Итоги недели. 2013 г. (г. Липецк)

С траны ранжировались в зависимости от созданных ими условий для осуществления предпринимательской деятельности с первого по 183-е место, где на 1 месте – государство наиболее благоприятное с точки зрения реализации на его территории частной коммерции. Проанализировав деловой климат нашей страны, международные специалисты сделали вывод, что в России с каждым годом экономическая конъюнктура улучшается. В общем рейтинге наша страна поднялась на 8 позиций, а в отдельных отраслях экономики – на целых 40 ступеней. Такие оптимистичные прогнозы позволяют надеяться, что в самом ближайшем будущем уровень инвестиционного климата повысится и развитие малого и среднего предпринимательства в России начнёт набирать обороты. Ведь, как известно, ключевым драйвером экономического роста был и остаётся именно малый и средний бизнес. И это понятно, ведь сегодня в этой сфере задействовано около 4 миллионов индивидуальных предпринимателей, порядка полутора миллионов приходится на предприятия малого и среднего бизнеса, а количество людей, работающих в этих организациях, составляет более 15 миллионов работников (около 20 процентов трудоспособного населения страны!). На сегодняшний момент вклад продукции в ВВП нашей страны, производимой за счёт предприятий малого и среднего бизнеса, – 21-22 процента (тогда как, например, в США – 50 процентов, а в Китае около 60 процентов). Опыт развитых стран показывает, что нормальное функционирование и рост предпринимательского потенциала возможны как с помощью государственных мер стимулирования, так и благодаря финансовой поддержке со стороны кредитных учреждений. О последних хотелось бы рассказать поподробнее, тем более что современный рынок предлагает юрлицам разнообразный выбор банковских инструментов, необходимых для реализации какой-либо цели. Так, например, очень интересные предложения у Банка «Западный», который готов предоставить корпоративным клиентам широкий спектр услуг, таких как кредитование, депозиты, векселя, расчётно-кассовое обслуживание, начисление процентов на обороты по счетам. В рамках программы финансовой поддержки малых и средних предприятий Банк «Западный» за счёт целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк») предлагает своим клиентам кредитное предложение «Микрокредит МСП». Если вам необходимо расширить производственные мощности, укрепить конкурентоспособность либо модернизировать оборудование, то «Микрокредит МСП» прекрасно вам подойдёт! Гибкость предлагаемых Банком условий обусловлена индивидуальным подходом к каждому клиенту. Так, для предпринимателей, имеющих сезонный характер деятельности, Банк предлагает индивидуальный график, который допускает отсрочку в погашении основного долга при сроке кредитования свыше 12 месяцев. Сумма же предоставляемых средств может варьироваться от 100 000 до 10 000 000 рублей, в зависимости от тех целей, на которые заёмщик решил взять кредит. При этом минимальный размер процентной ставки может составлять 12 процентов годовых и корректироваться в зависимости от финансового положения, оборотов по расчётному счёту в Банке, наличия обеспечения, опыта работы в бизнесе и кредитной истории при сроке кредитования от 6 месяцев до 3 лет. Кроме того, клиент имеет возможность присоединиться к программе добровольного коллективного страхования, что позволяет ему не только уменьшить риски при наступлении неблагоприятной ситуации, но и снизить размер процентной ставки по кредиту на 2 процента. В целях удобства и экономии времени в Банк необходимо будет предоставить сокращённый пакет документов. Обеспечением по кредиту может служить недвижимость (жилая, нежилая, земельные участки), оборудование, товарно-материальные ценности, транспортные средства, а также поручительство физических лиц. Срок рассмотрения заявки составит порядка трёх дней. Преимущества программы заключаются в том, что «Микрокредит МСП» предоставляется без комиссии за досрочное погашение, кроме того, отсутствуют требования по обязательному страхованию залога. В заключение хочется отметить, что эффективное функционирование и развитие МСП зависит как от государственных программ поддержки, так и от финансирования со стороны банков. Правительство с каждым годом продолжает декларировать активную позицию на счёт поддержки малого и среднего предпринимательства, а кредитные организации предлагают всё более подходящие условия для роста бизнеса за счёт кредитных средств. Будем надеяться, что результаты развития сектора МСП не заставят себя ждать! Думая о большом, не забывайте о малом В конце 2012 года Всемирный банк совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) опубликовал ежегодный доклад «Ведение бизнеса 2013» («Doing Business Report 2013»), в котором проанализировал рейтинг 183 стран мира, благоприятствующих ведению бизнеса На правах рекламы ОАО Банк «Западный» Целевое назначение: приобретение товарно-материальных ценностей; приобретение, ремонт, модернизация основных средств; расширение действующего производства. Валюта кредита: рубли РФ. Сумма кредита: от 100 000 до 10 000 000 рублей. Срок кредита: от 6 до 36 месяцев. Форма предоставления кредита: единовременная выдача; траншами. Порядок предоставления кредита: выдача кредита производится только на счет, открытый в ОАО Банк «Западный» Процентная ставка годовых: от 12 до 25,5 процента годовых, в зависимости от категории финансового положения, оборотов по расчетному счету в банке, наличия обеспечения, опыта работы в бизнесе и кредитной истории. Комиссия за выдачу кредита: сумма кредита до 350 000 (для регионов РФ )/ 500 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) – 2 % от суммы кредита; сумма кредита свыше 350 001 (для регионов РФ ) / 500 001 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) – 1,5% от суммы кредита. Страхование жизни ИП / хотя бы одного учредителя юр.