Итоги недели. 2012 г. (г. Липецк)

25 экономика Д Е Н Ь Г И ходах. Вполне достаточно будет па- спорта, ну, может быть, ещё военного билета, и вы – счастливый обладатель пусть небольшой, но наличности. На всё про всё уйдут считанные минуты. «Интересы» клиентов здесь, как и во- обще в бизнесе, превыше всего. А в на- шем случае речь идёт не просто о биз- несе, а о бизнесе, по отзывам экспер- тов, фантастическом. Ну где ещё вы видели кредитные став- ки, которые бы достигали двух и даже пяти процентов в день, или, по самой скромной оценке, 700 и более процен- тов годовых. В это трудно поверить. Но вот факт. В своё время генераль- ный директор Почты России высту- пил с предложением запретить орга- низациям, занимающимся микрофи- нансированием, пользоваться при вы- даче кредитов услугами почтовой связи. Что его подвигло к демаршу? Гигантские аппетиты крошечных кон- тор. Кредитование клиентов по став- кам, превышающим даже не 700, а 2600 процентов, по мнению чиновни- ка, не просто безнравственно, но и на- носит непоправимый ущерб репута- ции почты. Кто создал микрокредиты Разумеется, микрокредитование – изо- бретение отнюдь не российское. Ииме- ло своей целью вовсе не сказочное обо- гащение новоявленных российских ро- стовщиков, а прежде всего стимулиро- вание экономики. «Гомеопатическое» средство оказалось достаточно эффек- тивным, и сегодня финансовая микро- терапия успешно применяется как в развитых странах, так и в государствах третьего мира. Особенно в последних, что, кстати, вполне закономерно, по- скольку методика лечения нищеты обязана своим рождением профессору экономики Мухаммеду Юнусу. Выходец из Бангладеш, одной из самых бедных стран мира, получив образова- ние в США, однажды обнаружил, что даже самый незначительный толчок может дать шанс беднякам. Свой пер- вый микрокредит в размере 27 долла- ров он выдал из собственного кармана 10 женщинам, которые изготавливали мебель из бамбука. Результат превзо- шёл все ожидания, и в 1976 году Юнус основал банк «Грамин», который за- нялся кредитованием бангладешцев, и уже выдал более 4 миллионов кредитов на общую сумму около 5 миллиардов долларов. При этом почти 96 процен- тов микрокредитов «Грамина» были выданы женщинам. Помимо них, банк также выдавал жи- лищные кредиты, сельскохозяйствен- ные займы, занимался венчурными ка- питалами, принимал вклады. И немало преуспел, за что профессор Юнус полу- чил Нобелевскую премию мира, и это подвигло к расширению деятельности финансистов из других стран. Многие микропроекты продолжают традиции «Грамина» и ориентированы специ- ально на женщин, поскольку послед- ние, по мнению аналитиков, больше всего страдают от бедности и несут на себе основнуючасть расходов по содер- жанию семьи, в особенности, когда речь идёт о неполных семьях. Более 7 тысяч микрофинансовых орга- низаций выдают небольшие ссуды лю- дям, которые слишком бедны, чтобы взять кредит в обычном банке. Востре- бованы микрокредиты и в среде мел- ких предпринимателей. И это законо- мерно, поскольку мини-займы в разви- вающихся странах недороги. В Индии, например, ставка по микро- кредитам не превышает 11-12 процен- тов годовых, и там такого рода финан- совые инъекции остаются достаточно мощным стимулом для развития мало- го бизнеса, эффективного ведения кол- лективного хозяйства и борьбы с бед- ностью. Как российские бизнесмены нобелевского лауреата поправили А что же в России? У нас микрокредиты тоже ориентированы вовсе не на оли- гархов, а на граждан, жаждущих пере- хватить до получки. Однако в отличие от нобелевского «недотёпы» русские кредиторы не преследуют никаких со- циальных целей. Их основная задача – ободрать клиентов, как липку, и по воз- можности не отбить у них желания пользоваться микрокредитами. Ну а для этого широко рекламируются до- ступность займа, быстрота выдачи де- нег и ни слова о грабительских процен- тах! Зачем о грустном? Да и действительно зачем? Особенно если учесть, что в российской глубинке сегодня работают тысячи фирм, пред- лагающих быстрые деньги. Работают легально и с полного благословения го- сударства и его депутатов, принявших в 2010 году Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых ор- ганизациях». Максимальный размер процентных ставок в законе не огова- ривается. И это, судя по всему, большой шаг в либеральном направлении. Осо- бенно если учесть, что в нелиберальной царской России чрезмерные кредитные ставки считались лихоимством и осуж- дались не только церковью, но и пре- следовались юридически. Об этом, кстати, весьма энергично го- ворили и говорят многие социологи, политологи, экономисты и призывают ввести юридические нормы, регули- рующие ставки кредитов. С предложе- нием о введении ограничений высту- пила Федеральная антимонопольная служба. Однако ни аналитики, ни гос- служащие услышаны не были. Воз- можно, потому, что руководители ми- крофинансовых организаций однозначно заявили: они не смо- гут выдавать займы по меньшей ставке. Причина? Она якобы в людях, берущих такие кредиты, которые заведомо не в состоя- нии возвратить. По словам неко- торых финансовых экспертов, до 50 процентов выданных микрокредитов сегодня уходят безвозвратно, и высо- кие процентные ставки якобы – стра- ховка от рисков и несостоятельных должников. У кого закон на службе И несмотря на то, что рьяная россий- ская Фемида преследует последних, их количество не уменьшается. Да и с чего бы вдруг что-нибудь изменилось, если главные клиенты служб микрофинан- сирования и соответственно основные получатели быстрых денег – люди с плохой кредитной историей, которым нормальные банки нормальных денег не дают. Кто же эти люди? Здесь социо- логи расходятся в оценках. Одним кажется, что чаще всего деньги до получки берут мужчины в возрасте до 35 лет, они же потом и разбираются с кредиторами. Другие полагают, что 60 процентов активных получатель- ниц быстрых денег – женщины, кото- рые чаще заходят в магазины и в дни распродаж не могут удержаться от не- преодолимого искушения практиче- ски даром стать обладательницами за- № 49 (223), 26 ноября – 2 декабря 2012 г. Методика лечения нищеты обязана своим рождением профессору экономики Мухаммеду Юнусу