Итоги недели. 2016 г. (г. Липецк)

Н а сегодняшний день в ЦФО работают 650 КПК, в том числе зарегистрированных на территории Липецкой области – 31. По состоянию на 01.12.2016 членами СРО более трёх месяцев не являются 8 КПК, по которым Банком России уже направлены исковые заявления в суд о ликвидации («Копилка», «Рубин», «Стабильность. Уверенность. Будущее.», «Полимер-Финанс», «Дружба», «Энергия», «Феникс», «Общий труд») наша справка 15 экономика Ф И Н А Н С Ы устанавливает максимальный срок рас- чётов кооператива с прекращающими членство в организации пайщиками – три месяца со дня подачи заявления о выходе. – В рекламных сообщениях кредитные кооперативы часто обещают выплату процентов на переданные им сбереже- ния граждан гораздо выше, чем по вкла- дам в банках. Это правомочно? – Все СРО кредитных кооперативов приняли единые правила и стандарты деятельности, согласно которым про- центная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,875 раза превышать ключевую ставку. Эта мера направлена на уменьшение ри- сков деятельности кооперативов и оздо- ровление рынка кредитной кооперации в целом. Стандарты были приняты в сентябре 2014 года и обязательны для выполнения всеми кооперативами на территории России. Невыполнение это- го требования влечёт за собой исключе- ние из СРО и, как следствие, невозмож- ность привлекать деньги от населения. Хочу уточнить, что согласно россий- скому законодательству термином «вклад» («депозит») может называться только операция, проводимая банком. В соответствии с тридцатой статьёй Федерального закона «О кредитной кооперации» передача личных сбере- жений в кредитный кооператив оформ- ляется договором передачи личных сбережений, в котором обязательными являются условия о сумме денежных средств, о размере и о порядке платы за их использование, о сроке и о порядке возврата денежных средств. В договор также обязательно должно быть вклю- чено условие о досрочном возврате де- нежных средств в случае прекращения членства в кредитном кооперативе. – Кредитные кооперативы публично за- являют, что дают выгодные займы. Это правомерно? – Право предоставления потребитель- ских займов этими организациями определено принятым в 2013 году Фе- деральным законом «О потребитель- ском кредите (займе)». При этом нуж- но чётко понимать: КПК предоставляет финансовую помощь только своим членам, используя для этого средства фонда финансовой взаимопомощи, сформированные за счёт личных сбе- режений пайщиков. Если вдруг КПК начинает выдавать займы лицам, не являющимся его чле- нами, то он фактически подвергает себя рискам, которые не сможет регу- лировать сам. – Формируется ли у пайщика КПК его кредитная история? –Да, конечно. Кредитные кооперативы – как и банки – обязаны представлять имеющуюся у них информацию в отно- шении всех заёмщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включённое в государственный реестр. При этом получение согласия заёмщика на пред- ставление информации не требуется. Это же правило распространяется на поручителей по договору займа. Такое требование установлено Федеральным законом «О кредитных историях». – Вклады до 1,4 миллиона рублей в бан- ках, которые входят в систему страхова- ния, защищены при любом развитии дел. А как с сохранностью средств в КПК – их возврат пайщику кто-то гарантирует? –При привлечении личных сбережений пайщика кредитный кооператив обязан предоставлять информацию о страхова- ниириска ответственностиКПКза нару- шение договора, на основании которого привлекаются денежные средства. Все кооперативы также обязаны формиро- вать резервный фонд для обеспечения сохранности денежных средств пайщи- ков. Его минимальная величина – от двух до пяти процентов от привлечён- ных средств. Резервный фонд использу- ется для непредвиденных расходов или для покрытия убытков кооператива, по- несённых в течение финансового года. Кредитный кооператив имеет право привлекать сбережения только в том случае, если является членом одной из саморегулируемых организаций, где для защиты интересов вкладчиков в со- ответствии с законодательством фор- мируется компенсационный фонд – он обеспечивает дополнительные гаран- тии для кооперативов. Пока системы гарантирования сбере- жений пайщиков КПК, подобной госу- дарственному страхованию вкладов в банках, нет, поэтому, принимая реше- ние о вступление в кредитный коопера- тив, все риски потенциальный пайщик принимает на себя. – Доверять ли кредитному кооперативу, который вроде бы только-только начина- ет деятельность и при этом рекламирует себя крайне агрессивно? – Закон ограничивает численность чле- нов кооператива нижним пределом: пятнадцать физических или пять юри- дических лиц. Практика надзора за дея- тельностью КПК свидетельствует: если в начинающем свою деятельность ко- оперативе идёт резкое нарастание чис- ленности пайщиков, это сигнал для по- вышенного внимания – возможно, под этой вывеской пытается спрятаться фи- нансоваяпирамида. Отличительнаяосо- бенность финансовых пирамид – фор- мирование денежной массы не за счёт доходов от уставной деятельности, а за счёт привлечения новых членов. При этом сколько-нибудь значительное обо- гащение основателей пирамиды воз- можно лишь при массированной рекла- ме, зазывающей в организацию. – Дайте, пожалуйста, нашим читателям, которые уже являются членами КПК, ре- комендации, как сделать работу коопе- ратива более эффективной. – Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, автоматиче- ски принимает на себя ответственность за возможные долги кооператива. Поэ- тому принимайте активное участие в управлении кооперативом – участвуйте в общих собраниях пайщиков, вдумчи- во читайте отчетность, аудиторское за- ключение, знакомьтесь с результатами проверок. Проверяйте сведения о кан- дидатах в правление и контрольно-ре- визионный орган, внимательно изучай- те проекты вносимых в устав КПК из- менений и внутренних документов. Будьтефинансово ответственными! . Светлана НИКУЛИЧЕВА № 52 (434), 19 – 25 декабря 2016 г.