Итоги недели. 2019 г. (г. Липецк)

ч экономика К Р Е Д И Т Ы Тем, кто от даё т на обслу живани е кре ди тов больше половины свои х д о х одов, новы х займов не даду т эконом ика КРЕДИ ТЫ 1 5 Жить В ДОЛГ станет труднее 1 о к тябр я вступ и ло в д ей ­ ствие ук азание Ц ентрально ­ го банк а, которое обязывает все кредитные организации , преж де чем выдать кредит на сумму более 10 тысяч рублей, рассчи ­ тать П Д Н - пок азатель долговой на ­ грузки заёмщика. Эта методика будет работать примерно так : если граж данин уж е выплачивает больше 50 процентов от своих доходов, то новый кредит ему с большой вероят­ ностью уж е не дадут. Пока прямого за ­ прета кредитовать тех, у кого и так мно­ го долгов, нет, но уж е в скором времени он мож ет появиться. Соответствующие законодательные акты сейчас прораба­ тываются Ц ентральным банком. Рассчитать пок азатель долговой на ­ грузк и клиента банк у неслож но. Это соотношение платеж ей по всем креди­ там к доходу заёмщика. Например, если человек платит по кредитам в месяц 40 тысяч рублей, а зарабатывает 60 тысяч рублей, его показатель в процентах ра­ вен порядка 66 процентов. О среднем есячном доходе за п о ­ следний год банк и будут узнавать из офиц иальн ы х док ум ентов: справк и 2 - Н Д ФЛ , справк и о пенсионных вы­ платах, выписок по счетам , на к ото ­ рые зачисляется заработная плата, и прочее. За информацией о к редитах заёмщ иков банк будет обращ аться в Бюро к редитных историй. Ук азание Ц ентрального банк а - по ­ пытк а воспрепятствовать появлению «пузыря» на рынк е потребительск о ­ го к редитования - массовому невоз ­ врату долгов. К ак отмечают в М инэк ономразвития, в среднем заёмщики отдают банкам 43 процента своих доходов еж емесячно, а у каж дого седьмого кредиты «съеда­ ют» больше 70 процентов заработк а. «То есть любое сок ращ ение доходов - и так ой заёмщик становится непла­ тёж еспособным», - подчёркивает ми ­ нистр Орешкин. Россияне долж н ы б анк ам около 16 триллионов рублей, еж егодно этот по ­ к азатель увеличивается на четверть. Так ой к редитный бум помогает бан ­ кам стрем ительно наращ ивать при ­ быль. За первое полугодие 2019 года они заработали 1,18 триллиона руб ­ лей, почти в два раза больше того, что было годом ранее. Орешк ин считает, что после охлаж де­ ния р ы н к а регулятором ск орость рос­ та кредитного долга населения замед­ лится втрое, а объёмы кредитования заёмщиков уменьшатся в 4,5 раза. Для сравнения: если в последние 12 меся­ цев банки прокредитовали граждан на 3 триллиона рублей, то начиная со сле­ дующего года эта цифра составит 650- 700 миллиардов рублей в год. Тем са­ мым будет покончено с практикой жиз­ ни в долг, ставшей нормой для каждой второй российской семьи. В отличие от правительственных чи­ новник ов банк и и население итуа- ция с кредитами, каж ется, пока силь- ■ но не беспокоит. До сих пор дал ко не все заёмщики осознают, что кред гтони обязаны вернуть. А банк и npei одно- сят кредиты как хороший способ реше­ ния внезапных финансовых пр блем. О том, что он мож ет оказаться ( рь ёз- ' ным, а зачастую и непосильным обре­ менением, конечно, умалчивается. Казалось бы, банки не долж ны гнаться за неплатёж еспособными клиентами.; но статистик а говорит обратное: кре­ диты студентам и пенсионерам растут как на дрож ж ах. Люди обращаются за советами, в том числе и в СМ И . Одна девушка, п о л у ч и в ­ шая, будучи безработной, два б о л ь ш и х № 41 (579), 30 сентября - 6 октября 2019 г. кредита, рассказала, что банки предла­ гают ей оформить ещё один кредит - на погашение двух предыдущих. Заёмщи­ цаье знает, как ей поступить в данной ситуации. По мнению рук оводителя направле ­ ния анализа денеж но- к редитной по ­ лит 1 КИ и банковского сек тора Ц ентра мак юэк ономическ ого анализа и к рат­ кое ючного прогнозирования Олега Сол тцева, так ая позиция банков свя ­ зан: с их недальновидностью . «Бан ­ ки ье просчит ы в ают ситуацию на не- CK 0 Jько шагов вперёд, а лишь гон ят ­ ся3 I сиюминутной прибылью. Неко- Topi le при этом (около половины всех кре; итных организаций ) уж е имеют серьезные финансовые проблемы, на- ход) тся на грани банк ротства и гото- ВЯТС 1 уйти с рынк а, выведя за баланс все( вой лихие заработк и» , - утверж ­ дает эксперт. Вба ьках, правда, с так ой позицией не соглюны. Как отмечает главный эк о ­ номист Альфа- Банк а Н аталия Орло ­ ва, г латёж еспособность клиента банк просчит ы в ает, учитывая не тольк о офи 1 .