Итоги недели. 2017 г. (г. Липецк)

18 экономика Ф И Н А Н С Ы К ак уберечься от мошенников, а также о том, какую ответ- ственность может понести че- ловек, разрекламировавший среди приятелей и знакомых подобный «серый» бизнес, рассказы- вает начальник отдела контроля и над- зора за деятельностью микрофинансо- вых организаций, потребительских ко- оперативов и ломбардов Отделения по Липецкой области ГУ Банка России по ЦФО ИринаШатова. – Ирина Павловна, неужели после всех громких историй и многомиллионных по- терь финансовые пирамиды все ещё на- ходят клиентов? – Как ни странно, да. Отчасти эта про- блема связана с тем, что финансовые мошенники проявляют изобретатель- ность, смекалку и придумывают всё но- вые и новые способы обмана граждан. Но есть компании, которые и не скры- вают своей «пирамидальной» сути. Все помнят «МММ» – это пример класси- ческой финансовой пирамиды: доход участника формируется за счёт инве- стиций новых привлекаемых им чле- нов. При этом большинство участни- ков понимает, что конструкция рано или поздно рухнет. Горе-инвесторами движет только жадность. В прошлом году силами Главного управления Бан- ка России по ЦФО выявлено более 30 финансовых пирамид. К счастью, на территории Липецкой области за про- шедший год громких дел по этой теме не было. Вместе с тем, Отделением Липецк регу- лярно выявляются организации, име- ющие отдельные признаки финансо- вых пирамид. О таких фактах мы неза- медлительно сообщаем в правоохрани- тельные органы для проведения соответствующих мероприятий. – С какими ещё видами финансового мо- шенничества приходится бороться? – Многие финансовые мошенники скрываются под маской работающих микрофинансовых организаций (МФО) или кредитно-потребитель- ских кооперативов (КПК), выдающих займы и принимающих средства. В 2016 году Банк России выявил более пятидесяти юридических лиц, неза- конно выдающих потребительские кредиты (займы). Одновременно Банк России проводит работу в отношении потенциальных нелегальных кредито- ров. Эти компании после исключения сведений из реестра МФО не вернули в Банк России свидетельства о внесении сведений в реестр МФО. Они могут не- легально пользоваться этим свидетель- ством, демонстрировать его в офисе, вводя в заблуждение клиентов. Прове- рить, действительно ли компания со- стоит в реестре, можно на сайте Банка России в разделе «Финансовые рын- ки». Там в том числе размещён актуаль- ный государственный реестр МФО. – Как можно распознать пирамиду под вывеской легальной МФО? – Советовала бы обратить внимание на рекламную кампанию организации: недобросовестные МФО используют слово «вклад» для привлечения клиен- тов, хотя по закону это запрещено. Вклад можно открыть только в банке. Также недобросовестные организации привлекают от граждан небольшие суммы: гораздо скромнее, чем опреде- лённый законом порог в полтора мил- лиона рублей. Микрофинансовой ор- ганизации гражданин может доверить сумму от 1,5 миллионов рублей и выше – это прописано в законодательстве. А если в рекламе предлагается инвести- ровать в некое МФО сумму гораздо меньшую – например, 30 тысяч рублей – такой обман сразу должен насторо- жить. Все МФО уже получили статус либо микрофинансовой, либо микрокредит- ной компании. Право привлекать сред- ства граждан, не являющихся учреди- телями, будет только у микрофинансо- вых компаний, требования к которым ужесточатся: они смогут и привлекать средства, и выдавать займы на сумму до миллиона рублей. Микрокредитные же компании смогут привлекать сред- ства только от своих учредителей и вы- давать займы на сумму не более 500 тысяч рублей. Эти законодательные новации в том числе защищают и инте- ресы клиентов МФО. О том, какой статус имеет МФО можно узнать, посмотрев специальный госре- естр на сайте Банка России. Стремясь приумножить свои денежные средства, «кое-кто у нас порой» теряет бдительность. К сожалению, число тех, кто доверяет личные накопления организаторам финансовых пирамид, не уменьшается со временем. А пострадавшие от краха этих непрочных финансовых систем даже и не скрывают, что прекрасно понимали все риски и сознательно включались в нечестную игру Мошенники стали очень изобретательны № 21 (455), 15 – 21 мая 2017 г.