно пре­ пятствие: желающих полу­ чить кредиты в Сберегатель­ ном банке набирается пре­ достаточно. По словам на­ чальника отдела кредитова­ ния липецкого филиала Сбер­ банка Валерия Елисеева, в числе потенциальных парт­ неров — чуть ли не вся об­ ласть. Поэтому приходится выбирать из них самых под­ ходящих. Критерий отбора клиентов известен: предпри­ ятие должно быть платеже­ способным, иметь хорошую кредитную историю и рас­ четный счет в Сбербанке. И тогда ваши бизнес-проекты, вполне вероятно, из несбы­ точных станут реальным фактом. Виктор МАНАЕНКОВ. ПРИМЕРЫ СОТРУДНИЧЕСТВА СБЕРБАНКА С ПРЕДПРИЯТИЯМИ ОБЛАСТИ ПО ФИНАНСИРОВАНИЮ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ПРОГРАММ (2000 ГОД) • ПОДГОРЕНСКИЙ МУКОМОЛЬНЫЙ ЗАВОД. Предпри­ ятию под залог оборудования предоставлялся кредит в размере более 20 миллионов рублей сроком на один год. • «ЛИПЕЦКЭЛЕКТРОСВЯЗЬ». Один из постоянных де­ ловых лартнеров Сбербанка. Ежегодный объем получен­ ных кредитных средств составляет 70-80 миллионов рублей. Деньги лошли, в частности, на покупку мини-АТС. • ЛИПЕЦКИЙ ХЛАДОКОМБИНАТ. В прошлом году им был получен от Сбербанка 80-миллионный кредит, кото­ рый направлялся на расширение технологических мощ­ ностей — строительство цеха по производству маргари­ на типа «Рама». • СХПК «АВРОРА» (Задонский район). Некогда креп­ кое хозяйство делает попытку экономического возро­ ждения после кризиса. 50-миллионный кредит намеча­ лось использовать на покупку новой сельхозтехники, семян, ГСМ. • ЛЕБЕДЯНСКИЙ к о н с е р в н ы й ЗАВОД. Сбербанк предоставил ему на выгодных условиях инвестиции в размере 50 миллионов рублей. Деньги предназначались на покупку сырья и упаковочного материала. • ЛИПЕЦКИЙ СТАНКОСТРОИТЕЛЬНЫЙ ЗАВОД . Предприятие, если судить по прошлогодним показате­ лям, становится стабильным и перспективным на воз­ рождающемся машиностроительном рынке России. Главный сдерживающий фактор на этом пути — недо­ статок оборотных средств. В 2000 году благодаря кре­ диту Сбербанка (2 млн. рублей) завод сумел увеличить производственный потенциал. •ЛИПЕЦКОЕ ПРОИЗВОДСТВЕННОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ РЕАБИЛИТАЦИОННОЙ ТЕХНИКИ. У коллектива, который сотрудничает с московской фирмой «ЭКСИН», несколь­ ко интересных бизнес-проектов. Один из них связан с раз­ работкой супермощных конденсаторов для мобильных инвалидных колясок, аналогов которым нет в России. Для реализации этой технической идеи ЛППРТ в конце прош­ лого года получило кредит в размере 10 миллионов руб­ лей сроком на один год. Это один из замечательных при­ меров синтеза банковского капитала, промышленных мощностей и передовой инженерной мысли. СИЛСАБЕРБАНКА В ЕГОВКЛАДАХ НА СЧЕТАХ ЛИПЕЦКОГО БАНКА АК СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ СЕГОДНЯ БОЛЕЕ ДВУХ МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ Р азговор об успешной инвестиционной деятельности Липецкого банка Сбербанка РФ был бы неполным, если бы мы не сказали о работе его отдела вкладов. При кажущ ейся различности в деятельности отдельно взятых подразделений самой крупной финансовой организации области в ней есть и общее — они представляют собой составную часть единой банковской политики. Невозможно заниматься кредитованием промышленных предприятий, агропромышленного сектора области без прочной на то основы. Чем больше денежных вкладов будут размещаться в Сберегательном банке, тем больше возможностей появляется для инвестирования реального сектора экономики. Это тем более очевидно, если учесть, что кредитный ресурс Липецкого филиала Сбербанка России на 76 про­ центов состоит из вкладов населения. Поэтому главная задача отдела вкладов как раз и заключается в том, что­ бы увеличить денежные поступления от жителей облас­ ти и тем самым приумножить кредитную массу. Липец­ кий банк Сбербанка РФ последние несколько лет ведет активную и целенаправленную работу с вложением ка­ питала в развивающиеся и перспективные предприятия, итоги которой впечатляют, и эти достижения во многом обязаны плодотворной работе отдела вкладов. Его начальник Тамара Ледвинова видит в этом выго­ ду не только для банка, но и для экономики Липецкой области в