Итоги недели. 2016 г. (г. Липецк)

21 Ф И Н А Н С Ы экономика С огласно статистическим дан- ным за прошлый год, сорок процентов своей зарплаты россияне отдавали на погаше- ние кредитов. У кого-то полу- чается расплатиться с банками, а кому- то из-за потери работы, уменьшения за- работной платы и прочих причин сде- лать это очень трудно. «Итоги недели» обратились к Управля- ющему Отделением по Липецкой обла- сти Главного управления Централь- ного банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Виктору Семёновичу Ророхе с двумя вопросами: «Что нужно делать, если за- ёмщик не может платить по кредиту?» и «Что такое рефинансирование и ре- структуризация кредита?» – В ситуации, когда заёмщик понима- ет, что не может вовремя погасить за- долженность по кредиту, важно сделать следующее – обратиться в свой банк и сообщить о предполагаемой просрочке. В этом случае банк может предложить приемлемое и для него, и для заёмщи- ка решение. Известить кредитную орга- низацию о своей проблеме с выплатами, нужно как можно раньше, чтобы избе- жать просроченной задолженности. Чаще всего оптимальным вариантом выхода из сложной ситуации может стать реструктуризация кредита или ре- финансирование задолженности. При этом следует учитывать, что принятие решения о реструктуризации задолжен- ности или рефинансировании креди- та является правом, а не обязанностью кредитора. Реструктуризация кредита – это измене- ние условий договора по согласованию с кредитором, то есть банком. Для это- го нужно подать заявление о реструкту- ризации кредита на основании дополни- тельного соглашения к договору потре- бительского кредита, в результате кото- рого заёмщик получает право исполнять обязательства в более благоприятном режиме. К заявлению обычно прилага- ютсядокументы, подтверждающие ухуд- шение финансового состояния заёмщи- ка. Варианты реструктуризации могут быть следующими: отсрочка в уплате ос- новного долга, то есть заёмщик в тече- ние определённого срока платит только проценты по договору; увеличение сро- ка кредитования, вследствие чего умень- шается ежемесячный платеж; изменение валюты платежа или иные варианты на усмотрение кредитора. Рефинансирование задолженности оз- начает погашение кредита за счёт но- вого займа. В данном случае основани- ем будет заключение договора потреби- тельского кредита на цели погашения задолженности по ранее полученно- му кредиту. Такой кредит может предо- ставить банк, в котором был оформлен первоначальный заём, или же другая кредитная организация, у которой есть программы рефинансирования. Рефи- нансирование задолженности позволя- ет полностью досрочно погасить теку- щий кредит и своевременно погашать новый кредит меньшими суммами. Для оказания содействия людям, попав- шимпо уважительнымпричинамв слож- ное финансовое положение, российским банковским сообществомобразованИн- ститут общественного примирителя на финансовом рынке – финансовый ом- будсмен. Финансовый омбудсмен и со- трудники его секретариата разъясняют гражданам их права и обязанности, дают рекомендации о способах разрешения проблем, возникших между заявителем и кредитной организацией. С 1 октября 2015 года в силу вступили законодательные изменения, благодаря которым у граждан появился радикаль- ный способ решения проблем с долгами – признать себя банкротом. Процедура банкротства – крайняя мера, она пред- назначена для граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, когда проблемы с долгами неразрешимы. Об- ратиться в арбитражный суд может как сам должник, так и кредитор, при усло- вии, что обязательства гражданина со- ставляют не менее 500 000 рублей, про- срочка по уплате долга – не менее трёх месяцев. Сам гражданин обязан обра- титься с заявлением о банкротстве в те- чение 30 рабочих дней с того момента, как он понял, что не может исполнить одно или несколько обязательств. При этом должник имеет право подать та- кое заявление и в том случае, когда сум- ма задолженности менее 500 000 ру- блей, но у него недостаточно средств и имущества, чтобы вернуть кредит, заём или осуществлять платежи по их пога- шению. . Записала Анна СЕРГЕЕВА Не убегайте от долгов! Общая сумма кредитов, предоставленная жителям России, составляет 10,5 триллиона рублей. Каждый россиянин, включая инвалидов, стариков и детей должен в среднем по кредиту 73 000 рублей № 13 (395), 4 – 10 апреля 2016 г. Статистика В списке «лидеров» по набран- ным кредитам первое место занимает Ямало-Ненецкий автономный округ, где кредитный долг на душу населения составля- ет 164 300 рублей, при том что это ровно две местные средние зара- ботные платы. На втором месте Хан- ты-Мансийский автономный округ (долг 163 800 рублей, 2,8 средних зарплат). Меньше всего кредитов набрано в Республиках Крым (1 400 рублей – долг на душу населения), Ингушетия (9 600 рублей), Дагестан (10 800 рублей), Чеченской Респу- блике (12 200 рублей).