лица будет внедрено отдельным распоряжением: 1,8% от суммы выдаваемого кредита, на весь срок кредитования, взимается сразу, возможно включение в тело кредита. Если клиент выбирает страхование жизни, ставка по кредиту уменьшается на 2%. Штрафы за просрочку уплаты взносов по кредиту: 0,5% от суммы просроченного платежа взимается за каждый календарный день просрочки. Порядок погашения кредита: кредит погашается ежемесячно аннуитетными платежами. При сезонном характере бизнеса, а также при получении денежных средств на инвестиционные цели возможен индивидуальный график, который допускает отсрочку в погашении основного долга при сроке кредитования свыше 12 месяцев. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение кредита. Минимальная сумма, направляемая на частичное досрочное погашение кредита, должна превышать размер ежемесячного платежа. Требования к заемщику: заемщиками могут выступать субъекты малого и среднего предпринимательства, а именно Индивидуальные предприниматели, Общества с ограниченной ответственностью, Открытые акционерные общества, Закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям: средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 250 человек; выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать 1 000 000 000 рублей; доля участия государства, крупного бизнеса и иностранных компаний менее 25 процентов; у Заемщика отсутствуют просроченные платежи по налогам и сборам по состоянию на последнюю отчетную дату; Заемщик имеет положительную деловую репутацию (или не имеет отрицательной); Заемщик имеет положительную кредитную историю (или не имеет отрицательной). Требования к бизнесу Заемщика: государственная регистрация юридического лица / ИП не менее 12 месяцев; срок ведения бизнеса и наличия доходов от деятельности на дату подачи заявки на кредит не менее 12 месяцев; все основные объекты бизнеса должны быть расположены не далее 100 км от внутреннего структурного подразделения Банка, предоставляющего кредит. Запрещенные виды деятельности: кредитные, финансовые, страховые и лизинговые компании; инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды; профессиональные участники рынка ценных бумаг; ломбард; участники соглашений о разделе продукции; предприятия игорного бизнеса; предприятия, осуществляющие производство и реализацию подакцизных товаров; предприятия осуществляющие добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых); физические лица; нерезиденты РФ. Обязательные для предоставления документы: при сумме кредита до 500 000 руб. – анкета Заемщика по форме Банка, паспорт гражданина Российской Федерации (ИП, генерального директора/ собственника бизнеса/ главного бухгалтера), свидетельство ОГРН/ИНН, справка о средней численности работников организации, визуальный осмотр сотрудниками Банка места ведения бизнеса Заемщика, фотографии места ведения бизнеса Заемщика в количестве не менее 5 шт. При сумме кредита от 500 001 руб. – анкета Заемщика по форме Банка, паспорт гражданина Российской Федерации (ИП, генерального директора/ собственника бизнеса/ главного бухгалтера), свидетельство ОГРН/ИНН, справка о средней численности работников организации, визуальный осмотр сотрудниками Банка места ведения бизнеса Заемщика, фотографии места ведения бизнеса Заемщика в количестве не менее 5 шт., справки из ИФНС об открытых (закрытых) расчетных счетах Заемщика, о наличии (отсутствии) задолженности перед бюджетом, справки из обслуживающих банков, в которых у Заемщика открыты расчетные счета; о наличии/ отсутствии у Заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов, а также о размере и качестве ссудной задолженности, выписки о движении средств по всем открытым расчетным счетам Заемщика за последние 12 месяцев (помесячно), выданные обслуживающими Банками; договоры, подтверждающие деятельность Заемщика, приносящие доход, с приложением подтверждающих документов (акт оказания услуг, акт взаиморасчетов, накладные, складские ведомости, счета-фактуры и пр.), договоры аренды нежилых помещений, складов, транспортных средств, договоров о совместной деятельности и пр., документы, подтверждающие право собственности на основные средства Заемщика и на иное имущество, приносящее доход; документы по предлагаемому обеспечению (в зависимости от вида обеспечения). Срок рассмотрения кредитной заявки: 3 – 5 рабочих дней после предоставления полного комплекта документов. Срок действия принятого кредитного решения: 30 дней. Оформление обеспечения обязательно, независимо от суммы кредита. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту могут являться: а) поручительство физ. лиц: при кредитовании ИП: супруг/супруга, поручительство третьих лиц; при кредитовании юр. лица: генеральный директор, собственник(-ки) бизнеса; б) залог: недвижимость (жилая, нежилая, земельные участки), оборудование, товарно-материальные ценности, транспортные средства. Основное обеспечение по кредиту: на сумму кредита до 350 000 рублей для регионов и до 500 000 рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга залог не требуется. Кредитный комитет оставляет за собой право требовать залог на любую сумму кредита. При хорошем финансовом положении Заёмщика возможно обеспечение кредита залогом на 80%. В исключительных случаях Кредитный комитет оставляет за собой право одобрять кредитные сделки без предоставления обеспечения, на любые суммы кредитов. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ СУБЪЕКТАМ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ПО ПРОДУКТУ «МИКРОКРЕДИТ МСП»