целом: банк кредитует наши предприятия, те выдают стабильную зарплату своим работникам, а пос­ ледние в свою очередь получают возможность вклады- вать свои средства в Сбербанк. И этот взаимосвязанный финансовый процесс в последнее время набирает все большие обороты. Совершенно очевидно, что сила Сбер­ банка в его вкладах. А когда они в региональном мас­ штабе составляют 97 процентов от общих банковских вкладов населения области, то такая сила тем более ве­ сома и значима. Вклады физических лиц в Липецкий банк Сбербанка РФ подразделяются на рублевые и валютные. По тем и другим достигнуты положительные результаты. Так, сум­ ма рублевых вложений возросла в 2000 году по сравне­ нию с 1999 годом на 500 миллионов, или на 35 процен­ тов. А валютные вклады в Сбербанке области измеряют­ ся сегодня 11 миллионами долларов — прирост за прош­ лый год составил 4 миллиона, или 36 процентов. Это, с одной стороны, говорит о плодотворной работе отдела вкладов, а с другой, констатирует позитивные тенден­ ции в социально-экономическом развитии области, опро­ вергая тем самым пессимистические мнения о том, буд­ то доходы наших граждан все время падают и у них все меньше возможностей для содержания денег на банков ских счетах. Важно и другое обстоятельство: сложился довольно устойчивый круг клиентов Сбербанка. Например, 90 про­ центов валютных вкладчиков — прежние и верные кли енты. А это знак признания, уверенности и стабильное ти работы финансовой организации на местном рынке бан ковских услуг. ЛИПЕЦКИЙ БАНК СБЕРБАНКА РФ ПРЕДЛАГАЕТ НАСЕЛЕНИЮНА ВЗАИМОВЫГОДНЫХУСЛОВИЯХ НЕСКОЛЬКО ВИДОВ ВКЛАДОВ ♦ Вклад «ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ»: его можно от- ] крыть в любом учреждении банка — по месту жительст­ ва или вашей работы. Вклад открывается как наличны-1 ми деньгами, так и безналичным путем. На счет можно перечислять заработную плату и другие доходы. По счету можно дать разовое иди длительное поручение банку для | осуществления всех платежей счета. ♦ Вклад «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ»: минимальная сум­ ма вложений — 300 рублей. Срок хранения от 1 до 3-х I месяцев. По вкладу устанавливается фиксированная про­ центная ставка на весь срок хранения. Предоставляется | право ежемесячного получения суммы начисленного до­ хода. ♦ Вклад «ПЕНСИОННЫЙ» принимается от лиц, име-1 ющих право получения пенсии. В настоящее время та-1 кими услугами Сбербанка по Липецкой области восполь­ зовались 57 тысяч человек. Его особенность в том, что | он работает в режиме «до востребования» и по нему на­ числяются процентные ставки. То есть пенсию можно I получать, как обычно, ежемесячно, а можно, и разумнее было бы по нашей жизни, хранить ее и как личное | сбережение, имея с этого определенный доход. ♦ Пенсионный вклад один из самых интересных и | перспективных, потому что он выгоден в первую оче­ редь пожилым людям, и, по сути, его следует считать I составной частью региональной социальной политики. | Каждый год число пользователей пенсионного вклада уве­ личивается на 4—5 тысяч, а это подчеркивает правиль­ ность стратегической линии Сбербанка. ♦ Вклад «ЮБИЛЕЙНЫЙ»: минимальная сумма пер­ воначального взноса — 20 тысяч рублей. Срок хранения — три месяца. По нему устанавливается фиксированная процентная ставка в течение установленного договором срока хранения. Ежемесячно начисленные проценты при­ соединяются к остатку вклада. По вкладу совершаются I также приходно-расходные операщи. ♦ Вклад «ОСОБЫЙ НОМЕРНОЙ»: минимальная сум­ ма вложений — 50 тысяч рублей. Срок хранения — 3 | месяца. По вкладу устанавливается фиксированная про­ центная ставка в течение определенного договором сро­ ка хранения. Дополнительные вклады могут быть внесе- ] ны как наличными деньгами, так и безналичным путем. Вкладчику предоставляется право совершать по вкладу I расходные операции в пределах неснижаемого остатка. ♦ Вклад «МОЛОДЕЖНЫЙ» для граждан в возрас-1 те от 14 до 23 лет. Срок хранения — три месяца. Мини­ мальная сумма первоначального взноса — 50 рублей. По вкладу устанавливается фиксированная процентная став-1 ка. Вкладчик может открыть счет с выдачей пластико­ вой карточки «Сберкарт».