Итоги недели. 2017 г. (г. Липецк)

18 экономика Ф И Н А Н С Ы С егодняшнее состояние рынка микрофинансирования в Рос- сии в целом и в Липецкой обла- сти в частности мы попросили прокомментировать началь­ ника отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских ко­ оперативов и ломбардов Ирину Шатову. – С 2013 года объём выданных россия- нам микрозаймов увеличился пример- но в пять раз, – подчеркнула Ирина Павловна. – Наиболее быстрый рост характерен для микрокредитов до зар- платы–на них приходится 23,8 процен- та портфеля ссуд МФО. Стремительно растут займымалому и среднему бизне- су (юридическим лицам и индивиду- альнымпредпринимателям) –24,3 про- цента. В первом квартале 2017 года объ- ём выдач микрозаймов юридическим лицам вырос по сравнению с аналогич- ным периодом прошлого года на 38,2 процента – до 2,6 миллиарда рублей, индивидуальным предпринимателям – на 24,4 процента, до 2,3 миллиарда ру- блей. Суммарный портфель ссуд мало- му бизнесу от МФО составил около пяти миллиардов рублей, что на 31,3 процента выше значения 2016 года. Если говорить о рынке микрофинанси- рования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На террито- рии Липецкой области предлагают свои услуги около двадцати МФО, во- семь из них зарегистрированы в регио- не. Мы продолжаем очищать реестр от не- добросовестных игроков – за минув- ший год из него исключены девять ком- паний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие – за различные нарушения. – Ирина Павловна, в микрофинансовых организациях займы до зарплаты очень дорогие. Как вы думаете, почему люди их берут? – Ну, во-первых, небольшую сумму на срочные нужды можно получить без формальностей. Во-вторых, займы в МФО, – а это обычные потребитель- ские кредиты на разные сроки и суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопо- ставимым с банковскими, – выдаются людям без кредитной истории. Баналь- но, у человека не хватает денег до зар- платы, и занять не у кого. Стоимость та- ких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова пла- та за скорость предоставления денег. Наша задача как регулятора обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граж- дане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России. В этом случае люди окажутся без должной защиты. – В чём же проблема? Личное дело каж- дого занимать деньги там, где их одалжи- вают… – Серьёзная проблема состоит в том, что потребители берут больше креди- тов, чем в состоянии обслужить. Банк России работает над ограничением долговой нагрузки заёмщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на про- сроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придётся качествен- нее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а зна- чит и ставки. – Чем Банк России помог потребителям? – Для ограничения долговой нагрузки заёмщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по ми- крозаймам – теперь они не могут более чем втрое превышать размер основно- го долга. Планируется и дальше пони- жать эту планку. Чтобы снизить риск попадания заём- щика в своеобразную долговую ворон- ку, когда предыдущие займы погаша- ются за счёт следующих, вводится огра- ничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое огра- ничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулиру- емые организации (СРО) в соответ- ствии с установленными Банком Рос- сии требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заёмщику более десяти (а с первого января 2019 года – девяти) краткосрочных (до тридцати дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того,МФОне сможет прод- левать такие договоры более семи раз (с первого января 2019 года – пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики пере- кредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потреби- тельского микрозайма выдача следую- щего. – Как ещё будут защищаться права заём- щиков? – Стандарт предусматривает: МФО бу- дут обязаны отвечать на все обращения потребителейфинансовых услуг в тече- ние пятнадцати рабочих дней с даты поступления такового. Мыпредполага- ем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заёмщикам без посредников обращаться в микрофинансовую орга- Недобросовестных игроков в реестре не держат Рынок микрофинансовых услуг в России развивается достаточно быстро. Если не сказать – стремительно. Микрофинансовые организации готовы выдать кредит любому человеку. Главное только, чтобы самого заёмщика устроили условия кредитования № 38 (472), 11 – 17 сентября 2017 г.