Итоги недели. 2009 г. (г. Липецк)

21 экономика Ф И Н А Н С Ы Кредит взять не напасть, как бы с ним не пропасть Один мой знакомый уже не первый год занимает деньги у родных и друзей, чтобы расплатиться с кредитами. Первый он взял на развитие бизнеса, второй – чтобы расплатиться с первым. И в обоих увяз. Теперь каждый месяц ищет средства не только на погашение основного долга и банковских процентов, но и на оплату санкций за просроченную задолженность. А приятельница купила стиральную машину, оформив кредит под «нулевой» процент. Покупка уже обошлась ей в полтора раза дороже розничной стоимости товара Эти и другие ситуации мы попросили прокомментировать независимого кредитного советника Дмитрия КИРИЛЬЦЕВА –П одобных историй я выслушиваю десятки. Будучи сам человеком осторожным, иногда просто удивляюсь, с какой лёгкостью люди берут деньги в долг. Многие наши клиенты признают- ся, что при оформлении банковского займа плохо представляли себе, как на деле будет происходить погашение кре- дита. И далеко не всегда виновато здесь отсутствие финансовых знаний. Нужно осознавать, что, обращаясь в банк (к кредитору) за кредитом, заём- щик, как правило, находится в затруд- нительном положении (деньги нужны срочно!!!). Банк, проверив личность за- ёмщика и убедившись в том, что он подходит по корпоративным критери- ям, далее начинает «мягко стелить», преследуя единственную цель – заклю- чение кредитного договора на его – банка – условиях. В подавляющем большинстве случаев разделы обязан- ностей и прав сторон в этих документах красноречивы. Объясняется это про- сто: банковские продукты (в том числе кредитные договоры) разрабатывают, адаптируют, внедряют и корректируют десятки профессионалов – юристы, финансисты, психологи и прочие спе- циалисты, стоящие на страже интере- сов своего работодателя. А по другую сторону такого «взаимовыгодного» со- глашения находятся – учитель, врач, рабочий. Людям нужны деньги и жела- тельно сегодня. В Европе до 80 процентов всех креди- тов, а в США до 90 процентов оформ- ляются через кредитных брокеров, при том, что там законодательная ситуация на эту тему значительно эффективнее нашей (у нас она в зачаточном состоя- нии). Связано это исключительно с тем, что КБ не имеет, в отличие от кон- кретного кредитного учреждения, лич- ной материальной заинтересованно- сти, а, напротив, дорожит своей про- фессиональной репутацией. Комисси- онные КБ зависят от размера займа, а не от банка, в котором будет оформлен кредит. У многих наших сограждан за последние годы появилась иллюзия простой и легкой жизни в кредит. «Помогли» им в этом грамотно разрабо- танные маркетинговые стра- тегии и тщательно замаски- рованные банками реальные процентные ставки. Люди потребляют кредит за кредитом и, только оплачи- вая ежемесячно счета, осознают, сколь- ко на самом деле стоят «беспроцент- ные» займы. Главный соблазн и одновременно ло- вушка кредита – возможность тратить еще не заработанные деньги. Вчера че- ловек был уверен в своей настоящей и будущей финансовой состоятельности. А сегодня произошло непредвиденное, например, грянул мировой экономиче- ский кризис. Потеряна работа, умень- шился заработок. Ежемесячные выпла- ты по кредитам становятся непосиль- ной ношей. К сожалению, таких примеров в по- следнее время масса. Тут главное – не отчаиваться, потому что даже из самой глубокой долговой ямы можно вы- браться. Прежде всего, необходимо прекратить брать чужие деньги на вре- мя, чтобы потом не отдавать свои и на- всегда. Часто привычка жить не по средствам вынуждает человека брать еще один заём для погашения предыдущего. Это хотя и весьма распространённая, но очень неудачная идея. Она не решает проблему, а только увеличивает стои- мость долга. В этой ситуации важно не искать временных решений, а изба- виться от долгов полностью. Конечно, придётся «затянуть» пояса, сократить многие расходы, в корне пересмотреть семейную бюджетную политику, найти дополнительный заработок. «Разборку» нужно начинать с креди- тов, имеющих наибольшие процент- ные ставки (кредитные карты, потре- бительские займы). Однако если они Дмитрий КИРИЛЬЦЕВ: Если ситуация у должника складывается более чем серьёзно, то самым мудрым его решением будет поставить банк в известность о своих финансовых проблемах