Итоги недели. 2018 г. (г. Липецк)

17 экономика Ф И Н А Н С О В Ы Й С Е К Т О Р – В прошлом году постепенно восста- навливалось корпоративное и потре- бительское кредитование. Банки вы- дали предприятиям и жителям Липец- кой области кредитов на 174 миллиарда рублей – на шесть процентов больше, чем в 2016 году. Основным сегментом кредитования были предприятия нефинансового сек- тора экономики, доля которых в струк- туре кредитного портфеля банков со- ставила порядка 68 процентов. Осталь- ные 32 процента приходятся на креди- ты жителям региона. Наибольший объём кредитов в про- шедшем году получили предприятия обрабатывающей промышленности – 25,4 миллиарда рублей, или 26 процен- тов от общего объёма выданных креди- тов, и сельского хозяйства – 45,2 мил- лиарда рублей, или 39 процентов. Улучшилась ситуация с кредитовани- ем малого и среднего бизнеса. За 2017 год объём кредитов, выданных банков- ским сектором этой категории заёмщи- ков, увеличился на 26 процентов, до 42,4 миллиарда рублей. Дальнейшему росту объёмов кредитования малого и среднего предпринимательства будет способствовать «Программа 6,5». – Расскажите поподробнее об этой про- грамме… – Утверждены новые правила субси- дирования банков, кредитующих ма- лый и средний бизнес на льготных ус- ловиях – под шесть с половиной годо- вых. Размер субсидируемой процент- ной ставки составит 3,5 процента для малого бизнеса и 3,1 процента для среднего, срок льготного инвестици- онного кредита – до десяти лет, обо- ротного – не более трёх лет. Льготные кредиты будут выдавать на проекты в приоритетных отраслях – сельском хозяйстве, обрабатывающих произ- водствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здра- воохранении и утилизации отходов. – Как развивается кредитование жите- лей Липецкой области? – Объём кредитов, выданных жите- лям региона в 2017 году, увеличился на 28,5 процента, до 57,6 миллиарда рублей. Этому способствовало посте- пенное снижение процентных ставок в сегменте потребительского кредито- вания. Активно развивалось ипотечное кре- дитование (рост на 127 процентов по сравнению с 2016 годом). Этому спо- собствовали программы как регио- нального, так и федерального уров- ней, предусматривающие господдерж- ку при улучшении жилищных условий: льготная ипотека молодым семьям, ра- ботникам бюджетной сферы, гражда- нам, проживающим в сельской местно- сти (молодым семьям и молодым спе- циалистам). А с начала нынешнего года в соответствии с Постановлением Пра- вительства РФ введена новая програм- ма льготного жилищного кредитова- ния семей с двумя детьми и многодет- ных. Согласно госпрограмме семьи, в которых второй ребёнок родится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, смогут получить ипотечный кре- дит на новостройку под шесть процен- тов сроком на три года. – Какие изменения в законодательстве, важные для потребителей финансовых услуг, заработали в 2017 году? Как они повлияли на наш регион и чего ожидать от 2018 года? – Самые заметные для потребителей изменения произошли в секторе не- кредитных финансовых организаций. Возьмём, к примеру, страхование. С 1 января прошлого года все страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО, обязаны заключать договор автогражданки в электронном виде. А 1 января 2018 года в страховании для потребителей появилась ещё одна при- ятная «новинка» – до четырнадцати дней увеличен период охлаждения, в течение которого можно отказаться от купленной страховки и вернуть себе – полностью или частично – потрачен- ные средства. Летом прошлого года Банк России ут- вердил базовый стандарт по защите прав клиентов микрофинансовых ор- ганизаций – его ключевые положения вступают в силу постепенно. С 1 янва- ря 2018 года документ ограничивает число микрозаймов, которые заёмщик может получить в одной МФО. Планка устанавливается на десять микрокре- дитов в год (на срок до 30 дней). Про- длить договор микрозайма можно мак- симум семь раз. Кроме того, микро- кредиторы должны информировать клиентов о рисках и возможных нега- тивных последствиях ненадлежащего исполнения договора займа и оцени- вать платёжеспособность потенциаль- ного заёмщика, выясняя у него цель по- лучения микрокредита и источники до- хода, за счёт которых он будет распла- чиваться по долгу. – Если говорить о страховании – помогло ли введение е-ОСАГО решить вопрос с до- ступностью услуг в удалённых от област- ного центра районах? – Как показывает статистика Россий- ского союза автостраховщиков и ана- лиз обращений граждан в Банк Рос- сии, в Липецкой области серьёзных проблем с доступностью полисов е-ОСАГО сейчас нет. Действительно, введение оформления полисов в элек- тронном виде сыграло положительную роль. Всего в области в 2017 году было оформлено почти 192 тысячи ОСАГО. По этому показателю область заня- ла четырнадцатое место, поднявшись с пятьдесят пятого. Ежемесячно элек- тронным способом автовладельцы за- ключали в среднем около шестнадцати тысяч договоров ОСАГО, тогда как за весь 2016 год только около двух тысяч. Надо отметить, что популярность услу- ги продолжает расти. В марте 2018 года в Липецкой области было заключено 22,4 тысячи договоров е-ОСАГО, что почти вдвое больше, чем в марте про- шлого года. В феврале наш регион во- шёл в тройку лидеров по оформлению е-ОСАГО в ЦФО (без учёта Москвы и Московской области), уступив первен- ство Воронежской и Белгородской об- ластям. – ОСАГО так и осталось «лидером» по жа- лобам со стороны бизнеса и жителей ре- гиона? – Доля жалоб на страховые организа- ции в четвёртом квартале прошлого года – около семидесяти процентов. В основном они касались вопросов, так или иначе связанных с ОСАГО: невер- ное применение коэффициента «бо- нус-малус» при заключении догово- ра, сложности при оформлении полиса ОСАГО. На долю кредитных организа- ций приходится около четверти посту- пивших жалоб – по большей части во- просы потребительского и ипотечно- го кредитования, работы банкоматов и обслуживания платёжных карт. На- помню, что сообщить о ваших пробле- мах всегда можно через интернет-при- ёмную Банка России на сайте www.cbr. ru. Совместными усилиями мы сможем сделать рынок финансовых услуг более удобным для всех его участников. . Светлана НИКОЛАЕВА № 15 (501), 9 – 15 апреля 2018 г.