иальные доходы и расходы, но и друг le показатели: финансовое поло ­ жен! е всех членов семьи, операции по карт )чным счетам (вполне возмож но, чтое:ть регулярные поступления денег на кг рту не от работодателя). Не стоит забывать, что банки умело «под:тилают соломку» под свои риски: процент по потребительскому кредиту, атем более по кредитной карте, очень высок, в среднем 20 процентов годо ­ вых. .Аесли прибавить к высокому про- нентунавязываемые вместе с кредитом платные услуги, например различные страховки, то банки могут не уйти в ми ­ нусдаже при большом количестве не­ погашенных кредитов. Не стоит забы­ вать, что банки могут получать долги, арестовывая имущество и банковские счета клиента с помощью суда, а такж е выбиватьдолги через коллекторов. Регулятор, конечно, прав: порядок в си ­ стеме кредитования навести необходи­ мо. Но оценивать свои силы заёмщик золжен сам. Сделать это за него не смо- *етни банкир, ни чиновник . И здесь ввжно понимать, что решить финан- ®вые проблемы с помощью кредитки нельзя - человеку нуж но что- то менять “своей ж изни. • Е к а те рина ШО Х ИНА , Российская газета - Неделя №221(7979) Инфографика «РГ» в т е м у Коэффициент риска Ц ентральный Банк России сообщает, что новое регулирование в первую очередь затронет заёмщиков с уж е накопленной долговой нагрузк ой. Если ПДН заёмщика будет завышенным, то кредиту будет присвоен более высокий к оэффициент риск а. Люди с большой долговой нагрузкой не потеряю т доступ к кредитованию , но банки будут резервировать больше капитала под так ие кредиты, поэтому они будут подходить к заёмщикам более избирательно . Можно ожидать повышения стоимости к редитования для так их заёмщик ов. Всё это будет препятствовать наращиванию чрезмерной долговой нагрузки граж дан. Если же заёмщик уж е попал в сложную ситуацию и не может обслуж ивать свои кредиты, то на этот случай Банк России предусмотрел возмож ность льготной реструк туризации кредита. Меры Банк а России будут действовать превентивно, стимулируя банки и заёмщиков ответственно подходить к кредитованию и не доводить уровень долговой нагрузки до той черты, за которой заёмщик будет не в состоянии обслуж ивать кредит. Неприкасаемый МРОТ П осле взыскания задолж енности по кредиту у заёмщика на рук ах должен остаться «несгораемый остаток», равный величине МРОТ. Об этом говорится в законопроекте, разработанном депутатами Госдумы и одобренном М инэк ономразвития. Док умент внесён на рассмотрение правительства и может быть принят до конца года. На сегодняшний день МРОТ составляет 11 280 рублей в месяц. Со следующего года он вырастет до 12 130 рублей. Долж ник у такж е дадут право добиваться через суд увеличения суммы, которую нельзя взыскать, если ему необходимы дополнительные расходы - например, на содерж ание родственников-иж дивенцев. В настоящее время судебные приставы имеют право взыскивать с зарплаты долж ников половину их дохода, при этом не учитывая размера МРОТ. В результате граж дане, имеющие долги , могут оказаться без средств к существованию . ТОП -10 РЕГИОНОВ С НАИБОЛЬШИМ УРОВНЕМ ЗАКРЕДИТОВАННОСТИ Источник : Банк России, расчёты проекта ОНФ «За права заёмщиков» Уровень I Ср едний объём закре ди тованности, в% I за долж енности, тыс.руб. 338.042 327.620 253.103 301.978 639.273 302.676 535.179 1324.907 528.635 204 . 2 1 0 | Уровень зак редитованноаи - отношение среднего объёма задолженности к среднему годовому доходу семьи Республика Калмыкия 62 Республика Тыва 57 Чувашская Республика 45 Иркутская область 43 Ханты-Мансийский АО-Ю гра 42 Новосибирская область 40 Тюменская область 39 Ленинградская область 39 Республика Саха (Якутия) 38 Республика Мордовия 38 № 41 (579), 30 сентября - 6 октября 2019 г.