Итоги недели. 2011 г. (г. Липецк)

21 экономика Ф И Н А Н С Ы внимание тех, кто планирует обзавестись новой квартирой в ближайшее время: сейчас весьма подходящий момент для покупки недвижимости в кредит. Объясняется это тем, что ставки и условия банковской ипотеки в России практически приблизились к докризисным, а цены на недвижимость по-прежнему значительно ниже, чем перед экономическим спадом. Независимые аналитики, однако, замечают, что реально на получение положительного решения могут рассчитывать люди с высоким доходом. Шансы тех, кто получает 25-30 тысяч рублей в месяц, существенно ниже. На рынке первичного жилья ситуация ещё более сложная. От вас могут потребовать подтвердить полную или почти полную готовность жилья и обеспечить дополнительный залог. Какой? Заёмщику желательно уже иметь собственную квартиру, да ещё чтобы в этой квартире не было зарегистрировано несовершеннолетних детей. В целом относительной стабилизации ипотеки послужили некоторые объективные факторы. Так, по мнению специалистов портала «РосБизнесКонсалтинг», среди них можно выделить общее увеличение объёмов роста рынка, постоянное снижение в течение года ставок на ипотечные кредиты, увеличение лояльности со стороны банков по отношению к потенциальным клиентам, возобновление банками кредитования новостроек и увеличение спроса на ипотечные продукты со стороны населения. Такое мнение подтверждают и работники Липецкого отделения ОАО «Сбербанк России», и ОАО «Липецккомбанк». Отмечается повышение заработной платы, улучшение благосостояния жизни, а также активная жизненная позиция самих граждан, успешный опыт кредитования знакомых или родственников, определённая стабильность, наступившая на рынке. Особенно активную фазу переживает и автокредитование. Спрос оказался таким высоким, что многие автосалоны оказались не готовы к наплыву клиентов – для них не хватало заказанных автомобилей. Покупателям зачастую приходилось по нескольку месяцев стоять в очереди. Подобная ситуация возникла благодаря снижению ставки за последний год в среднем на 7 процентов и гибким программам, предлагаемым банками в содружестве с автомобильными компаниями. В борьбе за клиентов изобретаются новые удобные схемы, такие как программы без первого взноса или с нулевой процентной ставкой. Например, в «Сбербанке России» при получении займа на машину не требуется поручитель. А «Липецккомбанк» планирует предоставить клиентам преимущество – погашение автокредита (как и любого другого) с помощью «зарплатной» банковской карты, что сэкономит время, поскольку необходимая сумма будет сниматься автоматически. Об очевидном удобстве использования пластиковых карт с возможностью получения кредита говорят и в «Сбербанке», где тоже можно снимать платёж по кредиту с карты или вклада без посещения офиса – достаточно дать такое письменное поручение банку. Количество владельцев кредитных карт увеличивается – это удобно. Например, при безналичной оплате какой-либо дорогостоящей покупки в магазине через терминал пользователю предоставляется льготный период беспроцентного погашения кредита до пятидесяти дней. Фактически, обладая такой картой, вы получаете потребительский кредит на неотложные нужды. Кстати, сегодня в банках потребительское кредитование является одной из самых востребованных услуг. В среднем (по данным кредитного брокера «Кредитмарт») за год ставка по беззалоговым потребительским кредитам в рублях снизилась на 5 процентов и составляла на конец декабря 25,75 процента. Банки планомерно смягчали требования к заёмщикам. Например, многие отменили требование о наличии поручителей или внесении залога, стали принимать подтверждение дохода в свободной форме, снизили возрастной барьер. По сути, взять деньги в банке ныне совсем не сложно. Единственная оговорка, которую делают наши эксперты из «Сбербанка» и «ЛКБ»: сумма кредита напрямую зависит от официального уровня платёжеспособности заёмщика. Картина рисуется вполне жизнеутверждающая. Но у медали, как говорится, две стороны. Краткий обзор кредитной сферы, сделанный нами, свидетельствует: прогресс есть, имеются и предпосылки к дальнейшему улучшению ситуации. Но здесь мнения финансовых аналитиков расходятся. Некоторые видят перспективы не столь утешительными и предрекают рост кредитных ставок. Объясняется это несколькими причинами. Первая и самая очевидная – увеличение инфляции. Последствия повышения её индекса могут выразиться в ужесточении кредитно- денежной политики Центрального Банка России и, как следствие, – в росте ставки рефинансирования и одновременно ставок по кредитам и депозитам. Это поставит под сомнение прогнозы относительно прибавки кредитного портфеля в 2011 году на 20-25 процентов, которые озвучивает тот же ЦБ РФ. Помешать таким планам может и пересмотр размеров налогообложения, а также замена единого социального налога уплатой страховых взносов в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования, Территориальный фонд обязательного медицинского страхования. С 2011 года размер страховых взносов увеличился. Для субъектов предпринимательства, применяющих общую систему налогообложения, – с 26 процентов до 34 процентов. Для предпринимателей, применяющих упрощённую систему налогообложения и единый налог на вменённый доход, – с 14 процентов до 34 процентов. Основное налоговое бремя, как считает независимый блоггер Владимир Шевченко, ляжет на предприятия, у них существенно возрастут издержки. Которые попытаются сократить за счёт повышения стоимости продукции, и это обязательно ударит по карману простого потребителя. Покупательная способность населения гарантированно снизится. А вслед за ней замедлится и рост спроса на товары и услуги, а возможно, даже начнёт сокращаться. Это приведёт к падению спроса на потребительские кредиты всех видов (особенно долгосрочных, таких как ипотечные и автокредиты). Уменьшится предложение кредитов физическим и юридическим лицам. Затормозится денежный оборот. На самом деле, две вышеизложенные проблемы коррелируются. У нас с инфляцией пытаются бороться путём повышения ставки рефинансирования. Но задирать ставку рефинансирования при замедляющейся скорости обращения денег в условиях повышающихся тарифов естественных монополий и растущих во всём мире цен на продовольствие означает рисковать скатиться в новый кризис. Существует мнение, что вся мировая финансовая система нуждается в полной замене. Сторонники такой позиции сравнивают глобальное экономическое устройство, как ни банально, с финансовой пирамидой, основанной на кредитной модели. Будьте осмотрительнее, когда решите пожить в кредит. Главное потом не увязнуть в долгах. . Роман ХОМУТСКИЙ С 2011 года размер страховых взносов увеличился. Для субъектов предпринимательства, применяющих общую систему налогообложения, – с 26 процентов до 34 процентов. Для предпринимателей, применяющих упрощённую систему налогообложения и единый налог на вменённый доход, – с 14 процентов до 34 процентов Банки планомерно смягчали требования к заёмщикам. Например, многие отменили требование о наличии поручителей или внесении залога, стали принимать подтверждение дохода в свободной форме, снизили возрастной барьер. По сути, взять деньги в банке ныне совсем не сложно № 6 (128), 14 – 20 февраля 2011 г.